非现场开户业务操作指引(自助开户) 20140806(征求意见版)
证券公司非现场开户业务操作流程
ⅩⅩ证券公司非现场开户业务操作流程（试行）第一章总那么第一条为标准客户账户非现场开户业务，推动公司创新业务的开展，有效防范见证开户业务各类风险，依照《证券公司开立客户账户标准》、《ⅩⅩ证券经纪业务业务治理方法》、《ⅩⅩ证券非现场开户业务治理方法》，特制定本操作流程。
第二条在办理非现场开户业务的进程中，必需严格贯彻实名制原那么，认真审核客户身份真实性、确保客户所提交的有效身份证明文件等资料真实、准确、完整；严禁为申请材料不全或提交无效身份证明文件的客户办理非现场开户业务。
若是客户拒绝身份辨别要求，那么被视作舍弃对非现场开户业务的申请。
第二章人员、权限与设备治理第三条分支机构应依照相应的资质要求配备见证开户协助人员与非现场开户见证人员。
第四条见证开户协助人员与非现场开户见证人员需参加并通过由公司经纪业务治理部门组织的培训和考试。
第五条需新增或变更系统操作权限的员工，应发起经纪业务申请流程。
该流程的具体环节为：分支机构负责人及运营负责人审核同意——考试通过情形审核——入司时刻及执业资格审核——经纪业务治理部门设置CIF系统、非现场开户系统及CO work软件操作权限——信息技术治理部门设置VPN权限，并在设置完毕后及时告知相应的分支机构。
第六条各分支机构应增强治理开展非现场开户业务所需的设备。
其中，外出办理业务的非现场开户业务人员配置的设备包括但不限于：能连接外网、能登岸非现场开户系统及CIF系统、能与非现场开户见证人员完成远程视频对接、配置摄像头的笔记本；工作证件；身份证阅读器；上网卡；多易拍。
于营业场所内办理业务的非现场开户见证人员那么需配备内网机、能连接外网并完成远程视频对接的电脑，和其它相关印章。
其中，工作证须载明工作人员的姓名、照片、执业证书编号、工号等（工作证件上所指的“工号”指人力资源部为每位员工统一记录的工号），公司总部负责工作证件的制作、下发、上缴。
其中，开户所用的电子设备需由信息技术治理部门选定型号并执行采购，并仅可作为非现场开户业务专用的设备配置。
华安证券非现场客户自助开户业务手册(测试专用)
华安证券非现场客户自助开户业务手册（测试专用）首页1自助登录从公司官网进入非现场自助开户系统，登录请点击“我要开户”，输入您的手机号码、以及收到的短信验证码，然后点击“下一步”进入系统。
2申请数字证书流程2.1身份验证2.1.1身份证信息请填写客户真实姓名，选择证件类型及填写对应的证件号码。
证件号码、姓名需要和身份证信息匹配，才能通过公安系统验证，其中标为“*”号的为必填项，客户姓名如有疑难生僻字，可点击“选择生僻字”根据拼音选择输入。
2.1.2协议签署请点击《中登证书申请协议》并仔细阅读理解，确认无误后请点击“我已阅读并同意上述协议”签署协议2.1.3补充影像信息影像上传的方式包括“照片上传”和“摄像头拍摄”两种方式。
如选择照片上传，请点击“照片上传”，并根据图像规格要求上传身份证正面，身份证反面，正面免冠照。
如选择摄像头拍摄，请点击“摄像头拍摄”，通过摄像头装置，按页面提示要求采集影像。
全部影像采集完毕后，点击“下一步”。
图1：照片上传方式图2：摄像头拍摄方式2.1.4视频见证视频见证前您可先点击“开始检测”检测您的电脑设备与网络状况，检测完毕后点击下一步进入视频见证。
进入视频见证界面后，客户申请见证时营业部代码必须是见证人所属营业部，与后台业务端相匹配。
这里默认带出客户身份的基本信息，点击“申请视频见证”即可，提示连接成功，表示已经成功连接视频服务器，等待坐席端接入即可成功进行视频见证。
与营业部坐席端连接成功之后，即可与营业部工作人员通过视频对话、打字等方式进行沟通。
见证过程中，营业部视频见证客服人员将向您询问一些问题，请您配合回答。
见证成功完成后，请点击“确认”进行界面跳转。
2.2证书安装2.2.1风险评测仔细阅读页面的提示，首先请点击“开始测评”进行风险承受能力评估问卷，并提交评测。
2.2.2投资者教育视频等待数字证书下载码间隙，可自行观看投资者教育视频。
2.2.3生成数字证书手机收到数字证书下载码后，点击“我已收到下载码”，输入收到的“下载码”并点击“下载并安装数字证书”2.2.4安装数字证书点击“下载并安装数字证书”，成功安装。
非现场开户考试题库(答案)
35.开户时名称中涉及电脑无法录入的汉字，例如“陈容喆”，应录入：（）
A、陈容（吉B、陈容(吉C、陈容哲D、陈容*吉答案：A
36.监管部门指出“开空户”属违规开户行为，这里的开空户主要是指下列哪种账户（）。
D、一名工作人员面见客户，另一名开户见证人员以事后复核的方式共同完成见证的见证开户业务。
答案：A
客户回访内容包括（）：
A、确认客户身份B、确认客户开户为其真实意愿C、提醒客户自行设置和妥善保管密码D、以上均是
答案：D
单人见证开户进行实时视频见证时，面见客户的工作人员（）：
A、无需出现在视频中B、向客户提问见证问题C、在客户回答问题完毕后，出现在视频中说出：“视频见证完毕”。
A、开户后，长时间没有资金存入或长时间没有任何操作；B、开户资料是虚假的，并无此客户；
C、客户未到营业部现场办理开户；D、客户没有投资意愿，不了解证券市场，营销人员为完成开户任务而开的账户。答案：D
37.见证开户需（）持有效期内的境内居民第二代身份证原件办理
A、自然人本人B、法定代表本人C、自然人委托代理人D、法人代理人
A、电话B、网上C、邮寄D、任何
答案：C
单人见证开户是指（）：
A、一名工作人员面见客户，另一名开户见证人员以远程实时视频的方式共同完成见证的见证开户业务。
B、一名开户见证人员面见客户，另一名开户见证人员以事后复核的方式共同完成见证的见证开户业务。
C、一名工作人员面见客户，另一名工作人员以远程实时视频的方式共同完成见证的见证开户业务。
D、代替客户回答见证问题
答案：C
非现场开立的账户应在（）通过后予以开通。
关于非现场开户业务的学习与交流
准备工作
资格申请
（学习E学堂课程， 柜台实习2个工作证阅读器）
开户资料领取并登记
准备工作
非现场开户资料：
（1）《见证开户约定书》
（2）《开户文件》《开户申请表》
（3）《三方存管协议》或外币银证转账协议 （3）《自然人证券账户注册申请表》（如新开证券账户卡） （4） 《投资者风险承受能力评估问卷》 （5）《佣金调整申请表》、《投顾协议》
注 （1）由于系统原因，此处“中登查询”出来的结果与客户实际持有 的证券账户状态可能不一致，建议事前在统一账户系统查询客户的账 户状态； （2）三方存管预指定
影像上传
(1)拍摄影像时界面会默认显示框 选的初始大小，不能随意放大 或缩小框选大小； (2)拍摄身份证正反面时，将身份 证全部移入框选内再拍照
(3)同时，短信平台向客户发送短信，通知其登陆系 统进行密码设置和存管签约
5.客户密码设置及签约
指导客户登陆公司官网，在“后续办理”处进行密码设置和存管签约
5.客户密码设置及签约
6.证券账户开户
（1）业务审核人员通过系统【证券账户开立】进行 证券账户的加挂或开户； （2）系统自动向客户发送短信，告知客户账户已成 功开通并可正常使用
3.见证开户
(1)出示工作证，告知客户核实身份途径；
(2)投资者教育、揭示投资风险； (3)对客户进行身份验证，并指导客户完成风险承受 能力评估和填写业务单据； (4)面见客户人员开户，开户见证人员见证开户过程
3.见证开户
身份验证
• 疑问：当客户身份证消 磁或者身份证阅读器故 障，如何验证？——可 以手动录入，并通过公 安联网校验;
关于非现场开户业务的学习与交流
安信证券广州花都营业部 2013年4月
《中国证券登记结算有限责任公司证券账户非现场开户实施暂行办法》
中国证券登记结算有限责任公司证券账户非现场开户实施暂行办法第一章总则第一条为规范证券账户非现场开户业务，保障投资者合法权益，根据《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国电子签名法》、《证券登记结算管理办法》等法律法规的规定，以及中国证券登记结算有限责任公司（以下简称"本公司"）《证券账户管理规则》等有关业务规则，制定本办法。
第二条本办法所指证券账户非现场开户包括见证开户、网上开户以及本公司认可的其他非现场开户方式。
见证开户是指开户代理机构工作人员在营业场所外面见投资者，验证投资者身份并见证投资者签署开户申请表后，为投资者办理证券账户开立手续；网上开户是指开户代理机构通过数字证书验证投资者身份，并通过互联网为投资者办理证券账户开立手续。
第三条开户代理机构应通过其公司网站为投资者办理网上开户业务，不得利用第三方网站办理网上开户业务。
第四条开户代理机构在开展证券账户非现场开户业务前应当向本公司报备业务、技术方案及相关准备情况，包括但不限于见证人员管理等业务制度、非现场开户业务流程、技术支持及风险控制措施等内容。
第五条开户代理机构办理证券账户非现场开户业务，应当严格落实账户实名制要求，认真审核投资者身份真实性，确保投资者资料真实、准确和完整。
第六条自然人投资者通过非现场方式开户的，应当由本人亲自办理。
第七条开户代理机构应当对证券账户非现场开户投资者进行回访并保存回访记录，回访内容包括但不限于：（一）核实投资者是否本人开户；（二）核实开户是否为投资者本人意愿。
开户代理机构可以先回访、回访成功后开立证券账户，也可以先开立证券账户、回访成功后方允许证券账户使用。
第八条开户代理机构通过非现场方式为投资者开立证券账户的，可通过邮寄等方式向投资者发放证券账户卡；若经投资者同意，也可不打印纸质证券账户卡，但应当以短信、电子邮件等适当方式及时将开户结果反馈给投资者。
第九条开户代理机构应当采集自然人投资者或机构投资者经办人头部正面照，妥善保管投资者开户申请材料以及本办法要求的记录证券账户非现场开户过程采集的影像（音）资料。
非现场开户考试题库(答案)
单选题：1.目前公司系统支持使用以下哪种证件进行非现场开户（）：A、有效期内的境内居民二代身份证B、港澳台居民身份证C、外国人永久居留证D、以上全对答案：A2.对于网上自助方式可以开立的账户说法错误的是（）：A、新开开放式基金账户B、加挂开放式基金账户C、新开沪、深证券账户D、加挂沪、深证券账户答案：C3.对于见证方式可以开立账户的说法正确的是（）：A、可以新开、加挂沪深股票账户B、可以新开、加挂沪深基金账户C、可以新开、加挂开放式基金账户、D以上均对答案：D4.对于开户见证人员说法正确的是（）：A、营业部理财部人员经培训合格后可以是见证人员B、营业部营销部人员经培训合格后可以是见证人员C、营业部客户经理、经纪人经培训合格后可以是见证人员D、营业部除上述人员以外的正式员工经培训合格后可以是见证人员答案：D5.以下对于“见证开户”说法错误的是（）：A、双人见证开户是指以两名或者以上工作人员面见客户，且其中至少一名应为开户见证人员。
B、单人见证开户是指以一名工作人员面见客户，由开户见证人员以远程实时视频方式共同完成见证。
C、只有开户见证人员需要在客户的开户文件上签字留痕。
D、所有面见客户的工作人员均应在客户开户文件上签字留痕。
答案：C6.以下对于“网上自助开户”说法错误的是（）：A、投资者可以使用中国银河证券颁发的数字证书开立沪深证券账户。
B、投资者可以使用中国结算或中国结算认可的其他机构颁发的数字证书开立沪深证券账户。
C、投资者可以使用中国银河证券颁发的数字证书开立开放式基金账户。
D、投资者可以使用中国银河证券颁发的数字证书开立资金账户。
答案：A7.如果客户的上海股东账户需转户到中国银河证券，客户需要( )：A、前往原券商营业部撤销指定交易。
B、在银河证券办理撤销指定交易。
C、前往原券商营业部指定交易。
D、在银河证券申请重新开户。
答案：A8.以下说法正确的是（）：A、非现场开户业务中，必须为客户打印证券账户卡B、非现场开户业务中，经客户同意，可不打印纸质证券账户卡C、非现场开户业务中，必须为客户打印自然人账户信息表D、非现场开户业务中，经客户同意，可不打印自然人账户信息表答案：B9.（）不是见证方式开户的客户必须签署的纸质合同协议：A、《开户合同书》B、《客户账户补充协议书》C、《客户交易结算资金第三方存管协议书》D、《电子签名约定书》答案：D10.获得中国永久居留资格的外国人申请开立A股证券账户时，需审核（）：A、外国人往来大陆通行证B、外国人永久居留证C、境外其他国家或地区护照D、公安机关出具的临时住宿登记证明表答案：B11.对于空白合同协议的说法错误的是（）：A、非现场开户工作人员需根据客户预约需求向营业部合同管理人员登记、领取开户合同及相关协议。
非现场开户流程
长城证券有限责任公司非现场开户业务流程一、见证开户业务注意事项：1、客户开户前现场业务人员或经办员工须对客户进行充分的风险揭示。
2、现场业务人员应在开户前审核客户开户证件的真实性，指导客户填写《风险揭示书》、《证券交易委托代理协议书》、《三方存管协议》，如需开立证券账户开应填写《证券账户注册申请表》，同时按要求收取开立证券账户的费用。
3、个人办理本业务须审核的资料：（1）客户有效身份证明文件；（2）证券账户卡（如有）；（3）填妥的《证券交易委托代理协议书》（包括《风险揭示书》、《客户须知》、《证券交易委托代理协议》、《上海证券账户指定交易协议》、《权证风险揭示书》、《授权委托书》）；（4）填妥的《三方存管协议书》等。
4、境内机构办理本业务须审核的资料：（1）加盖公章的营业执照副本复印件（经年检）或合法注册登记文件；（2）加盖公章的组织机构代码证（经年检）复印件；（3）加盖公章的税务登记证复印件；（4）法人代表身份证复印件或董事身份证明；（5）《法人代表证明书》原件；（6）经法人代表签字（章）并加盖公章的《法人授权委托书》原件；（7）被授权人身份证原件；（8）填妥的《开户申请表》；（9）证券账户卡，如无证券账户，提供填妥的《登记公司机构证券账户注册申请表》；（10）填妥的《证券交易委托代理协议书》（包括《风险揭示书》、《客户须知》、《证券交易委托代理协议》、《上海证券账户指定交易协议》、《权证风险揭示书》、《授权委托书》）；（11）《三方存管协议书》等。
5、现场业务人员在见证开户系统填写的信息包括：本人的姓名、性别、出生日期、国籍、职业、联系地址、邮政编码、固定电话、移动电话、电子邮箱、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等信息。
6、现场业务人员上传的影像资料包括：客户身份证复印件正反面、个人影像、银行卡等。
7、如现场仅无见证人为客户提供见证开户服务，现场业务人员在完成信息录入及影像资料上传后联系营业部见证人员对客户身份进行视频见证。
中国证券登记结算有限责任公司证券账户非现场开户实施暂行办法
中国证券登记结算有限责任公司证券账户非现场开户实施暂行办法第一章总则第一条为规范证券账户非现场开户业务，保障投资者合法权益，根据《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国电子签名法》、《证券登记结算管理办法》等法律法规的规定，以及中国证券登记结算有限责任公司（以下简称“本公司”）《证券账户管理规则》等有关业务规则，制定本办法。
第二条本办法所指证券账户非现场开户包括见证开户、网上开户以及本公司认可的其他非现场开户方式。
见证开户是指开户代理机构工作人员在营业场所外面见投资者，验证投资者身份并见证投资者签署开户申请表后，为投资者办理证券账户开立手续；网上开户是指开户代理机构通过数字证书验证投资者身份，并通过互联网为投资者办理证券账户开立手续。
第三条开户代理机构应通过其公司网站为投资者办理网上开户业务，不得利用第三方网站办理网上开户业务。
第四条开户代理机构在开展证券账户非现场开户业务前应当向本公司报备业务、技术方案及相关准备情况，包括但不限于见证人员管理等业务制度、非现场开户业务流程、技术支持及风险控制措施等内容。
第五条开户代理机构办理证券账户非现场开户业务，应当严格落实账户实名制要求，认真审核投资者身份真实性，确保投资者资料真实、准确和完整。
第六条自然人投资者通过非现场方式开户的，应当由本人亲自办理。
第七条开户代理机构应当对证券账户非现场开户投资者进行回访并保存回访记录，回访内容包括但不限于：（一）核实投资者是否本人开户；（二）核实开户是否为投资者本人意愿。
开户代理机构可以先回访、回访成功后开立证券账户，也可以先开立证券账户、回访成功后方允许证券账户使用。
第八条开户代理机构通过非现场方式为投资者开立证券账户的，可通过邮寄等方式向投资者发放证券账户卡；若经投资者同意，也可不打印纸质证券账户卡，但应当以短信、电子邮件等适当方式及时将开户结果反馈给投资者。
第九条开户代理机构应当采集自然人投资者或机构投资者经办人头部正面照，妥善保管投资者开户申请材料以及本办法要求的记录证券账户非现场开户过程采集的影像（音）资料。
非现场开户流程
进入绑定三方存管页面：
输入银行卡密码、资金密码，选择币种，勾选“签约银 行三方存管电子协议”并点击“我已阅读并同意上述协 议”。点击“提交”。提交后可点击“查询结果”查询 三方存管结果。
1、客户必须带的资料：身份证、银行卡、股东卡（若有） 2、非现场开户资料录入中必须填写银行卡号，否则会出现 以下提示：
点击“立即安装”按照提示安装软件，安装完成后重新启 动浏览器，访问长城证券网上交易系统
输入客户的手机号码，输入验证码，点击获取短信码，输 入发送到手机上的短信码，点击登录，登录系统
2、身份验证注意：沪B深B客户经理不要勾选， 营业部选8900的
2.1 填写身份信息（如下图）
2.3 视频见证 选择网络运营商，如下图：
3.1 完善个人资料 其中“*”号为必填项，分别包括完善个人身份信息、 联系信息、选择开通的三方存管银行的内容，如下图：
点击“开始测评”进行风险承受能力评估，如下图：
提交测评后显示测评结果。如果想再做一次风险评测，请点击 “重新评测”。资料确认无误后点击“下一步”
阅读《客户须知》 、《风险揭示书》 、《中登证书申 请协议》 、《证券交易委托代理协议》四份电子协议， 充分理解协议内容后点击“我已阅读并同意上述协议”。 全部协议签署完成后，点击“下一步”完成开户受理，如 下图：
1、 网上开户网址： 2、 设备：电脑、高清摄像头、语音设备、读卡器 3、 支持的浏览器类型
对应的浏览器 Windows(win8 除外） （IE系列浏览器）IE7、IE8、IE9、IE10
4、安装flashplayer插件（推荐使用总部共享的flash插 件）
1、登录
如果第一次登入本系统，将会出现以下界面：
视频见证前可先点击“开始检测”检测电脑设备与网络状 况，检测通过后进入视频见证页面等待坐席端接入即可进 行视频见证
证券有限责任公司非现场开户业务操作流程模版
证券有限责任公司非现场开户业务操作流程第一章总则第一条为规范客户非现场开户业务，保护投资者合法权益，根据《中华人民共和国证券法》、中国证监会的有关规定及中国证券业协会《证券公司开立客户账户规范》，中国结算公司《证券账户非现场开户实施暂行办法》等规定制定本流程。
第二条证券营业部（含分公司经纪业务部）采取见证、网上自助等非现场模式开户为客户开立资金账户的，适用本流程。
证券账户的开立应符合《xx证券有限责任公司证券登记存管业务操作指引》的相关规定。
法律法规、中国证监会对证券公司开立客户账户另有规定的，从其规定。
第三条非现场开户业务，应当遵循合法、自愿、审慎原则，确保客户身份真实，确保客户资料的真实、准确和完整。
第二章相关概念第四条开户受理人是指公司认可的具有证券从业资格的业务人员，负责到与客户约定的开户场所，验证客户身份、完成投资者教育并指导客户填写相关业务申请单后为客户办理预开户的相关人员。
第五条开户见证人是指具有见证资格的营业部中后台人员，负责远程视频或现场见证开户人指导客户开户过程的相关人员。
开户见证人员应当为正式员工，不得为营销人员，经培训合格后方可上岗。
第六条公安身份查询是指通过公安部身份信息联网查询，从全国公民身份信息数据库获取客户准确身份信息，包括姓名、身份证、有效期、头像、证件地址等。
第七条视频见证是指见证人通过视频的方式见证投资人在见证人的指导下完成协议签署，见证过程录像保存。
第八条数字证书是指指客户向证券公司、证券登记结算机构领取，也可以向证券公司指定，并经国家相关主管部门许可的电子认证服务机构领取的能够验证客户身份的电子文档。
该证书应当符合相关法律法规的规定，确保相关手续的合法性和有效性。
在开户过程中通过客户见证验证的客户，系统会自动完成证书申请与安装的过程。
第九条开户回访是指客户完成身份识别、风险揭示、适当性管理测评、合同签署、信息录入、开户见证等手续后，在账户正式开立前证券公司通过人工坐席电话回访的形式确认开户意愿、内容是否真实、必要程序是否得到履行的过程环节。
非现场开户业务合规管理课件
反洗钱风险
总结词
不法分子利用非现场开户业务进 行洗钱活动。
详细描述
非现场开户业务可能被不法分子 利用进行洗钱活动，如虚假开户、 匿名开户等，增加了金融机构反 洗钱的难度。
法律风险总结词ຫໍສະໝຸດ 违反相关法律法规导致的法律责任和处罚。
详细描述
非现场开户业务可能存在违反相关法律法规的情况，如未经许可开展业务、违反 个人信息保护规定等，导致金融机构面临法律责任和处罚的风险。
感谢观看
总结词
反洗钱是保障非现场开户业务合规性的重要环节，通过建立完善的反洗钱机制，预防和打击利用非现 场开户业务进行的洗钱活动。
详细描述
在非现场开户过程中，应建立客户风险等级评估制度，对不同风险等级的客户采取相应的风险管理措 施。同时，应建立可疑交易监测和报告制度，对可疑交易进行实时监测和报告，并及时向监管部门报 告。
客户需求驱动非现场开户业务创新
便捷性需求
客户期望更简单、快速的开户流程， 要求金融机构提供更高效的服务。
个性化需求
安全性需求
客户对个人信息和资金安全的要求越 来越高，要求金融机构加强安全保障 措施。
客户对金融产品和服务的需求日益多 样化，要求金融机构提供定制化服务。
监管政策对非现场开户业务的影响
详细描述
在非现场开户业务中，由于无法面对面核验客户身份信息，存在客户身份信息 不准确、不完整的风险，甚至可能发生冒用他人身份进行开户的情况。
交易安全风险
总结词
交易密码泄露、非法交易等安全问题。
详细描述
非现场开户业务中，客户通过互联网、 手机等渠道进行交易，存在交易密码 被窃取、非法交易等安全风险，可能 对客户的资金安全造成威胁。
02
非现场开户业务操作指引
清算登记中心文档
i
账户业务操作指引
（非现场开户业务）
版本： V1.2
运营中心编 【20130410】
目 录
目 录 ........................................................................................................................................................ 2 <<< 业务受理说明 >>> ....................................................................................................................... 4 <<< 流程操作说明 见证开户>>> ....................................................................................................... 6 【第一部分：业务受理流程】 .......................................................................................................... 6
第 1 步： 客户身份资料审核 ....................................................................................................... 7 第 2 步： 客户身份识别 ............................................................................................................... 9 第 3 步： 客户资料登记 ............................................................................................................. 10 第 4 步： 资金账户开户 ............................................................................................................. 13 第 5 步： 证券账户开户/登记.................................................................................................... 14 第 6 步： 银行账户设置 ............................................................................................................. 17 第 7 步： 事中扫描 ..................................................................................................................... 18 第 8 步： 信息确认及回单打印 ................................................................................................. 19 第 9 步： 客户回访 ..................................................................................................................... 22
非现场开户解决方案
非现场开户解决方案
客户根据个人自身的情况选择相应的选项参与测评，获得个人投资偏好的测 评结果（根据券商现有风险测评问卷配置）。
资料审核： 网上开户系统首先会将客户资料录入系统预约表中，柜员通过网上开户系统 查询到相关开户任务进行审核，并辅助中登校验，公安联网校验，银行校验等功 能对客户身份进行校验和审核，审核完毕后可按照客户要求开立相应的账户。 回访： 沿用原临柜开户的回访模式，对客户真实性及开户意愿进行回访，回访后方 可激活账户。
2. 开户模式
在五月初券商创新大会后，证监会允许证券公司开展离柜开户业务，所谓离 柜开户是指客户未亲临证券公司营业部柜台开立资金账户的开户方式。离柜开户 采用网上开户或见证开户两种模式。
1
非现场开户解决方案
网上开户由客户通过证券公司网上开户系统自助开立账户 见证开户由证券公司开户工作人员在公共场合面见客户并通过证券公
客户登陆： 客户通过输入手机号获取短信登陆密码来进行登陆,并通过限制短信校验码 的时效,保障安全性。 身份验证： （1） 证券公司可采用通过银行验证客户银行账户关键信息及银行密码的方式，
完成客户身份验证； （2） 证券公司根据客户选择开通的交易品种的风险等级，采用相应的身份验
证模式：对购买低风险产品，并且已做过银行验证的客户，无需进一步 进行身份验证，对购买高风险产品的客户，证券公司可通过申请数字证 书的方式进一步进行身份验证； （3） 金证可根据券商现有身份验证（安全认证）方式完善客户的身份验证方 式。 风险揭示： 证券公司对客户进行风险揭示和投资者教育，客户阅读签署《客户须知》，《风 险揭示书》，《网上开户约定书》等，客户需承诺其提供资料的真实、准确及完整 性，以及知晓网上开户可能面临的风险、风险防范措施等。 资料录入： 客户录入文字影像资料及需要开立的账户信息，并签署《资金账户服务协议》， 选择开立的营业部（系统通过相应的校验机制对客户选择开户地进行判断）。 风险测评：
非现场开户
非现场开户
为推动证券公司创新发展，进一步规范证券公司客户账户开立活动，更好地满足客户需求，中国证券业协会3月15日发布《证券公司开立客户账户规范》，放开非现场开户限制，明确证券公司不仅可以在经营场所内为客户现场开立账户，也可以通过见证、网上及证监会认可的其他方式为客户开立账户。
非现场开户开闸，很多券商开始推广其各自的非现场开户业务，其中首批推广该业务的就有国泰君安等大型知名券商。
非现场开户主要包括了网上开户和见证开户。
在网上开户方式下，客户通过网上开户系统选择证券公司的开户营业部。
如客户有效身份证明文件证件地址及客户进行身份验证时提供的银行卡所属地与拟开户营业部均不在同一监管辖区，客户应通过传真、送达、邮寄等方式提供暂住证或其他相关地址证明材料，对无法提供的，证券公司不得为客户办理网上开户业务。
但是现在大部分券商推广的网上开户只能开立资金账户，无法开立股东卡，因此只能买基金，而无法进行股票交易。
在见证开户方式下，券商派出两名工作人员，一名为见证人，另一名为开户协助人员证券公司工作人员向拟开户投资者出示工作证件，告知客户其身份。
见证人应负责办理开户全部工作，开户协助人员除见证外，还可进行扫描等辅助工作。
值得注意的是，见证人不得对本人营销的客户进行见证。
非现场开户的闸门放开，便利的许多投资者，现在只需要在网上
预约开户后，券商的工作人员就会派人上门见证开户。
银行非柜台渠道业务中客户身份识别存在的问题及建议
银行非柜台渠道业务中客户身份识别存在的问题及建议作者：李亮来源：《商讯·公司金融》 2018年第7期随着高新科技在银行系统的应用，网上银行、电话银行、手机银行、ATM、POS、转账电话等各种非柜台业务，以其方便、高效以及个性化的金融服务方式成为完成资金交易的主要渠道。
非柜台交在为客户提供方便快捷服务的同时，也给洗钱活动提供了新的渠道。
不法分子利用电子设备，接入互联网就可随时随地完成跨地区、跨银行、跨不同类型机构之间多个账户间资金的频繁转移。
因此，加强非柜台业务客户身份识别，防范利用非柜台渠道的洗钱犯罪行为，是银行当前面临的重要课题。
一、银行非柜台渠道业务的主要类型当前，银行非柜台渠道业务的主要类型有以下几种。
一是自助银行。
客户使用银行卡通过ATM、自助存取款机、超级柜台等自助设备，以实时或非实时方式自行完成存取款、查询、理财、转账等金融交易。
二是POS电子转账。
银行与商场、超市、加油站、酒店等特约商户合作，持卡人消费后，可通过POS系统直接进行电子资金转账。
三是网上银行。
过去银行扩展的模式主要是新建物理网点和增加设备人员，而互联网使得银行的发展可以通过发展网上用户实现，无须单纯依赖增加分支机构来为客户提供服务。
四是电话银行和掌上银行。
客户通过电话、手机等形式与银行建立联系，主要提供咨询和查询服务、转账、营销、客户关系管理等服务功能。
五是移动智能支付。
客户使用智能手机下载客户端，与银行账户建立关联，通过微信、支付宝等第三方支付平台，瞬间完成资金转移。
二、银行非柜台交易的客户身份识别存在的主要问题《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十七条对非柜台业务的客户身份识别规定较为笼统：“金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。
”至于应如何识别、识别应达到何种效果，则没有具体的规定，这就为非柜台渠道客户身份识别带来了一些问题。
证券有限责任公司非现场开户业务操作流程模版
证券有限责任公司非现场开户业务操作流程模版警告: 以下内容仅供参考，具体操作流程需按照相关法律法规及公司规定实际操作。
I. 背景介绍在证券行业中，非现场开户是指通过互联网、手机应用或其他电子媒介完成证券账户开立的服务。
它是一种便捷快速、省时省力、成本低廉的证券服务模式，越来越受到客户的欢迎和关注。
本文主要介绍证券有限责任公司非现场开户业务的操作流程模版，帮助有需求的读者更好地理解和进行相关操作。
II. 操作流程1. 登录开户网站客户通过浏览器访问证券公司官方网站，并点击“开户”按钮。
根据要求填写基本信息，包括姓名、身份证号、联系方式等，并提交相关证件照片等资料。
确认并勾选“知情书”，并点击“提交”按钮。
2. 审核并核对资料公司后台审核客户提交的资料，确保客户的信息完整准确，并与其身份证信息进行核对。
如发现问题，将联系客户进行补充资料或说明情况。
3. 客户签署相关协议审核通过的客户需签署证券开户相关协议和风险揭示书。
具体协议内容包括证券交易细则、证券账户资料变更申请书、风险揭示书等。
4. 展示开户资料客户完整签署相关协议后，工作人员将相关开户资料展示给客户。
客户需核对资料是否属实，如有问题应即时通知工作人员进行更正。
5. 签名并提交客户核对无误后，工作人员将相关资料交给客户，在相应位置签名并确认信息。
随后，客户需提交相关身份证明，包括身份证、银行卡等，以详细核实客户身份。
最终提交所有相关资料以完成开户流程。
6. 完成开户公司审核工作人员核对并确认所有提交的信息无误后，即可完成非现场开户流程。
至此，客户可正式使用证券账户进行相关业务操作。
III. 总结以上就是证券有限责任公司非现场开户业务操作流程的模版。
在具体操作中，应当严格按照公司规定和相关法律法规进行各项操作，确保客户信息的安全性和真实性。
同时，公司应加强对工作人员的培训和管理，确保各项业务操作的规范性和合法性。
非现场开户业务主要风险和控制措施
完善信息安全管理制度
01
建立完善的信息安全管理制度，明确各级管理人员和操作人员
的职责和权限，确保信息安全管理工作的有效实施。
加强信息保密工作
02
对客户信息、交易信息等敏感信息进行严格保密，采取加密、
访问控制等措施，防止信息泄露和滥用。
定期开展信息安全检查
03
定期对信息系统进行安全检查，及时发现和修复潜在的安全漏
积极探索新的业务模式和技术手段，推动 非现场开户业务的创新发展，满足客户不 断变化的需求。
未来发展趋势预测
智能化和自动化
随着人工智能、大数据等技术的发展，非现场开户业务的智能化和 自动化水平将不断提高，实现更加高效、便捷的业务处理。
多元化服务
非现场开户业务将向多元化服务方向发展，为客户提供更加全面、 个性化的服务随着互联网的普及和金融科技的发展，客户对非现场开户业务的需求不断增加 ，尤其是在年轻客户群体中，非现场开户已经成为一种主流的开户方式。
前景展望
未来，随着技术的不断进步和客户需求的不断变化，非现场开户业务将会继续 发展壮大，成为银行业务创新的重要方向之一。同时，银行也需要不断提升服 务质量和技术水平，满足客户的多元化、个性化需求。
法律风险
1 2 3
违反法律法规风险
非现场开户业务可能存在违反相关法律法规的情 况，如客户身份识别不准确、客户权益保障不足 等。
合规监管不到位风险
监管机构可能对非现场开户业务的合规监管不到 位，如监管制度不完善、监管力度不够等，导致 业务存在法律风险。
合同纠纷风险
与客户签订的合同可能存在纠纷风险，如合同条 款不明确、客户权益保障不足等，可能引发法律 诉讼。
声誉风险
服务质量不稳定风险
深益田新非现场开户业务流程与操作
说明：蓝色字体为面见人员签字的必填项
➢见证开户资料的填写示例与说明
开户资料示例：
证券交易委托代理 补充协议
说明：蓝色字体为面见人员签字的必填项
➢见证开户资料的填写示例与说明
开户资料示例： 开户申请表
表中信息须与系统录入信息一致
说明：蓝色字体为面见人员必填项，其中“营销网点代码”应填写营业部的自主营销 代码（不要填驻点的网点代码），“经办柜员签字”处，划去“柜员”二字，面见人员签 字
➢网上开户——5月22日前，网上开户的客户可建立营销确认关系，今后网上开户的 客户不再建立营销确认关系。 ➢见证开户——自5月22日起，见证开户的客户，需同时具备《见证开户预约确认 单》、《客户营销确认单》及《客户确认风险提示说明书》，方可建立营销确认关系。 ➢在我部已有账户，现见证开立第二个账户的客户——如果之前的账户没有建立营销 确认关系，新开的见证账户可以建立营销确认关系，但不能触及之前已存在帐户的资 产状态，例如，采用证券账户迁移、资产转移等手段制造有效户；反之，则不行。 ➢在同城别家营业部已有正常账户（含深A、沪A)，在我部见证开户（关联深A账 户）——可开户，但疑似互挖开户，理论上不应建立营销确认关系,特殊情况履行签 报确认。 ➢在外地营业部有正常账户，在我部见证开户（关联深A账户）——可建立营销确认 关系。
•
作业标准记得牢，驾轻就熟除烦恼。2020年10月16日星期 五3时41分50秒 03:41:5016 October 2020
•
好的事情马上就会到来，一切都是最 好的安 排。上 午3时41分50秒 上午3时41分03:41:5020.10.16
•
一马当先，全员举绩，梅开二度，业 绩保底 。20.10.1620.10.1603:4103:41:5003:41:50Oc t-20
证券有限责任公司非现场开户工作人员管理细则规范模版
证券有限责任公司非现场开户工作人员管理细则规范第一条为顺利实施客户账户非现场开户业务，规范非现场开户人员工作行为，保护投资者合法权益，根据《中华人民共和国证券法》、中国证监会的有关规定及中国证券业协会《证券公司开立客户账户规范》，制定本细则。
第二条非现场开户业务包括见证开户业务与网上开户业务。
见证开户是指营业部营销人员在与客户约定的经营场所外地点面见客户、确认客户身份并见证客户签署开户相关协议后，通过公司见证开户系统，为客户办理开户的过程。
网上开户，是指投资者凭有效的数字证书登录公司网上开户系统、通过视频见证进行风险揭示，了解客户开户意愿，签署开户相关协议，为客户开立账户并由回访人员回访成功后，激活账户供客户使用的开户方式。
第三条见证开户模式分为两种：双人见证开户：开户受理人与开户见证人共同面见客户完成开户业务，其中一名必须为人员；远程视频见证开户：由开户受理人面见客户，开户见证人通过远程实时视频方式完成见证的开户方式。
主要为见证开户受理人员、见证人员，业务复核人员及呼叫中心坐席。
网上开户业务工作人员主要是指通过网上开户系统协助客户完成风险揭示、合同签署、视频见证、客户开户资料复核以及开展回访的工作人员。
主要为网上开户视频见证人员，业务复核人员及呼叫中心坐席。
第一章执业要求第四条非现场开户业务（见证开户、网上开户）见证人员的任职条件：与公司签订正式劳动合同的营业部中后台人员具有良好的职业道德观念，具有良好的合规执业记录；具有一般从业资格并至少一年证券从业工作经验；具有一定的客户沟通能力；开户见证人不得为营销人员。
第五条非现场开户业务开户受理人（仅限见证开户）任职条件：公司认可的具有证券从业资格的营销人员，包括客户经理，经纪人等。
具有良好的职业道德观念，具有良好的合规执业记录；具有一定的指导客户开户和客户沟通能力；熟练使用开户系统相关设备。
第六条营业部从事非现场开户，包括见证开户以及网上开户的见证业务的工作人员应当具有证券从业资格。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
第 1 节 非现场开户业务（网上开户）<<<开户业务说明>>>网上开户，是指投资者凭有效的数字证书登录证券公司网上开户系统、签署开户相关协议后，证券公司按规定程序为投资者办理开户。
网上开户是一种投资者自主、自助的开户形式。
用户在办理网上开户前，需准备：身份证、手机、银行借记卡卡号、摄像头、带麦克风的耳机。
用户在办理网上开户业务时，需向证券公司或证券公司指定的电子认证服务机构申请数字证书，以此为基础在网上办理开户手续。
用户通过视频认证或第三方途径方式，完成身份认证程序、提交业务申请后，即可直接开设账户，全程不需要与券商工作人员现场面见。
在网上开户业务办理过程中，需注意以下几点：● 关于业务受理人员、受理时间及使用设备的要求1、用户自助完成网上开户业务的办理；视频见证、事中审核步骤由公司运营中心完成；用户回访工作由客服中心完成。
2、仅开资金账户、证券转户业务的受理时间是7*24小时，证券开户业务的受理时间是交易日9:00-22:00。
3、为保证用户数字证书信息安全，营业部在指导用户进行网上开户时，应指导用户使用其自己的电脑完成开户操作，不要使用营业部电脑设备供用户进行网上开户。
● 关于营业部对网上开户业务的跟踪服务1、营业部可登录“用户账户集中管理系统->账户管理->账户综合管理->业务查询”菜单，在业务类别下选择“网站开户”，对本营业部涉及的网上开户业务进行明细查询。
2、营业部可登录“用户账户集中管理系统->服务管理->回访管理->用户回访查询”菜单，对本营业部涉及的网上开户业务的回访状态进行明细查询。
3、营业部需督促申请开立证券账户的用户及时向资金账户中存入足额开户费，以确保证券账户开立成功。
提示目前公司网上开户业务能绑定的存管银行共10家。
（1）可一步式连通的银行包括：中国农业银行、招商银行、广发银行、华夏银行、中国银行、光大银行、浦发银行；（2）预指定后需通过网上银行或电话银行完成连通确认的包括：工商银行、建设银行、平安银行。
（具体流程参见“三方存管预指定连通方式”部分）；（部分环节开发优化中，以在线版本为准）第1步： 开户页面登录1、登录公司网站选择IE 浏览器打开 网页，在快捷通道中选择“网上开户”；图1.1. 点击“网上开户”进入网上开户页面：（1）点击“马上开户/转户”，再次确认是否准备就绪，确认后点击“准备好了”进入开户流程；（2）若用户未一次性完成网上开户申请，下次登录页面后可直接点击“继续完成开户”进行操作；（3）用户也可点击“开户进度查询”，随时查询网上开户申请进度；图1.2. 网上开户登入页面第2步： 用户身份验证1、手机号码录入用户进入开户界面后，首先需要录入开户手机号码：（1）填写手机号码；（2）系统将手机验证码以短信形式发送至填写的手机号上，用户据此填写并点击“提交验证”。
提示 用户进入申万网上开户页面后，“在线客服”以及“人工客服”的服务图标会始终浮动在所有申请界面的最右侧。
有关开户申请过程中的任何问题用户都可及时与客服沟通。
图1.3.手机号码录入2、营业部选择手机验证通过后，用户根据自身需要，按地区行政级别依次选择开户的营业部；图1.4.选择营业部用户可通过点击“查看本地区营业部”，以地图形势查看，选择所需营业部；图1.5.营业部地图3、账户开立类别选择选择营业部后，系统自动进入账户开立环节；（1）暂不开立证券账户若用户是暂不开立证券账户，直接点击“确认提交”；图1.6.选择暂不开立证券账户的界面（2）新开证券账户鼠标点击“已有或新开证券账户”选项。
用户根据自身需求，选择在上海市场或者（以及）深圳市场开立A股或者（以及）场内基金的“开户”选项，选择后点击“确认提交”；图1.7. 选择新开证券账户的界面（3）已有证券帐户转户 鼠标点击“已有或新开证券账户”选项。
用户根据自身需求，选择上海市场或者（及）深圳市场A 股或者（及）场内基金的“转户”选项，选择后点击“确认提交”；图1.8. 选择已有证券账户转户的界面4、数字证书控件安装 账户开立类别选择后，系统将自动弹出提示完成数字证书控件安装的窗口，点击“确认”；图1.9.数字证书控件安装提示界面 提示1.选择转户的用户，无需录入证券账户，后台会自动进行中登查询；2.若选择上海市场转户，用户需在其他券商处办理撤销指定；若选择深圳市场转户，若涉及转托管，用户需注意界面提示的券商席位号。
确认后，系统将出现运行或保存数字证书文件的窗口，点击运行（或保存），完成安装；图1.10.数字证书控件下载界面安装开始后，系统将自动弹出“申银万国网上开户数字证书控件1.2”安装导向，点击“安装”按钮开始安装，安装完毕后，点击“完成”结束安装；图1.11.数字证书控件安装界面5、上传身份证件照片网上开户提供用户两种上传身份证件的方法，分别为：1）点击“上传”按钮，上传提前预备好的身份证高清正反面照片（建议使用）；2）点击“拍照”按钮，借助用户正在使用的电脑摄像头拍摄身份证照片；图1.12.用户身份证件高清照片上传入口若使用“上传”方式，用户分别点击身份证正反面照片“上传”按钮后，系统将自动弹出上传照片的窗口。
点击“浏览”选择准备好的身份证照片；点击“下一步”，进入图像预览功能；点击“上传图像”按钮上传照片；图1.13.用户身份证照片上传界面6、资料填写身份证照片上传完毕后，系统自动进入用户资料填写界面。
网上开户系统可自动读取身份证照片信息，用户需核对所识别的所有信息，并对有误信息进行修改。
另外，用户还需手动填写已获的最高学历、所从事的职业，以及邮政编码三项内容。
填写完毕后，点击“确认提交”；图1.14.用户资料填写/核对界面7、身份认证根据客户选择开立的不同账户，将采取不同的身份认证方式：●对于“仅开立资金账户”、或“开立资金账户同时进行已有证券账户登记”通过第三方银行途径进行身份验证；●对于“开立资金账户同时进行证券账户新开”通过视频见证进行身份验证。
（1）视频见证方式选择新开证券账户的用户，提交资料后，进入视频见证阶段。
用户需提前准备好处于正常工作状态的摄像头及麦克风，准备完毕后点击“发送视频见证申请”选项，等待运营中心工作人员视频见证；图1.15.视频见证申请入口用户点击“发送视频见证申请“后，页面自动弹出视频预览界面。
见证人员通过语音提示视频见证步骤。
视频见证采用双向视频方式，视频右下角为用户的视频图像。
当见证人员提示“开始”后，用户需清晰、匀速地朗读页面上显示的红色文字“我自愿到申银万国开户，并承诺所提供的证件真实、合法、有效”；图1.16.视频见证界面视频见证完成后，系统会跳出“本次见证已通过”的提示窗口，并自动链接至下一申请步骤。
若申请没有通过，用户需检查所用设备，满足条件后可再一次进行申请。
图1.17.视频见证通过界面（2）第三方银行验证方式选择已有证券账户转户以及暂时不开立证券账户的用户，需进行第三方银行验证阶段。
用户在列表所示的任意1家已办理借记卡的银行，填写相应的银行卡卡号和在银行预留的手机号码，点击“确认提交”，进入第三方验证页面；图1.18.第三方身份认证入口用户在银行卡卡号及预留手机号填写准确后，系统自动进入第三方认证界面。
根据每个银行的不同要求完成验证。
图1.19所示为其中一种验证方式，即用户根据提示安装银行卡密码输入控件，输入银行卡密码和校验码以完成验证；图1.19.第三方身份认证界面8、数字证书下载、安装认证步骤完成后，用户需下载、安装个人数字证书：（１）网页显示数字证书下载界面，用户了解数字证书相关文字说明后，点击“数字证书下载”；图1.20.数字证书下载界面（２）网页弹出“个人数字证书申请责任书”，用户阅读后点击“同意”进入下一步。
系统自动默认10秒最低阅读时间，10秒后“同意”按钮由灰色变为彩色，用户方可点击。
若点击“不同意”，则界面返回“数字证书下载”页面；图1.21.个人数字证书申请责任书点击“同意”后，系统自动弹出“正在导入新的私人签名密钥”窗口，点击“确定”，开始安装证书，安装完成后，系统界面显示“安装完成！“字样，点击“确认”进入“风险评估”环节；图1.22.导入新的私人签名密钥及授权下载个人数字证书的界面第3步：风险承受能力测评1、风险评估问卷填写系统进入“用户风险评估”后，将自动显示《申银万国证券股份有限公司自然人用户投资风险承受能力评估问卷》。
用户根据自身真实情况完成问；图1.23.自然人用户投资风险承受能力评估问卷填写界面点击提交问卷后，系统给出测评分数，给出测评意见以及测评说明。
按确定按钮，接受测评结果，进入下一申请环节，按重新测评按钮，重新进入问卷；图1.24.自然人用户投资风险承受能力测试结果第4步： 填写资料协议1、资金账户设置网上开户最后一步“填写资料协议”。
系统自动转至资金账户密码设置界面，用户根据提示设置密码。
设置完成后，系统自动出现“请妥善保管并定期修改您的密码，请勿轻易将密码透露给他人！“的提示，点击“确认提交”，完成资金账户设置；图1.25. 资金账户相关密码设置2、存管银行设置资金账户设置完成后，系统自动转入存管银行绑定界面。
用户可选择网上开户提供的任意1家银行，绑定第三方存管银行；图1.26. 存管银行绑定界面若选择工商银行、建设银行、平安银行作为绑定的存管银行，用户需要自行登陆以上银行的网上银行进行连通，具体方法参考《三方存管预指定连通方式》。
提示提示若用户勾选页面上“交易密码同资金密码一致”的选项，可使交易密码、服务密码与资金密码设置一致，用户无需重复输入。
3、签署协议完成资金账户及存款银行绑定后，系统自动调转至协议签署界面。
待用户阅读完毕所有协议并同意协议内容后，点击“我已阅读并同意以上协议”，若不同意则点击“我不同意”，系统将结束网上开户申请，返回申银万国网站首页；图1.27.网上开户协议签署4、开户确认完成所有网上开户步骤后，系统自动生成信息校对单，确认后点击“确认无误”；图1.28.网上开户相关信息确认单5、问卷回访信息确认单提交后，系统进入回访问卷的填写界面，完成问卷后，点击“确认提交”；图1.29. 网上问卷填写界面图1.30. 网上问卷填写失败界面点击确认后，若系统自动弹出应用程序正在请求访问受保护的项的窗口，点击确定；图1.31. 系统“正在使用私人签名密钥签名数据”的提示界面用户点击“确认”完成后，页面显示“恭喜！您已完成网上开户流程!”。
至此，用户完成了网上开户的申请步骤。
图1.32. 网上开户操作完成界面若用户问卷回访都填写“否”，则界面如上图所示，用户需对公司服务不足之处提出建议。
客服中心对回访问卷不合格的用户进行电话回访。