投连险分红险万能险的区别
比较分红险,万能险和投资连接险的共同点和区别
分红险，万能险和投资连接险的异同一定义分红保险是兼顾理财功能和人身保障的保险产品，也就是说投保人在投保分红险产品之后，除了可获得深谷保障以及生存金返还之外，还可以享受保险公司按照红利所分配的盈余收益。
保监会规定，保险公司必须每年度70%可分配的盈余，都必须分配给客户。
一般分红险可以分为现金分红（即美式分红）以及增额分红（即英式分红），而现在大多数保险公司，都是采用现金分红的形式。
三万能险万能险，即万能保险，是指客户在投保万能险产品之后，可以根据自身不同阶段的经济状况、保障需求等，对投保的万能险产品保费、保额、缴费期等做相应的调整。
万能险兼顾保障和投资两大特点，而且投保灵活自由，因此被称之为万能险。
万能险在购买的时候，需要先了解清楚初始费用、手续费用等必须要支付的费用；而且还要咨询清楚演示收益率的具体情况，以及该万能险产品的历史收益率；要注意合同中保险公司的相关权利条款等，才能买到适合自己的万能险产品。
四投资连结保险投连险的全称是投资连结保险，终身寿险产品的一种，集保障与投资于一体，也可称单位连结、证券连结或变额寿险等。
投连险不仅拥有传统寿险的人身保障，还可以让投保者直接参与保险公司管理的投资活动，将客户的保单价值与保险公司的投资业绩联系在一起。
而客户大部分的保费都投在投资项目上，因此客户在享受一定保障的同时也存在一定的风险。
投保投连险，短期内收益都不会很明显，应该更关注长期的盈利和收益，投保人若是想短期收益就需慎重考虑。
五投连险、万能险和分红险的几点区别：分红险、万能险和投资连结险之间存在很大的不同，主要表现在分设账户不同、投资渠道及投资比例不同、利润来源不同、投资风险性不同等。
区别一：分设账户的区别分红险的保障和分红账户是混合的；而万能产品设有保障账户和一个单独的投资账户，其投资帐户有保底的功能（目前保底利率为1.75%—2.5%）；投连险也是保障账户和投资账户分离，并设置有几个不同投资账户，可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险，其投资账户形态通常有激进型和保守型两种以上的形态可供选择。
第三章 人寿保险 《人身保险》PPT课件
三、投资连结保险的主要内容
•（一）投资账户 投资账户是指保险公司依法设立的、为进行资金运用而设立的专门独立账户。 为满足不同投资者的不同投资偏好，保险公司往往设立多个投资账户，采取不同的投 资策略，供保单所有人选择。 投保人可以根据自己的风险承受能力选择投资账户和确定资产在不同投资账户之间的 比例。 投资账户的资产配置范围包括流动性资产、固定收益类资产、上市权益类资产、基础 设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产。投资账户应具有明确的投资策略、 资产配置范围和比例限制、业绩比较基准。
保持不变的的定期寿险。当被保险人在保险有效期内死亡， 保险人按保单中约定的保险金额给付保险金。 • （2）递减定期寿险（Decreasing Term Life Insurance） • 递减定期寿险又叫保额递减定期死亡保险，是指死亡保险 金额随着时间的推移而逐年递减的保险。
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• （3）增额定期寿险（Increasing Term Life Insurance） • 增额定期寿险是指在整个保险期间保单保额在初始保额的基
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二、投资连结保险与传统非分红产品和传统分红产品的区别
项目种类
投资连结保险
投资风险
客户自己承担
收益性
不固定Βιβλιοθήκη 资金运作专门账户（单独运作）
现金价值
随账户价值变化而变化
保险费
固定交费或灵活交费
死亡、全残给付金额 取账户价值与保额两者较高者
手续费 利益来源
透明化 投资运作
资产管理运用 展业资格 收益状况
础上按约定的金额或比例逐期递增。 • （4）可续约定期寿险 • 可续约定期寿险包含一个可续保条款，它允许保单所有人在某
一特定期间末（如保单生效对应日、距离被保险人第65个生日 最近的那个周年之前的任何一个保单生效对应日），续保一个 定期保险，而不必出示可保证明。 • 此外，还包括可转换定期寿险、平均余命定期寿险、展期定期 保险、连生死亡保险、储蓄定期保险等
保险销售资质分级分类考试：2022投连险、变额年金保险销售资质考试真题模拟及答案(4)
保险销售资质分级分类考试：2022投连险、变额年金保险销售资质考试真题模拟及答案(4)1、我国《消费者权益保护法》自（）起施行。
（单选题）A. 1994年10月1日B. 1995年1月1日C. 1994年7月1日D. 1994年1月1日试题答案：D2、基金的总资产是指基金拥有所有资产的价值，包括（）和其他有价证券。
（多选题）A. 现金B. 股票C. 债券D. 银行存款试题答案：A,B,C,D保险销售资质分级分类考试：2022投连险、变额年金保险销售资质考试真题模拟汇编3、在我国，具有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值，而不保证最低收益的人身保险是（）（单选题）A. 变额寿险B. 万能保险C. 投资连结保险D. 变额万能寿险试题答案：C4、如果投保人与保险人就保险合同条款达成协议，就说明（）（单选题）A. 保险合同已经成立B. 保险合同已经生效C. 保险合同已经有效D. 保险合同无法变更试题答案：A5、投资连结保险的买入卖出差价不得超过（）。
（单选题）A. 5%B. 3%C. 7%D. 2%试题答案：D6、下列描述中，不属于平安智悦人生终身寿险（万能型）特色的是（）（单选题）A. 保额自选，灵活可变B. 结算保证，理财方便C. 轻度重疾，独立给付D. 缓期交费，灵活应变试题答案：C7、投资连结保险投资账户价值的计算公式是（）（多选题）A. 投资账户价值=投资账户总资产-投资账户总负债B. 投资账户价值=投资单位卖出价*投资单位数C. 投资账户价值=投资单位买入价*投资单位数D. 投资账户价值=投资单位买入价/（1+买入卖出差价）*投资单位数试题答案：A,B保险销售资质分级分类考试：2022投连险、变额年金保险销售资质考试真题模拟汇编8、投资连结保险的资产管理费的收取方式是（）（多选题）A. 在评估投资账户价值时从投资账户中扣除B. 在每次投资单位定价前进行扣除C. 于每个资产评估日根据上一资产评估日账户资产净值的一定比例收取D. 保费进入投资账户之前扣除试题答案：A,B保险销售资质分级分类考试：2022投连险、变额年金保险销售资质考试真题模拟汇编9、外汇市场是指以各种外国货币为买卖对象的金融市场，主要作用在于（）（多选题）A. 帮助实现国际间的购买力转移，使各种国际经济交易得以清算或结算B. 调节外汇供求，实现外汇资金平衡C. 通过与金融衍生工具的结合，减少因汇率波动造成的外汇风险D. 增加国家外汇储备试题答案：A,B,C保险销售资质分级分类考试：2022投连险、变额年金保险销售资质考试真题模拟汇编10、按照保险合同订立的一般原则，保险合同的有效条件下列说法不正确的一项是（）。
投资理财产品银行保险证券比较
（二）万能险
万能险，全称是万能型储蓄类寿险产品。指的是可以任意支 付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。 也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后， 投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提 高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支 付以后各期的成本和费用就可以了。而且，万能保险现金价 值的计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率。 （目前保监会规定的保底利率最高不得超过2.5%，多为此 数。）
现有分红险产品举例：
公 产 保险责任 司 品 中 国 人 寿 寿 千 禧 理 财 两 全 保 险 ( 分 红 型 一、被保险人生存至每三周 年的年生效对应日，本公司 按基本保险金额的 5 ％给付 生存保险金； 二、被保险人身故，本公司 按下列规定给付身故保险金， 本合同终止； 三、趸交保险费的：身故保 险金 = 基本保险金额。； 四 、分期交付保险费的：被 保险人在交费期间内身故， 身故保险金 = 基本保险金额 × [1+0.05 × ( 身故时保 单年度数 -1)] ；被保险人 在交费期满后身故，身故保 险金 = 基本保险金额× (1+0.05 ×交费年数 ) 。 红利事项 备注
5QDII基金:QDII是Qualified domestic institutional investor (合格的境内机构投资者) 的首字母缩写。它是在一国境内设立,经该国有关 部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证 券业务的证券投资基金。它是在货币没有实现完全 可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下,有限度 地允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性 的制度安排。我国商业银行目前发行的QDII产品, 主要投资于港股和美股。中国人民银行与中国银监 会于2006年04月18日发布了《商业银行开办代客 境外理财业务管理暂行办法》,对QDII基金做了规 定。
一文读懂投资连结保险
一文读懂投资连结保险很多朋友对投资连结保险有困惑：“都说投连险收益高，可以增值，是保险理财神器，到底对不对？我该如何选择和购买？”在为大家答疑解惑之前，我们再一次强调保险购买理念：言归正传，下面为大家详细介绍：→ 投资连结保险的基本常识→ 购买投连险前需要知道的→ 泰康投连险产品介绍一、投资连结保险的基本常识投资连结保险，其正式名称是“变额寿险”，它是集保险保障和投资功能于一体的新形式终身寿险产品。
保障主要体现在被保险人保险期间身故，会获取保险公司支付的身故保障金。
投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费，扣除初始费用后进行投资，获得收益。
所以投连险是一种具有财富管理功能的产品。
通过保险管理财务，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
目前我国的保险市场上，具有财富管理功能的保险产品，主要有分红型、万能型和投资连结型三大类。
分红险、万能险、投连险的区别：● 分红险：除了具有基本保障功能之外，保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营情况向客户分配红利。
分红险主要投资渠道包括国债、企业债、长期协议存款、大型基础设施建设债券等，不与股市直接挂钩，是投资理财保险中最为稳健的一类。
但有两种情况不适合购买分红险：一是短期内有大笔开支的家庭，因为分红险不是银行存款和基金产品，变现能力较差，如果中途退保，投保人只能取回保单的“现金价值”，连保费本金都难保本；二是收入不稳定的家庭，因为分红险的交费金额和交费时间是固定的，收入不稳定的家庭购买容易变成负担。
● 万能险：交费灵活，通常承诺保底收益。
万能险的保费用于两部分，一部分用来购买基本保障，一部分用来投资，可以灵活变更保障额度、交费方式、交费期间。
交同样的保费，万能险账户净值比分红险的“现金价值”高。
如果交费期间急用大笔现金，需要通过退保、保单价值借款等方式筹钱，万能险的损失要比分红险少得多。
保险基础概念知识大全
保险基础概念知识大全1什么是保险？保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定X围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。
保险是最古老的风险管理方法之一。
保险合约中，被保险人支付一个固定金额（保费）给保险人，前者获得保证：在指定时期内，后者对特定事件或事件组造成的任何损失给予一定补偿。
保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险分担金的形式，向少数因该风险事故发生而受到经济损失的成员提供保险经济保障的一种行为。
2保险的原理是什么？风险分散——想要让风险分散，首先就是要找到许多可以共同承担风险的对象大数法则——指一件事重复实验的次数愈多，所得的预估发生率愈接近真实的发生率。
大数法则运用在保险上面最常见的就是死亡率。
公平合理——基于公平原则，保费计算依死亡率高低、性别、年龄不同而有差异。
收支平衡——所谓收支平衡，是指全体保户所缴的纯保费总额要等于公司支付全体受益人的保险金额：纯保险费总额（公司收入）=保险金总额（公司支出）。
保险费都是以该原则来计算的。
3为什么需要各类型的保险组合？不同险种各有特点适合的人群就当然不同保障类险种：定期寿险、附加险、意外险、财产险（消费型）特点：消费型，保费低，保障高。
杠杆作用，每年缴付较少的费用，来转嫁掉对应的风险。
储蓄类险种：终身寿险（分红型、万能型）、两全寿险（分红型、万能型）特点：收益保障两不误，满足养老、教育等规划。
可以年缴也可以趸缴。
投资类类险种：投资连接保险特点：投资类保险轻保障重投资，满足投资需求。
一个产品涵盖了若干个账户，风险由低到高，每日公布净值，客户可以根据自己对股票市场和债券市场的判断，来选择账户进行资金配置。
根据行情的变化，进行账户间的灵活转换，把握投资机会。
适合有一定投资经验的客户。
投联的缴费方式为趸缴。
4我国保险业的发展历程以及目前我国的保险业现状？中国早在夏、商、周时代，就形成了保险的思想。
（完整版）风险管理与保险的复习题与答案
（完整版）风险管理与保险的复习题与答案复习思考题第一章1、什么是风险？风险的特征有哪些？风险被定义为可能发生的实际结果与预期结果偏离的不确定性风险的特征:1．风险存在的客观性；2．风险发生的偶然性；3．风险的可变性；4．风险的双重性；5.风险的可测性；6.风险的可计算性和不可计算性2、风险的构成要素有哪些？它们之间的关系如何？风险的组成要素包括风险因素、风险事故和损失风险因素、风险事故和损失三者之间存在因果关系，即风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。
但是从风险因素到风险事故，从风险事故到损失，都需要一定条件，它们是一定条件下的因果关系。
3、如何理解风险的成本？风险成本是指由于风险的存在和风险事故发生后人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少。
风险成本又称风险的代价，它是风险发生以及预防风险所花费的代价，包括风险损失的实际成本、无形成本和预防或控制风险损失的成本。
第二章1、风险管理的过程包括那几个步骤？风险管理的步骤包括:风险识别、风险衡量、风险处理和风险管理效果评价四个环节。
风险识别使整个风险管理的基础，在风险事故发生以前认识面临的各种风险，分析风险事故发生的潜在原因。
方法如下:1、现场调查法2、生产流程分析法3、财务报表分析法4、风险列举法5、事故树分析法风险衡量也叫风险估计，在对过去损失资料的分析基础上运用概率论和数理统计的方法，对事故发生的频率和损失程度做出估计，作为风险管理技术的依据。
风险处理在对风险进行衡量后，风险管理者接下来就应该选择应对风险的办法，有以下四种1、回避风险1损失频率和损失风险都很高；2在处理风险时其成本大于产生的效益2、自留风险损失频率低，损失程度低3、预防风险损失平率高，损失程度低4、风险转移损失频率低，损失程度高保险转移和非保险转移(公司组织，合同安排，委托保管)2、试述风险管理与保险二者之间的关系。
1) 保险首先是人们转移风险，也就是风险管理的一种形式。
风险管理包括保险。
分红险、万能险和投资连接险的共同点和区别
分红险、万能险和投资连接险的异同一定义分红保险是兼顾理财功能和人身保障的保险产品，也就是说投保人在投保分红险产品之后，除了可获得身故保障以及生存金返还之外，还可以享受保险公司按照红利所分配的盈余收益。
保监会规定，保险公司必须每年度70%可分配的盈余，都必须分配给客户。
一般分红险可以分为现金分红（即美式分红）以及增额分红（即英式分红），而现在大多数保险公司，都是采用现金分红的形式。
二分红险保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。
简单的说就是分享红利，享受公司的经营成果。
三万能险万能险，即万能保险，是指客户在投保万能险产品之后，可以根据自身不同阶段的经济状况、保障需求等，对投保的万能险产品保费、保额、缴费期等做相应的调整。
万能险兼顾保障和投资两大特点，而且投保灵活自由，因此被称之为万能险。
万能险在购买的时候，需要先了解清楚初始费用、手续费用等必须要支付的费用；而且还要咨询清楚演示收益率的具体情况，以及该万能险产品的历史收益率；要注意合同中保险公司的相关权利条款等，才能买到适合自己的万能险产品。
四投资连结保险投连险的全称是投资连结保险，终身寿险产品的一种，集保障与投资于一体，也可称单位连结、证券连结或变额寿险等。
投连险不仅拥有传统寿险的人身保障，还可以让投保者直接参与保险公司管理的投资活动，将客户的保单价值与保险公司的投资业绩联系在一起。
而客户大部分的保费都投在投资项目上，因此客户在享受一定保障的同时也存在一定的风险。
投保投连险，短期内收益都不会很明显，应该更关注长期的盈利和收益，投保人若是想短期收益就需慎重考虑。
五投连险、万能险和分红险的几点区别：分红险、万能险和投资连结险之间存在很大的不同，主要表现在分设账户不同、投资渠道及投资比例不同、利润来源不同、投资风险性不同等。
区别一：分设账户的区别分红险的保障和分红账户是混合的；而万能产品设有保障账户和一个单独的投资账户，其投资帐户有保底的功能（目前保底利率为1.75%—2.5%）；投连险也是保障账户和投资账户分离，并设置有几个不同投资账户，可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险，其投资账户形态通常有激进型和保守型两种以上的形态可供选择。
泰康人寿投资连结保险的基本含义发展历程特征30页
买卖差价
投资单位价格根据各资产评估日的投资单位价值确定并予以公布，分为买入价 和卖出价。卖出价是资金退出投资账户，将投资账户中的投资单位兑现为现金时所 使用的价格。买入价是资金进入投资账户，折算为投资单位时所使用的价格。
手续费
投连险包括不同账户，客户可自行设定投资账户比例。一般每年会有几次的免 费调整权限，超出次数可能收取一定费用。
中国、法国、德国、新加坡
投连险有哪些费用？
初始费用
投保人所缴的保费在进入投资账户前扣除的那部分费用。
风险保费 账户管理费
ห้องสมุดไป่ตู้
保费进入个人账户后，扣除的第一部分就是风险保费。它通常主要责任是给付 身故保险金、意外伤残保险金，甚至附加重大疾病、住院医疗保险等。
维持合同有效的服务管理费用。
资产管理费
不同公司规定不同，按账户资产净值的一定比例收取，一般为0.5%至2%。目 前大多数保险公司都是根据账户类型收取不同比例的费用。
退保费用为解除保险合同时保单账户价值或者部分领取时申请领取的保单账户
部分领取及退保费用 价值的一定比例。
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6 本课程为泰康人寿银保系列投资连结保险专项培训课程之一。
1.2 投资连结保险与分红险、万能险的主要区别
区别
险种类型
分设账户
分红险
没有单独投资账户，保障和分 红的账户是混在一起的。
万能险
设有保障账户和1个单独的投 资账户。
投资连结保险基本原理及特征
目录
投资连结保险的基本含义 投资连结保险的发展历程 投资连结保险的特征
2 本课程为泰康人寿银保系列投资连结保险专项培训课程之一。
1.1 投资连结保险的基本含义
什么是投资连结保险？ 投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
解读万能险
二，关于万能险的利率 万能险号称具有投资功能，有保底利率，可以让客户的 现金价值不断增值，细想一番，并非如此:首先，它承诺 的保底利率1.75%(是扣除所有手续费用之后的1.75%)，这 样低的利率世间罕见，目前任何投资工具的收益率都是它 的几倍甚至更多，保底利率连抵御通货膨胀都不能，也就 是说连保证存进去的钱不贬值都办不到，更不要说增值。 也就是说想靠万能投资增值还不如把钱存入银行的一年期 利率，更不要说五年期的存款了。(很多时候低于一年期 存款) .但这对公司来说是没有任何压力的.因为扣除所有手 续费用之后的1.75%的利率放在哪都能拿到,根本可不用去 投资.
目前结算 率实质: 目前结算利率 万能险结算利率水平确实是财务决算的过程，其决定 因素有三方面，第一，同期的银行利率水平，作为储蓄的 替代投资品，多数万能险均以略超过银行同期利率水平为 最低目标；第二，公司的市场策略，即想在多大程度上占 有和拓展万能险市场；第三，真实投资收益，即万能险投 资账户对应的当期投资收益；第四，可动用的平滑准备金。 正是缘于上述因素，在2007年投资形势大好的情况下， 万能险结算利率并未有同比例增长，甚至长期低于银行五 年定期存款.“在这个过程中，积累了一部分平滑准备金。 所以现在的结算利率并非实际收益,而是动用的平滑准备金. 所以不要期望以后有更高的回报.
2005年7月份万能保险的结算利率约等于3.35% ； 2005年12月份 月份万能保险的结算利率约等于3.35% ； 年 月份 2006年6月份万能保险的结算利率约等于3.35%； 2007年1月份万能保险的结算利率约等于3.45%； 2007年7月份万能保险的结算利率约等于3. 875%； 2007年10月份万能保险的结算利率约等于4.75%； 2008年1月份万能保险的结算利率约等于5.25%； 2008年7月万能保险结算利率约等于5.75% ; 2009年1月万能保险结算利率约等于5.25% ; 2009年4月万能保险结算利率约等于4.75% .
《个人理财实务》课后习题
《个人理财实务》习题第一章个人理财需求与规划一、单选题1.投资组合决策的基本原则是（）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险2.下列理财目标中属于短期目标的是（）。
A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假3.以下哪一选项（）不属于个人理财规划的内容。
A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划4.制订个人理财目标需要将（）作为必须实现的理财目标。
A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.购房目标5. 个人理财业务是建立在( )基础上的银行业务。
A.资金借贷关系B.产品买卖关系C.委托代理关系D.以上都不是二、多项选择题1.个人理财的基本原则是（）。
A.收益率最大化B.保障第一C.分散投资D.风险最小化2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（）。
A.个人单身期目标B.家庭组成期目标C.家庭成长期目标D.子女教育期目标3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ )。
A.节俭生财B.理财是富人、高收入家庭的专利C.理财是投机活动D.只有把钱放在银行才是理财4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（）。
A.激进型B.稳健型C.保守型D.极端保守型5.个人理财的基本步骤主要包括有（）。
A.设定理财目标B.审视财务状况C.明确理财阶段D.优化资产配置三、判断题1.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（）2.理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。
（）3.个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。
（）4.个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。
（）5.理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。
（）四、简答题1.简要描述个人理财的目标是什么？答：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。
保险第5章保险理财习题与答案
保险第5章保险理财习题与答案第五章保险理财习题与答案一、单项选择题1．在万能寿险中，其各期保险费收人之和扣除各种分摊之后的累积价值是：（ A ）A．现金价值 B．责任准备金C．保费本利和 D．保险利益2．（D ）将投保人交付的保险费分成“保障”和“投资”账户来管理。
A．分红保险 B．万能保险C．两全保险 D．投资连接保险3．分红保险盈余的主要来源包括三个方面，即（ B ）。
A．死差益（损）、利差益（损）、失效差益（损）B．死差益（损）、利差益（损）、费差益（损）C．死差益（损）、失效差益（损）、费差益（损）D．失效差益（损）、利差益（损）、费差益（损）4．在年金保险中，以两个或两个以上的人为被保险人，年金支付一直持续到最后一个被保险人死亡，这样的年金叫做（ D ）。
A．最后生存年金 B．团体年金C．联合生存年金 D．联合最后生存年金5．在下列保险产品中，可灵活缴纳保费的产品是（ C ）。
A．年可续定期寿险 B．分红普通寿险C．万能寿险 D．变额寿险二、简答题1．什么是年金和年金保险？其特点有哪些？答：年金是有规则地定期收付一定款项的方法。
年金保险就是在被保险人生存期间，按合同的规定，每隔一定的周期支付一定的保险金给被保险人的一种生存保险。
年金保险的特点：（一）年金保险是生存保险的一种形态，其特殊之处在于保险金的给付非一次性给付而是采取了年金给付的方式。
（二）年金保险保单具有现金价值，年金保险的现金价值同普通生存保险保单上的现金价值一样，随保单年度的增加而增加，至缴费期结束时，现金价值为最高。
（三）年金保险的保险期间包括缴费期、等待期和给付期。
缴费期是指年金保险的投保人分期缴纳保费的期间，给付期指保险人给付被保险人年金的期间，而等待期是指缴费结束后至给付开始的等待期间。
2．分红保险与投资连结保险的主要区别有哪些？答：投资连结保险具有以下五个特征。
（一）保障与投资双重功能（二）两个账户（三）客户高度的参与性（四）透明操作（五）投资风险由投保人承担分红保险具有以下五个特征。
理财保险可靠吗？5大分类告诉你哪种收益更好!
当年P2P平台暴雷，仅7月份就有150多家出现问题，很多人的储蓄在一夜之间血本无归，全国各地涌现大批金融难民....其实金融产品始终遵循着，收益与风险相匹配的原理。
面对高风险的P2P理财，让我们不禁联想到同样具有理财功能的保险。
今天，我就来聊聊理财型保险，到底有哪些分类？都有什么特点？主要内容如下：1）保险理财的优势，风险高吗？2）理财险分多少种，有什么不同？3）如何挑选一款理财型保险？一、投资理财，有哪些选择？俗话说“你不理财，财不理你”，但钱放在不同的渠道，风险和收益也各不相同。
那市面上都有哪些投资理财渠道可以选择呢？我按照风险高低，划分了2类：●保守型投资方式：银行存款、货币基金、保险、国债、银行理财产品、指数基金定投等；●激进型投资方式：股票、私募基金、房地产、P2P、期货、外汇、信托等。
一般来说，收益越高风险也越高。
例如，P2P的收益大多在8%左右，属于高风险的理财方式，所以就有了平台暴雷现象。
反观保险，我们从来都没有听说过，有保险公司会跑路，所以保险理财有天然的安全感。
即使保险公司破产了，白纸黑字的合同也是有效的，国家会采取多项措施保证保险产品的安全性，在官网文章《保险公司破产了，我买的保险怎么办？》中就详细做了分析。
低风险的代价就是低收益，长期来看，理财险的收益大概为2%-4%；短期来看，可能连通货膨胀都跑不赢。
二、理财险分几种，有什么区别？先告诉大家一个事实，保险分两类，人身险和财产险，根本就没有理财险的位置。
但部分寿险会带有理财收益的性质，所以常被人们叫做“理财保险”。
银保监会规定，保险应回归保障本源，保险产品的名称应当清晰明了，突出保险产品责任特点。
保险产品命名、产品说明书以及相关产品宣称材料中不得包含“理财”“投资计划”等表述。
对于具有理财收益的保险，我们可以统称为理财型保险，请注意：理财保险叫法是不严谨的，是普通百姓的口头用语。
本着科普的目的，我把这些保险分为：假理财和真理财。
个人理财高频考点第四章 理财产品概述
第四章理财产品概述第一节银行理财产品考点一银行理财产品要素种类（1）产品开发主体信息：发行人、托管机构和投资顾问及相关主体收费情况。
（2）产品目标客户信息：客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额。
（3）产品特征信息：产品名称、产品代码、产品类型、发行方式、募集规模、投资范围、风险等级、委托币种、估值方法、收益分配方式、银行终止权、客户赎回权、产品期限、募集日期、开放日期、信息披露方式等。
考点二银行理财产品的类型和特点（一）按照发行人主体分类，银行理财产品可分为商业银行发行的理财产品和理财子公司发行的理财产品。
（二）按照产品风险分类银行理财产品可分为：极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品、高风险产品。
（三）按照理财产品投资性质分类银行理财产品可分为：现金管理类理财产品、固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及衍生品类理财产品、混合类理财产品、QDII境外投资类理财产品、另类理财产品。
（四）按照运作方式分类银行理财产品可分为：开放式产品、封闭式产品。
（五）按照理财产品募集方式分类银行理财产品可分为：公募产品和私募产品。
（六）现金管理类理财产品。
①投资范围：投资于货币市场（国债、金融债、央行票据、债券回购及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、银行存款）。
②特点：投资期短、赎回灵活、安全性高、活期存款的替代品，信用风险低、流动性风险小、保守、稳健型产品。
（七）固定收益类理财产品。
①投资范围：银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的国债、金融债及企业债券。
②风险：主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。
（八）权益类财产品。
①投资范围：包括FOF（基金中的基金）产品、私募理财产品等。
②特点：部分或全部投资于股票（或期权），风险相对较大。
（九）商品及衍生品类理财产品。
①投资范围：投资于商品及衍生品等金融产品。
人一生必须要有的7张保单
购买要点
意外身故
因意外造成伤残或者身故，一次性拿到 约定的赔付金
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意外医疗
赔付因意外造成的门诊费、治疗费、住 院费等等
意外住院津贴
意外住院每天拿补贴
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重疾险
如果家人生了场大病，你愿意为此倾家荡产吗？这是一道关乎人 性的选择题，也从侧面反映出，重病对一个家庭的毁灭性打击。 为了预防“因病致贫”，重疾险应该是人人必备的保护伞，它以 特定重大疾病，比如恶性肿瘤、心肌梗死等为保险对象，只要所 患疾病在保障范围内，保险公司确诊即可赔付，与治疗的医药费 无关。
人一生必备的7张保单
在人生的不同阶段，我们面临不 同风险。那么从出生到终老，我 们该为自己的一生准备哪些保单 呢？
01
意外险
你永远不知道，明天和意外哪个先来？ 一旦意外不幸发生，一个家庭多年积 蓄可能就被一扫而光，那家人、孩子 的生活谁来保障？
意外险是家庭的第一张保单，也是伴
随终身的最基础的保单，它的作用是 当意外来临时，能最低减少伤害程度， 特别是对25~40岁的年轻人，上有老、 下有小，意外险是必备之选。
父母之爱子，则为之计深远。从孩子出生开始，为其准备好成长过程中的教育资金，给他将来上学用，这种需求对于收入不稳 定的家庭，比如自由职业者和个体工商户尤为重要。
购买要点
先大人后小孩，先保障后教育 在买教育险之前，先把自己和 孩子的意外、重疾等配置齐全
受益人指定为子女本人
以便万一日后出现离婚
3
财产分割时可以保护孩
市面上目前的“理财保险” 有三种：分红险、万能险 和投连险。其中，分红险 的风险最小，投连险只有 预期收益没有保底收益， 还有亏损的可能性，万能 保险一般有保底收益。
2011电大个人理财形成性考核册作业1—4完整答案
2011电大个人理财形成性考核册作业1—4完整答案【个人理财】作业一一、应该如何制定个人理财计划？答：1、确定目标。
定出你的短期财务目标（1各月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。
抛开那些不切实际的幻想。
如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。
2、排出次序。
确定各种目标的实现顺序。
和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？3、所需的金钱。
计算出要实现这些目标，你血药每个月省出多少钱。
4、个人净资产。
计算出自己的净资产。
5、了解自己的支出。
回顾自己过去3个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。
对自己的每月平均支出心中有数。
6、控制支出。
比较每月的收入和费用支出。
哪些项目是可以节省一点的（例如饭馆吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）。
7、坚持储蓄。
计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。
这是实现个人理财目标的关键一环。
8、控制透支。
控制自己的购买性购买。
每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？9、投资生财。
投资总是伴随着风险。
如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。
10、保险。
保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。
11、安家置业。
拥有自己的房子可以节省你的租金费用。
现在就开始为买房子的首期作准备吧。
二、个人理财主要包括哪些内容？答：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证劵理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
三、应该如何评价客户的风险承受能力？答：1、客户是否已经有了充分的保险（包括人寿保险、医疗保险、失业保险、财产保险等）。
如果没有，要确定应当提出何种建议加以改善。
2、河谷是否已经订立了合法有效的遗嘱。
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万能险则会每月或者每季度公布投资收益率。
投资渠道不同
保险机构投资者为万能寿险设立的投资账户，投资股票的比例不得超过80％，有保底收益；
保险机构投资者为投资连结保险设立的投资账户，投资股票的比例可以为100％，没有保底收益。
分红险交费时间及金额固定，灵活度差。
透明度不同
分红险资金的运作不向客户说明，保险公司只是在每个保险合同周年日书面形式告保单持有人该保单的红利金额，透明度较低；
投连险投资部分运作透明，各项费用的收取比例分项列明，保费的结构、用途、价格均一一列出，每月最少一次向客户公布投资单位价格，客户每年还会收到年度报告，透明度较高；
万能险是指“提供保费缴付的灵活性与身故给付可调整性的保险产品”，简单地说，就是缴费自由、保额自由调整的寿险产品。
投连险分红险万能险的区别在于：
分设的账户不同
分红险不设单独的投资账户，每年的分红具有不确定性；
投连险设置了几个不同投资账户，客户可以自由选择，可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险；
万能保险设有单独的投资账户，同时具有保底利率的功能。（但保底利率一般很低）
收益分配方式不同
分红险将上一年度公司可分配利润的70%分配（新华保险公司是将全部利润的70%分给客户），通过增加保额、直接领取现金等方式给客户，分红险的分红收益率是不确定的；
万能险则除为投资者提供固定收益率，还会视保险公司经营情况给予不定额的分红；
投连险全称为投资连结保险,是一款兼具保障与最早于1956年产生在荷兰,后在英国、德国推出时正式称为投资连结保险。
分红险是指保险公司的实际经营成果优于该产品的定价假设时多出的的盈余按一定的比例、以现金红利或保额红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
投连险没有固定收益，完全取决于投资收益情况。
相比之下，投连险盈亏由客户自担，风险最大，但投资收益也可能最高。
利润来源不同
分红险红利来源于三差（利差、死差和费差）收益；
投连险和万能险利润来自于投资收益。
缴费灵活度不同
万能险与投连险都具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点；