非现场开户与安全密码
证券有限责任公司非现场开户业务操作流程模版
证券有限责任公司非现场开户业务操作流程第一章总则第一条为规范客户非现场开户业务，保护投资者合法权益，根据《中华人民共和国证券法》、中国证监会的有关规定及中国证券业协会《证券公司开立客户账户规范》，中国结算公司《证券账户非现场开户实施暂行办法》等规定制定本流程。
第二条证券营业部（含分公司经纪业务部）采取见证、网上自助等非现场模式开户为客户开立资金账户的，适用本流程。
证券账户的开立应符合《xx证券有限责任公司证券登记存管业务操作指引》的相关规定。
法律法规、中国证监会对证券公司开立客户账户另有规定的，从其规定。
第三条非现场开户业务，应当遵循合法、自愿、审慎原则，确保客户身份真实，确保客户资料的真实、准确和完整。
第二章相关概念第四条开户受理人是指公司认可的具有证券从业资格的业务人员，负责到与客户约定的开户场所，验证客户身份、完成投资者教育并指导客户填写相关业务申请单后为客户办理预开户的相关人员。
第五条开户见证人是指具有见证资格的营业部中后台人员，负责远程视频或现场见证开户人指导客户开户过程的相关人员。
开户见证人员应当为正式员工，不得为营销人员，经培训合格后方可上岗。
第六条公安身份查询是指通过公安部身份信息联网查询，从全国公民身份信息数据库获取客户准确身份信息，包括姓名、身份证、有效期、头像、证件地址等。
第七条视频见证是指见证人通过视频的方式见证投资人在见证人的指导下完成协议签署，见证过程录像保存。
第八条数字证书是指指客户向证券公司、证券登记结算机构领取，也可以向证券公司指定，并经国家相关主管部门许可的电子认证服务机构领取的能够验证客户身份的电子文档。
该证书应当符合相关法律法规的规定，确保相关手续的合法性和有效性。
在开户过程中通过客户见证验证的客户，系统会自动完成证书申请与安装的过程。
第九条开户回访是指客户完成身份识别、风险揭示、适当性管理测评、合同签署、信息录入、开户见证等手续后，在账户正式开立前证券公司通过人工坐席电话回访的形式确认开户意愿、内容是否真实、必要程序是否得到履行的过程环节。
证券有限责任公司非现场见证开户工作人员管理细则模版
证券有限责任公司非现场见证开户工作人员管理细则规范第一条为顺利实施客户账户非现场开户业务，规范非现场开户人员工作行为，保护投资者合法权益，根据《中华人民共和国证券法》、中国证监会的有关规定及中国证券业协会《证券公司开立客户账户规范》，制定本细则。
第二条见证开户是指营业部营销人员在与客户约定的经营场所外地点面见客户、确认客户身份并见证客户签署开户相关协议后，通过公司见证开户系统，为客户办理开户的过程。
第三条见证开户模式分为两种：双人见证开户：开户受理人与开户见证人共同面见客户完成开户业务，其中一名必须为人员；远程视频见证开户：由开户受理人面见客户，开户见证人通过远程实时视频方式完成见证的开户方式。
第一章执业要求第四条开户见证人员的任职条件：与公司签订正式劳动合同的营业部中后台人员具有良好的职业道德观念，具有良好的合规执业记录；具有一般从业资格并至少一年证券从业工作经验；具有一定的客户沟通能力；开户见证人不得为营销人员。
第五条开户受理人任职条件：公司认可的具有证券从业资格的营销人员，包括客户经理，经纪人等。
具有良好的职业道德观念，具有良好的合规执业记录；具有一定的指导客户开户和客户沟通能力；熟练使用开户系统相关设备。
第六条营业部从事见证开户业务的工作人员应当具有证券从业资格。
营业部从事开户见证的人员应当为公司正式员工，不得为营销人员（本办法所称营销人员是指经纪人、客户经理），经培训合格后方可上岗。
营业部从事开户见证复核的人员应当为公司正式员工，原则上为营业部交易部经理，。
从事见证开户人员不得为见证复核人员。
营业部从事开户见证回访的人员应当为公司正式员工，不得为营销人员。
第二章开户见证人岗位职责开户见证人通过现场或者视频的方式完成投资人开户身份真实性、开户意愿出自投资人自身见证，见证过程分为现场见证和视频见证，过程内容通过现场合影或视频录像进行记录。
第七条开户见证人现场见证的职责主动出示工作证向客户表明身份，告知客户可通过公司门户网站核实身份，并可通过中国证券业协会网站核实执业资格。
华安证券非现场客户自助开户业务手册(测试专用)
华安证券非现场客户自助开户业务手册（测试专用）首页1自助登录从公司官网进入非现场自助开户系统，登录请点击“我要开户”，输入您的手机号码、以及收到的短信验证码，然后点击“下一步”进入系统。
2申请数字证书流程2.1身份验证2.1.1身份证信息请填写客户真实姓名，选择证件类型及填写对应的证件号码。
证件号码、姓名需要和身份证信息匹配，才能通过公安系统验证，其中标为“*”号的为必填项，客户姓名如有疑难生僻字，可点击“选择生僻字”根据拼音选择输入。
2.1.2协议签署请点击《中登证书申请协议》并仔细阅读理解，确认无误后请点击“我已阅读并同意上述协议”签署协议2.1.3补充影像信息影像上传的方式包括“照片上传”和“摄像头拍摄”两种方式。
如选择照片上传，请点击“照片上传”，并根据图像规格要求上传身份证正面，身份证反面，正面免冠照。
如选择摄像头拍摄，请点击“摄像头拍摄”，通过摄像头装置，按页面提示要求采集影像。
全部影像采集完毕后，点击“下一步”。
图1：照片上传方式图2：摄像头拍摄方式2.1.4视频见证视频见证前您可先点击“开始检测”检测您的电脑设备与网络状况，检测完毕后点击下一步进入视频见证。
进入视频见证界面后，客户申请见证时营业部代码必须是见证人所属营业部，与后台业务端相匹配。
这里默认带出客户身份的基本信息，点击“申请视频见证”即可，提示连接成功，表示已经成功连接视频服务器，等待坐席端接入即可成功进行视频见证。
与营业部坐席端连接成功之后，即可与营业部工作人员通过视频对话、打字等方式进行沟通。
见证过程中，营业部视频见证客服人员将向您询问一些问题，请您配合回答。
见证成功完成后，请点击“确认”进行界面跳转。
2.2证书安装2.2.1风险评测仔细阅读页面的提示，首先请点击“开始测评”进行风险承受能力评估问卷，并提交评测。
2.2.2投资者教育视频等待数字证书下载码间隙，可自行观看投资者教育视频。
2.2.3生成数字证书手机收到数字证书下载码后，点击“我已收到下载码”，输入收到的“下载码”并点击“下载并安装数字证书”2.2.4安装数字证书点击“下载并安装数字证书”，成功安装。
非现场开户考试题库(答案)
35.开户时名称中涉及电脑无法录入的汉字，例如“陈容喆”，应录入：（）
A、陈容（吉B、陈容(吉C、陈容哲D、陈容*吉答案：A
36.监管部门指出“开空户”属违规开户行为，这里的开空户主要是指下列哪种账户（）。
D、一名工作人员面见客户，另一名开户见证人员以事后复核的方式共同完成见证的见证开户业务。
答案：A
客户回访内容包括（）：
A、确认客户身份B、确认客户开户为其真实意愿C、提醒客户自行设置和妥善保管密码D、以上均是
答案：D
单人见证开户进行实时视频见证时，面见客户的工作人员（）：
A、无需出现在视频中B、向客户提问见证问题C、在客户回答问题完毕后，出现在视频中说出：“视频见证完毕”。
A、开户后，长时间没有资金存入或长时间没有任何操作；B、开户资料是虚假的，并无此客户；
C、客户未到营业部现场办理开户；D、客户没有投资意愿，不了解证券市场，营销人员为完成开户任务而开的账户。答案：D
37.见证开户需（）持有效期内的境内居民第二代身份证原件办理
A、自然人本人B、法定代表本人C、自然人委托代理人D、法人代理人
A、电话B、网上C、邮寄D、任何
答案：C
单人见证开户是指（）：
A、一名工作人员面见客户，另一名开户见证人员以远程实时视频的方式共同完成见证的见证开户业务。
B、一名开户见证人员面见客户，另一名开户见证人员以事后复核的方式共同完成见证的见证开户业务。
C、一名工作人员面见客户，另一名工作人员以远程实时视频的方式共同完成见证的见证开户业务。
D、代替客户回答见证问题
答案：C
非现场开立的账户应在（）通过后予以开通。
浅谈“非现场开户”的弊与利
近日，中国证券业协会起草并向券商下发了《证券公司客户资金账户开立指引》，“非现场开户”这一业内关注已久的政策突破骤然拉近了与现实的距离。
多家券商表示，已按照指引要求开展硬件开发及业务流程设计等工作，完成后的具体方案将向所在地所属的地方证监局提交备案，等待进一步的安排。
华东某券商经纪业务负责人告诉记者，非现场开会的推进速度已超出其预期。
“原本我们的工作计划，是在今年余下的时间里做好代销理财产品的准备工作，其他业务创新预计要到明年再启动。
现在看来之前的预测还是保守了。
”另一家上市券商经纪业务负责人则表示，该公司正在针对这些业务积极展开筹备工作，主要集中在两方面工作，一是内部制度机制流程的梳理；其次是硬件系统项目立项、方案搭建。
“相关方案完成之后，我们会向证监局上报。
估计监管层在各家券商的方案汇总之后，会对具体操作规范有更加明确的说法，包括怎么做，或者哪些券商先做，等等。
目前大多数券商应该还在方案筹备的过程中。
”该负责人表示。
据介绍，未来的非现场开户主要通过两种途径实现。
一是网上开户，即客户像开立基金账户一样直接在网上完成相关手续，不需要与券商工作人员面对面接触。
二是由券商工作人员携带相关设备拜访客户完成开户，不需要客户亲自前往券商营业部办理。
“这两种方法各有利弊，前者的问题在于需要给客户的身份信息做数字认证，这个数字认证的环节是放在银行做还是在券商营业部做，目前还没有定论。
后者规避了数字认证的问题，但是因为还是需要券商工作人员现场服务，所以对提升效率以及降低成本的影响有限。
”有券商营业部客户经理则表示，非现场开户将给新开客户数带来较大增量，但也担心网上开户成为主流后，客户经理的作用会大大减弱。
“这样一来，拉新客户是方便了，可是如果证券开户真的像基金开户一样简单，好像就没我们什么事了吧？没听说过基金公司还有客户经理的。
具体会怎么样还是看了再说吧。
”一位客户经理对非现场开户加速推进喜忧参半。
目前，非现场开户的筹备工作仍主要在后台展开。
证券股份有限公司客户非现场见证开户人员管理办法【】
证券股份有限公司客户非现场见证开户人员管理办法【】为规范证券股份有限公司客户非现场见证开户人员管理工作，提高开户审核工作的准确性和安全性，特制定本管理办法。
第一章总则第一条为规范证券股份有限公司客户非现场见证开户人员管理工作，提高开户审核工作的准确性和安全性，特制定本管理办法。
第二条本办法适用于证券股份有限公司各证券营业部门非现场见证开户的申请审核工作。
第三条开户人员应具备证券、股票基本知识；熟练使用计算机设备，并能熟悉证券营业部门的开户业务流程和操作规定。
第四条开户人员应具有良好的职业道德和业务素质，对客户隐私应保密。
第五条开户人员应按规定开展开户审核工作，如违反规定，导致任何不当后果应承担相应的责任。
第二章开户人员的资格和培训第六条开户人员的资格要求如下：（一）持有中华人民共和国有效身份证明文件；（二）具有大学本科以上学历，或具有与本科以上学历同等的职业资格证书；（三）股票、证券知识掌握熟练。
（四）未被证券营业部门或其他金融机构开除或存在不良记录。
第七条开户人员应接受相关的业务和操作规范的培训和考核，以确保其能够把握证券和股票的基本知识和业务流程，准确处理开户工作。
第八条开户人员如有培训合格证明、开户业务操作规范的考核等证明文件，按照一线可操作人员相关规定，可取得相应的岗位资质。
第三章客户开户申请处理流程第九条客户向证券股份有限公司证券营业部提出申请开立证券账户时，应提交以下文件：（一）本人有效身份证件原件及复印件；（二）银行存折、银行卡或者其他证明个人银行账户的材料；（三）其他证券营业部规定要求的证明文件。
第十条客户申请在线开户，经开户人员审核可以办理，应将开户申请提交证券股份有限公司总部。
第十一条客户开立证券账户的资料如遇到疑问或不确定的内容时，开户人员应当向证券营业部主管或者办公室核实或请示，必要时应征求有关机构或专业人士的意见。
第十二条客户开户申请文件如有虚假、错漏或不实之处，开户人员应告知客户并及时更正或补正。
非现场开户业务主要风险和控制措施
完善信息安全管理制度
01
建立完善的信息安全管理制度，明确各级管理人员和操作人员
的职责和权限，确保信息安全管理工作的有效实施。
加强信息保密工作
02
对客户信息、交易信息等敏感信息进行严格保密，采取加密、
访问控制等措施，防止信息泄露和滥用。
定期开展信息安全检查
03
定期对信息系统进行安全检查，及时发现和修复潜在的安全漏
积极探索新的业务模式和技术手段，推动 非现场开户业务的创新发展，满足客户不 断变化的需求。
未来发展趋势预测
智能化和自动化
随着人工智能、大数据等技术的发展，非现场开户业务的智能化和 自动化水平将不断提高，实现更加高效、便捷的业务处理。
多元化服务
非现场开户业务将向多元化服务方向发展，为客户提供更加全面、 个性化的服务随着互联网的普及和金融科技的发展，客户对非现场开户业务的需求不断增加 ，尤其是在年轻客户群体中，非现场开户已经成为一种主流的开户方式。
前景展望
未来，随着技术的不断进步和客户需求的不断变化，非现场开户业务将会继续 发展壮大，成为银行业务创新的重要方向之一。同时，银行也需要不断提升服 务质量和技术水平，满足客户的多元化、个性化需求。
法律风险
1 2 3
违反法律法规风险
非现场开户业务可能存在违反相关法律法规的情 况，如客户身份识别不准确、客户权益保障不足 等。
合规监管不到位风险
监管机构可能对非现场开户业务的合规监管不到 位，如监管制度不完善、监管力度不够等，导致 业务存在法律风险。
合同纠纷风险
与客户签订的合同可能存在纠纷风险，如合同条 款不明确、客户权益保障不足等，可能引发法律 诉讼。
声誉风险
服务质量不稳定风险
证券公司非现场开户业务合规管理
监管规定及发布背景
发布背景
• 《关于加强证券经纪业务管理的规定》明确要求：客户的资金账户应当 在证券营业部现场开立，证券账户应当在证券营业部或者证券登记结算 机构现场开立。原“非现场开户”是监管的重点，是禁止性行为。但随 着信息技术的快速发展，原来对现场开户的严格规定，对投资者极为不 便，导致证券行业在提高客户服务人性化方面手段有限、能力不足，已 不适应证券市场发展需要。
需注意的合规管理问题
监督检查
1、对非现场开户业务，协会、登记结算公司、各地证监局都将加大对现场、 非现场检查力度。
2、对检查过程中发现问题的，将严格采取监管措施。 （1）新增不合格账户：每单必罚； （2）新增非法网点：人与公司并处； （3）引发损害客户利益的行为：人与公司并处。
3、公司对非现场开户业务的检查要求：见证开户、网上开户，100%检查，不 能抽查。
数字证书
风险揭示
仅适用于自然人客户本人 必须凭合法有效数字证书
符合相关法律法规
向客户充分揭示网上开 户可能面临风险
对数字证书记载的个人信 息与账户有关个人信息的
一致性进行比对
与客户明确约定网上开 户方式下双方权利义务
注：网上开户必须通过本公司的网站为投资者办理网上开户业务，不得利用第 三方网站办理网上开户业务。
需注意的合规管理问题 投资者适用范围
现场开户
所有客户，包括：自然人及机构，
投
本人及代理人开户
资
者
适
见证开户
所有客户，包括：自然人及机构， 本人及代理人开户
用
范
围
仅适用于自然人本人开户。不适用
非现场开户考试题库(答案)
单选题：1.目前公司系统支持使用以下哪种证件进行非现场开户（）：A、有效期内的境内居民二代身份证B、港澳台居民身份证C、外国人永久居留证D、以上全对答案：A2.对于网上自助方式可以开立的账户说法错误的是（）：A、新开开放式基金账户B、加挂开放式基金账户C、新开沪、深证券账户D、加挂沪、深证券账户答案：C3.对于见证方式可以开立账户的说法正确的是（）：A、可以新开、加挂沪深股票账户B、可以新开、加挂沪深基金账户C、可以新开、加挂开放式基金账户、D以上均对答案：D4.对于开户见证人员说法正确的是（）：A、营业部理财部人员经培训合格后可以是见证人员B、营业部营销部人员经培训合格后可以是见证人员C、营业部客户经理、经纪人经培训合格后可以是见证人员D、营业部除上述人员以外的正式员工经培训合格后可以是见证人员答案：D5.以下对于“见证开户”说法错误的是（）：A、双人见证开户是指以两名或者以上工作人员面见客户，且其中至少一名应为开户见证人员。
B、单人见证开户是指以一名工作人员面见客户，由开户见证人员以远程实时视频方式共同完成见证。
C、只有开户见证人员需要在客户的开户文件上签字留痕。
D、所有面见客户的工作人员均应在客户开户文件上签字留痕。
答案：C6.以下对于“网上自助开户”说法错误的是（）：A、投资者可以使用中国银河证券颁发的数字证书开立沪深证券账户。
B、投资者可以使用中国结算或中国结算认可的其他机构颁发的数字证书开立沪深证券账户。
C、投资者可以使用中国银河证券颁发的数字证书开立开放式基金账户。
D、投资者可以使用中国银河证券颁发的数字证书开立资金账户。
答案：A7.如果客户的上海股东账户需转户到中国银河证券，客户需要( )：A、前往原券商营业部撤销指定交易。
B、在银河证券办理撤销指定交易。
C、前往原券商营业部指定交易。
D、在银河证券申请重新开户。
答案：A8.以下说法正确的是（）：A、非现场开户业务中，必须为客户打印证券账户卡B、非现场开户业务中，经客户同意，可不打印纸质证券账户卡C、非现场开户业务中，必须为客户打印自然人账户信息表D、非现场开户业务中，经客户同意，可不打印自然人账户信息表答案：B9.（）不是见证方式开户的客户必须签署的纸质合同协议：A、《开户合同书》B、《客户账户补充协议书》C、《客户交易结算资金第三方存管协议书》D、《电子签名约定书》答案：D10.获得中国永久居留资格的外国人申请开立A股证券账户时，需审核（）：A、外国人往来大陆通行证B、外国人永久居留证C、境外其他国家或地区护照D、公安机关出具的临时住宿登记证明表答案：B11.对于空白合同协议的说法错误的是（）：A、非现场开户工作人员需根据客户预约需求向营业部合同管理人员登记、领取开户合同及相关协议。
非现场开户流程
长城证券有限责任公司非现场开户业务流程一、见证开户业务注意事项：1、客户开户前现场业务人员或经办员工须对客户进行充分的风险揭示。
2、现场业务人员应在开户前审核客户开户证件的真实性，指导客户填写《风险揭示书》、《证券交易委托代理协议书》、《三方存管协议》，如需开立证券账户开应填写《证券账户注册申请表》，同时按要求收取开立证券账户的费用。
3、个人办理本业务须审核的资料：（1）客户有效身份证明文件；（2）证券账户卡（如有）；（3）填妥的《证券交易委托代理协议书》（包括《风险揭示书》、《客户须知》、《证券交易委托代理协议》、《上海证券账户指定交易协议》、《权证风险揭示书》、《授权委托书》）；（4）填妥的《三方存管协议书》等。
4、境内机构办理本业务须审核的资料：（1）加盖公章的营业执照副本复印件（经年检）或合法注册登记文件；（2）加盖公章的组织机构代码证（经年检）复印件；（3）加盖公章的税务登记证复印件；（4）法人代表身份证复印件或董事身份证明；（5）《法人代表证明书》原件；（6）经法人代表签字（章）并加盖公章的《法人授权委托书》原件；（7）被授权人身份证原件；（8）填妥的《开户申请表》；（9）证券账户卡，如无证券账户，提供填妥的《登记公司机构证券账户注册申请表》；（10）填妥的《证券交易委托代理协议书》（包括《风险揭示书》、《客户须知》、《证券交易委托代理协议》、《上海证券账户指定交易协议》、《权证风险揭示书》、《授权委托书》）；（11）《三方存管协议书》等。
5、现场业务人员在见证开户系统填写的信息包括：本人的姓名、性别、出生日期、国籍、职业、联系地址、邮政编码、固定电话、移动电话、电子邮箱、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等信息。
6、现场业务人员上传的影像资料包括：客户身份证复印件正反面、个人影像、银行卡等。
7、如现场仅无见证人为客户提供见证开户服务，现场业务人员在完成信息录入及影像资料上传后联系营业部见证人员对客户身份进行视频见证。
非现场开户流程
进入绑定三方存管页面：
输入银行卡密码、资金密码，选择币种，勾选“签约银 行三方存管电子协议”并点击“我已阅读并同意上述协 议”。点击“提交”。提交后可点击“查询结果”查询 三方存管结果。
1、客户必须带的资料：身份证、银行卡、股东卡（若有） 2、非现场开户资料录入中必须填写银行卡号，否则会出现 以下提示：
点击“立即安装”按照提示安装软件，安装完成后重新启 动浏览器，访问长城证券网上交易系统
输入客户的手机号码，输入验证码，点击获取短信码，输 入发送到手机上的短信码，点击登录，登录系统
2、身份验证注意：沪B深B客户经理不要勾选， 营业部选8900的
2.1 填写身份信息（如下图）
2.3 视频见证 选择网络运营商，如下图：
3.1 完善个人资料 其中“*”号为必填项，分别包括完善个人身份信息、 联系信息、选择开通的三方存管银行的内容，如下图：
点击“开始测评”进行风险承受能力评估，如下图：
提交测评后显示测评结果。如果想再做一次风险评测，请点击 “重新评测”。资料确认无误后点击“下一步”
阅读《客户须知》 、《风险揭示书》 、《中登证书申 请协议》 、《证券交易委托代理协议》四份电子协议， 充分理解协议内容后点击“我已阅读并同意上述协议”。 全部协议签署完成后，点击“下一步”完成开户受理，如 下图：
1、 网上开户网址： 2、 设备：电脑、高清摄像头、语音设备、读卡器 3、 支持的浏览器类型
对应的浏览器 Windows(win8 除外） （IE系列浏览器）IE7、IE8、IE9、IE10
4、安装flashplayer插件（推荐使用总部共享的flash插 件）
1、登录
如果第一次登入本系统，将会出现以下界面：
视频见证前可先点击“开始检测”检测电脑设备与网络状 况，检测通过后进入视频见证页面等待坐席端接入即可进 行视频见证
证券公司非现场开户业务主要风险和控制措施
（第十六条） • 12.区分见证开户、网上开户等方式对非现场开立的证券账
户进行标识（第二十一条）
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《办法》的特点和要点
（二）《办法》的要点 13.纸质申请材料可用数码照片、电子扫描件或其他电子文件 替代（第二十二条），暂无质量标准。 14.本公司数字证书的颁发及使用等有关事项另行规定（第二 十三条） 15.可以非现场注销账户，但挂失、变更、修改关键信息等只 能现场办理（第二十五条、“问答”）
与第三方合作？ • 24.账户不符合相关规定的，应当按照相关规定或合同约定
对客户账户采取限期规范等措施。（第二十五条），账户合 格、客户无过错的不应限制。 • 25.无须备案
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《办法》的特点和要点
二、《证券账户非现场开户实施暂行办法》的特点和要点 （一）起草过程-《办法》的特点
1.仅规范非现场开户、证券账户 2.参照了《规范》，突出了代理开户和质量要求 3.建立数字证书系统
业板、三方存管，分类管理，融资融券未规定
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主要风险点和控制措施
我认为可能存在的风险： 1.批量开空户，校园学生、社区老人开户，不适当销售，投资者
教育不到位 2.网上未验证真实身份即开户，非实名开户，客户纠纷，洗钱 3.非法理财机构借非现场开户大量开非实名户，非法经营、理财 4.非法第三方代办开户，非法第三方人员、机构营销展业 5.非法设立网点（公开场所？私人场所？广告宣传约定？） 6.诈骗（假开户、假代销、资金诈骗） 7.其他违规开户（未回访、未双人、非本人、未留痕、未投教、
管（第十条） • 6.账户开通前完成回访（第十一条）
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《规范》的特点和要点
银监会金融机构分支机构非现场监管
银监会金融机构分支机构非现场监管信息系统安装说明一、SSL客户端代理安装系统安装要求：A、硬件要求CPU：Intel PⅢ，建议配置Intel PⅢ866；内存：128M及以上配置；硬盘空间：40G以上。
B、软件要求Windows2000/XP中文版。
C、适用范围内外网用机均需安装。
（一）安装Key设备驱动程序（1）打开“银监会金融机构培训资料\1、Key设备驱动程序（外网）\客户端”文件夹，双击运行“AutoInstall.exe”（此软件集成卫士通软件在线升级客户端、设备管理工具和SSL客户端代理等软件），如图：（2）出现下图，首先开始安装“卫士通软件在线升级客户端”：提示“正在安装”，如图：安装结束后，桌面右下角出现“卫士通软件在线升级客户端”，同时出现下图，出现配置在线升级客户端配置对话框（默认选项，无须改动设置），点“确定”，完成“卫士通软件在线升级客户端”的安装，如图：备注：用户可以选择是否随系统启动时运行软件在线升级客户端，在升级服务器地址中输入用户环境中的实际服务器IP地址，端口默认使用8900，用户根据实际情况更改。
如果用户下载的程序多，需将存放路径设在剩余空间较大的磁盘上。
（3）卫士通软件在线升级客户端安装完成后，出现下图，开始自动继续安装“一Key通终端可信平台----设备管理工具”，点“下一步”，如图：出现下图，点“是”，接受许可协议，继续安装，如图：出现下图，目标目录存放在默认安装路径（可从浏览更改安装路径），点“下一步”，继续安装，如图：出现下图，点“下一步”，等待安装程序继续执行：提示“正在安装”，如图：出现下图，点“完成”，完成“一Key通终端可信平台----设备管理工具”的安装。
（4）等待设备管理工具安装完毕，开始自动继续安装“卫士通SSL----VPN客户端软件”，如图：出现下图，点“下一步”：出现下图，目标目录存放在默认安装路径（可从浏览更改安装路径），点“下一步”，继续安装，如图：出现下图，默认选择“SSL客户端代理”和“网络捕捉”，无须改动，点“下一步”，如图：出现下图，开始安装，点“下一步”，如图：提示“正在安装”，如图：出现下图，点“完成”，完成“卫士通SSL----VPN客户端软件”的安装。
非现场开户
非现场开户
为推动证券公司创新发展，进一步规范证券公司客户账户开立活动，更好地满足客户需求，中国证券业协会3月15日发布《证券公司开立客户账户规范》，放开非现场开户限制，明确证券公司不仅可以在经营场所内为客户现场开立账户，也可以通过见证、网上及证监会认可的其他方式为客户开立账户。
非现场开户开闸，很多券商开始推广其各自的非现场开户业务，其中首批推广该业务的就有国泰君安等大型知名券商。
非现场开户主要包括了网上开户和见证开户。
在网上开户方式下，客户通过网上开户系统选择证券公司的开户营业部。
如客户有效身份证明文件证件地址及客户进行身份验证时提供的银行卡所属地与拟开户营业部均不在同一监管辖区，客户应通过传真、送达、邮寄等方式提供暂住证或其他相关地址证明材料，对无法提供的，证券公司不得为客户办理网上开户业务。
但是现在大部分券商推广的网上开户只能开立资金账户，无法开立股东卡，因此只能买基金，而无法进行股票交易。
在见证开户方式下，券商派出两名工作人员，一名为见证人，另一名为开户协助人员证券公司工作人员向拟开户投资者出示工作证件，告知客户其身份。
见证人应负责办理开户全部工作，开户协助人员除见证外，还可进行扫描等辅助工作。
值得注意的是，见证人不得对本人营销的客户进行见证。
非现场开户的闸门放开，便利的许多投资者，现在只需要在网上
预约开户后，券商的工作人员就会派人上门见证开户。
非现场开户业务合规管理课件
05
非现场开户业务的未来发展
技术创新推动非现场开户业务发展
人工智能技术
利用AI算法和机器学习，实现自 动化审核和风险评估，提高开户
效率。
大数据分析
通过大数据分析客户行为和交易数 据，提供个性化服务，提升客户体 验。
区块链技术
利用区块链的分布式账本特性，保 障客户信息安全和交易透明度。
03
非现场开户业务的合规管理
客户身份识别合规管理
总结词
客户身份识别是保障非现场开户业务合规性的基础，通过核 实客户身份信息，确保客户身份的真实性和合法性。
详细描述
在非现场开户过程中，应要求客户提供有效的身份证明文件 ，并通过联网核查、人脸识别等技术手段对客户身份进行核 实。同时，应建立完善的客户身份信息档案管理制度，确保 客户身份信息的安全和保密。
04
非现场开户业务的监管要求
监管政策解读
总结词
对非现场开户业务相关的监管政策进行详细解读，包括政策背景、目的、主要内容和要 求等。
详细描述
非现场开户业务是指客户通过非现场方式提交开户申请及相关资料，银行或其他金融机 构审核后为客户开立账户的业务。监管政策要求银行或其他金融机构应当制定非现场开 户业务的内部管理制度和操作规程，明确客户身份识别、资料审核、账户开立、资金存
监管处罚案例分析
总结词
对非现场开户业务涉及的监管处罚案例进行 剖析，分析原因和教训，提出改进建议。
详细描述
近年来，监管部门对非现场开户业务进行了 多次检查，并对违规行为进行了处罚。这些 案例主要包括客户身份识别不严、资料审核 不规范、账户开立流程存在漏洞等问题。通 过对这些案例的分析，可以发现非现场开户 业务中存在的风险点和问题，并采取有效措
非柜面业务临时性保护措施
非柜面业务临时性保护措施在金融行业中，非柜面业务是指不需要通过柜员台进行交易的业务，例如网上银行、手机银行、自助终端等，这些业务的发展为客户提供了更加便利的服务，但也带来了一些安全风险。
为了保护客户的资金安全，在非柜面业务中采取临时性保护措施是非常必要的。
一、加强身份验证身份验证是保护客户资金安全的重要手段。
在非柜面业务中，加强身份验证是必不可少的。
具体措施包括：1、增加密码复杂度要求客户设置强密码，包括大小写字母、数字和特殊字符，密码长度不少于8位。
2、多因素认证采用多种身份验证方式，如密码+短信验证码、密码+指纹识别、密码+动态口令等。
3、定期更换密码建议客户定期更换密码，避免密码泄露导致账户被盗。
二、加强监控和预警监控和预警是保护客户资金安全的重要措施。
针对非柜面业务，应加强监控和预警，及时发现异常情况，保护客户资金安全。
具体措施包括：1、风险识别和评估建立完善的风险识别和评估机制，对非正常交易进行识别和评估，及时发现风险。
2、实时监控采用实时监控技术，对非正常交易进行监控，及时发现风险，采取相应措施。
3、异常交易预警建立异常交易预警机制，对异常交易进行预警，及时通知客户并采取相应措施。
三、完善安全防护措施安全防护是保护客户资金安全的重要措施。
针对非柜面业务，应完善安全防护措施，保护客户资金安全。
具体措施包括：1、加密技术采用加密技术，保护客户交易数据的安全性，避免数据被攻击者窃取。
2、网络安全建立完善的网络安全机制，包括网络防火墙、入侵检测系统、反病毒系统等，保障客户交易的安全。
3、应急响应机制建立应急响应机制，及时处置网络攻击、数据泄露等安全事件，保障客户资金安全。
四、加强客户教育客户教育是提高客户安全意识的重要手段。
针对非柜面业务，应加强客户教育，提高客户安全意识，避免客户因为安全意识不足而导致资金损失。
具体措施包括：1、安全提示在非柜面业务中，加强安全提示，告知客户安全风险，提高客户安全意识。
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网上开户
注册真实手机号，获取短信验 证码，进行手机验证
第一步：注册信息
第二步：完善资料
根据真实信息完善用户资料， 并选择开户营业部
第三步：视频验证
客户拍摄或上传身份证信息后， 就可以申请视频见证
券商自营
资金账户能买什么？
券商代理的产品
代理基金公司的基金产品 代理销售信托公司信托产品
购买券商代销的基金和信托产品时，除了开通资金 账号以外，还需要另外开通对应的基金公司、信托 公司的账户，这些账户也是可以在线开通滴。
在开通账户的过程中，除了要设置交易密码外，经
常会遇到的以下几种密码，下面我们一起了解下这
非现场开户流程框架 非现场开户
见证开户
（工作人员上门开户） 注册信息
网上开户
开立 证券账户
双人见证开户 （其中一人必须为柜员）
一人当场见证 +一人柜台远 程视频见证
客户资料
建立 第三方存管
视频验证 安装证书 开立 资金账户
见证开户
见证开户就是证券公司工作人员为有开户需求的
投资者提供上门服务，通过离柜的方式采集用户
网上开户
客户通过视频见证后，进入到 申请安装数字证书的环节
第四步：安装证书
第五步：开立资金账户
开立资金账户并设置资金密码 和交易密码
第六步：第三方存管
客户资金账户登陆系统后，设
定第三方存管
网上开户
根据提示金额转入相应资金， 激活资金账户。
第七步：激活资金账户
然后呢？ 没有然后了，目前网上开户只能开通资金账户！ 根据相关规定，现在网上开户只能开通券商资金账户， 如需开立股东账户，需要到的营业厅临柜办理相关手续。
登陆过程中的密码
动态令牌
（口令卡）
说明： 券商为了提高系统的安全性，采用一种电子设 备，随机地生成认证口令，每次生成的认证口令均不一 致，且不可预测，推出动态令牌认证方式，是为了克服 传统静态认证口令方式易于泄漏、易于猜测、易于攻击 的固有缺陷。动态令牌生成的认证口令一般为6-12位数 字+字母。 安全级别：高
证券非现场开户以及安全密码
本周主题
上一周小鑫与大家交流了关于证券交易中的各种
账户，本周小鑫将进一步与大家交流关于时下券 商在大力推广的非现场开户以及在证券交易过程 中的各种密码。
非现场开户的定义
非现场开户，简而言之，就是投者不用亲自去
证券公司营业部就可以办理开户业务，目前非现
场开户有见证开户和网上开户两种方式。
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些密码的安全性吧…
登陆过程中的密码
验证码
说明：一般为软件随机生成的四位数字。 安全级别： 中
通讯密码
说明：一般是网上交易时除了交易密码外为了安全而设的 密码，有的券商有，有的券商没有，一般是6位或8位数字。 安全级别：较高
登陆过程中的密码
认证口令
说明：6-12位数字+字母，通讯密码的加强版。
安全级别：较高
资金账户能干什么
别灰心，开通了资金账户也是可以投资理财滴。
资金账户能买什么？
现金宝
固定收益类理财产品 年化收益率：2.5% 签约开通，非交易时间自动将钱划到证券 公司进行理财，交易时自动划回资金账户 无需人工干预
券商自营产品
资金账户能买什么？
券商集合理财产品
固定收益类理财产品 年化收益率3% 分定向和专项，大集合和小集合，根据募 集人数和投资方向区分，目前大集合已取 消，转成公募基金
券商软件电脑运行的密码
CA证书 UKEY
CA证书（计算机 绑定，证书，数字 证书，账户绑定）
• 在固定电脑上安装的安全保 护程序。
UKEY
• 由银行U盾发展而来，解
决了CA证书只能在固定电
脑上保护的弊端，使得交
易更加方便和安全。
本周小鑫就与大家讨论到这里，感谢关注， 下期再见！
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