银企直联FAQ
(14)银企直联
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项目批复
对有特殊需求的申请，总行将依据评审
会议结果对申请进行批复，协调相关部
门与分行积极配合，做好下一步工作。
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项目实施1
1. 客户按总行提供的银企直联接口进行接口开发。 2. 分行提交客户开发好的接口列表，及接入测试时间。 3. 总行业务部门根据客户需求，配发集团客户号，并在 测试环境中建立基础数据及模型。 4. 总行及分行技术部门配置测试网络。
批量结果交易结果查询(2026)
批量转账文件发送(2027) 资金归集内部计息清单查询(2041) 资金归集内部计价利率管理(2042) 虚拟账簿名称管理(2043)
银行端客户/账户管理功能
1. 集团客户号建立/维护 2. 隶属账户签约/维护 3. 收费管理 4. 收益分配
银行端业务管理 ——1.集团客户号建立/维护
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协议签署3
如企业客户还需通过银企直联处理其他
银行业务，则需按照相关业务管理办法
签署相应的业务协议。
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资料报备
银企直联客户上线完成，主办行应将相
关的各项文档资料归 档备查并将协议备份 文件提交总行备案。
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下发通知
客户开通银企直联务服后，管理行应及 时向辖内所有协办行下发为客户提供银 企直联服务的相关通知。协办行接通知 后必须积极配合并遵照执行。
5. 银企直联厂商进行接入端口配置。
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项目实施2
6. 测试通过，主办行需向总行信息科技建设部提供客户提交的
测试报告，并向业务部门申请业务正式上线。
要求：至少在上线前一周提交。
7. 总行信息科技建设部和公司业务部依据测试报告，根据客户 指定的上线日期，向总行运行管理部提交书面申请。
银企直联的标准 -回复
银企直联的标准-回复1. 什么是银企直联？银企直联是指银行与企业之间建立直接的电子数据交换通道，通过这种通道，企业可以直接将财务和业务数据发送给银行进行处理，从而实现便捷、高效的财务管理和资金交易。
2. 银企直联的意义和优势有哪些？银企直联的意义在于提升企业财务管理的效率和准确性，降低了人工处理的时间和成本，并且提高了数据的安全性。
其优势主要体现在以下几个方面：A. 实时性：银企直联能够实现数据的实时传输，企业在进行资金、账务等操作时可以立即反映到银行系统中，实现资金的实时管理和控制。
B. 准确性：由于银企直联免去了人工处理的环节，数据传输过程中减少了错误的可能性，提高了数据的准确性，减少了企业与银行之间的对账和纠错时间。
C. 自动化：银企直联可以对财务、支付、结算等业务进行自动化处理，减少了企业人力资源的浪费和错误的发生，提高了财务管理的效率。
D. 私密性：银企直联采用加密和安全认证等技术手段，确保了数据在传输过程中的安全性和私密性，避免了企业数据被盗用或泄露的风险。
E. 多样性：银企直联可以根据企业的具体需求进行定制，满足不同企业的财务管理和资金交易需求。
3. 银企直联的实现过程有哪些步骤？银企直联的实现过程可以分为以下几个步骤：A. 准备阶段：企业需确定实施银企直联的目标和需求，通过与银行沟通了解直联平台的技术要求和流程，制定相关的实施计划。
B. 系统对接阶段：企业需要根据银行要求进行系统的开发和调试工作，包括数据格式的规范化、接口和协议的对接等。
C. 测试阶段：在系统对接完成后，企业需要与银行进行测试，验证数据的准确性和完整性，确保系统的稳定性和安全性。
D. 实施阶段：在测试通过后，企业可以将银企直联系统投入正式运营，开始使用直联通道进行财务管理和资金交易。
E. 运维阶段：银企直联的运维工作包括对系统的维护、升级和故障处理等，企业需要及时与银行进行沟通，并根据实际需求调整和优化系统。
4. 银企直联的标准是什么？为了确保银企直联的安全性、稳定性和一致性，业内制定了一系列的标准，包括数据格式的规范、通信协议的统一、安全认证的标准等。
招商银行银企直联
银企直联业务简介
服务经验丰富
连续七年被评为“最佳现金管理银行”、“网上企业银行” 银企直联客户（北京地区）：180家集团企业，超过5000家下属
成员公司
国家电网、中远、中粮、华电、国航、海航、五矿、银河证券……
银企直联业务简介
系统对接
通过标准银企直联接口实现对接 已成功对接系统包括：用友、 Oracle、SAP、浪潮、金蝶等近10种，
交易安全机制
额度控制（日、月、年、区间、上下限等限额控制） 消息通知机制（短信、电子邮件）
银企直联业务简介
其他安全措施
灾难恢复与数据备份
多台服务器同时运作（保障客户使用的稳定性） 上海设置了灾难备份中心（保障客户数据的安全性）
实践、时间的检验
2011年全年交易金额超过20万亿元 2011年全年电子银行交易笔数替代率超过55% 17年的业务考验，无一笔业务出现安全问题
银企直联业务简介
银企直联支持接口
账务查询 余额查询 交易明细查询 电子回单
直接支付 公对公转账 查询转账结果
代发 公对私转账 查询公对私转账结果
代扣 公扣私 公扣公 查询代扣结果
代理清算 财务公司代理成员单位对外付款
内部转账 集团内资金转账归集（含人民币 外币）
定期及通知存款 活期转定期转通知存款 产生通知 提前支取 网上转网下
历经18年的电子银行创新与发展，招商银行将为贵公司提供全方位、高 兼容性与可定制化的网上金融服务解决方案。依托全面的、综合化的银 企直联电子平台，稳定、安全、高效的优点，为贵公司提供更多、更优 质、更贴身的个性化、高自由度的电子化金融服务
协助贵公司一同构建稳定、安全、高效的银企直联服务管理机制，打造 安全、稳定的内部管理、结算等系统
银企直连操作手册
银企直连操作手册
摘要：
一、银企直连概述
二、银企直连操作流程
1.准备工作
2.签约流程
3.银企直连设置
4.常见问题处理
三、银企直连的优势与注意事项
正文：
一、银企直连概述
银企直连是指通过互联网技术，实现银行与企业之间的直接数据交换与资金划转，以提高企业财务管理效率，降低企业运营成本。
银企直连操作手册旨在为企业提供一份详细的操作指南，帮助企业顺利实施银企直连，实现财务管理的便捷化。
二、银企直连操作流程
1.准备工作
企业进行银企直连前，需确保企业已在银行开立对公结算账户，并取得银行提供的相关证书和密钥。
同时，企业还需具备一定的互联网技术基础，如企业内部局域网、服务器等。
2.签约流程
企业需与银行签订银企直连服务协议，并提交相关材料，包括企业营业执照、组织机构代码证等。
银行审核通过后，双方正式签约。
3.银企直连设置
企业需按照银行提供的技术规范，在企业内部部署银企直连系统。
这一步骤需要专业人员进行系统配置和调试，确保系统正常运行。
4.常见问题处理
在银企直连过程中，可能会遇到一些常见问题，如网络故障、系统崩溃等。
针对这些问题，企业需制定相应的应急预案，并与银行保持密切沟通，确保问题得到及时解决。
三、银企直连的优势与注意事项
1.优势
银企直连有助于提高企业财务管理效率，实现资金快速划转，降低企业运营成本。
同时，银企直连也有利于企业更好地把握资金流向，防范金融风险。
2.注意事项
企业进行银企直连时，需关注银行的政策调整和系统升级，确保银企直连系统始终与银行系统保持同步。
银企直连操作手册
银企直连操作手册摘要：一、银企直连概述二、银企直连操作步骤1.准备工作2.登录银企直连系统3.发起直连请求4.查询直连结果5.完成直连操作三、银企直连注意事项1.确保网络稳定2.防止账号泄露3.及时处理异常四、银企直连的优势与不足1.优势2.不足五、银企直连的未来发展正文：银企直连操作手册银企直连是一种企业与企业之间通过银行进行资金结算的方式，它可以提高企业资金管理的效率，减少资金占用成本。
本文将详细介绍银企直连的操作步骤、注意事项、优势与不足以及未来发展趋势。
一、银企直连概述银企直连，即企业与企业之间通过银行的电子支付系统进行资金结算。
它是一种新型的资金管理方式，可以帮助企业优化资金结构，提高资金使用效率。
二、银企直连操作步骤1.准备工作企业需要与银行签订银企直连合作协议，并开通企业网银业务。
同时，企业需要购买并安装企业级财务软件，以完成与银行系统的对接。
2.登录银企直连系统企业通过财务软件登录银企直连系统，输入账号和密码，进入系统。
3.发起直连请求在银企直连系统中，企业输入收款方账号、金额等信息，发起直连请求。
系统将请求发送至银行，等待银行处理。
4.查询直连结果企业实时查询直连结果，了解汇款是否成功。
若失败，企业需要根据提示进行调整，重新发起直连请求。
5.完成直连操作直连成功后，企业确认收款方收到款项，完成直连操作。
三、银企直连注意事项1.确保网络稳定企业应确保网络环境稳定，避免因网络问题导致直连失败。
2.防止账号泄露企业需妥善保管账号信息，防止泄露，以免造成资金损失。
3.及时处理异常企业应密切关注直连过程中的异常情况，及时与银行沟通解决，确保资金安全。
四、银企直连的优势与不足1.优势（1）提高资金管理效率：银企直连可以实现企业间快速、高效的资金结算，降低企业资金占用成本。
（2）减少中间环节：银企直连减少了传统资金结算方式中的中间环节，降低了企业财务成本。
（3）实时监控：企业可以实时查询直连结果，了解资金动态，提高资金使用效率。
银企直连操作手册
银企直连操作手册摘要：一、引言二、银企直连简介1.定义2.作用3.适用对象三、银企直连操作流程1.注册与认证2.资金划转3.账户管理4.查询与统计四、操作注意事项1.操作安全2.合规要求3.异常处理五、常见问题与解答六、后续优化与建议正文：一、引言随着金融科技的不断发展，银企直连作为一种便捷、高效的金融服务方式，日益受到各类企业的青睐。
本文旨在为大家提供一个银企直连操作的指南，帮助大家熟练掌握银企直连的操作方法，从而实现企业与银行间的无缝对接。
二、银企直连简介1.定义银企直连是指企业与银行通过互联网技术，实现企业内部财务系统与银行结算系统之间的直接对接，从而实现资金的实时划转、账户管理、查询统计等功能。
2.作用银企直连能够提高企业资金管理效率，降低人工操作成本，缩短资金到账时间，便于企业及时掌握资金状况。
3.适用对象银企直连适用于有较强资金管理需求的企业，特别是那些对资金流转速度要求较高、希望提高财务管理水平的企业。
三、银企直连操作流程1.注册与认证企业需先在银行办理相关账户，并与银行签订银企直连合作协议。
随后，企业在银行提供的平台上进行注册、认证，完成相关手续。
2.资金划转企业在银企直连平台上发起划转请求，填写相关信息，包括划转金额、收款账户等。
银行收到请求后，对企业进行审核，审核通过后，资金即刻划转至收款账户。
3.账户管理企业在平台上可以实时查询账户余额、明细等信息，并可进行账户间的资金调配。
此外，企业还可对账户进行分类管理，以满足不同业务需求。
4.查询与统计银企直连平台为企业提供多种查询和统计功能，如按时间段、账户、业务类型等条件进行查询和统计，便于企业分析资金流向和经营状况。
四、操作注意事项1.操作安全为确保银企直连操作的安全性，企业应加强对平台账号和密码的管理，定期更换密码，并设置复杂的密码组合。
同时，企业还需关注操作权限的分配，避免泄露关键信息。
2.合规要求企业在进行银企直连操作时，应严格遵守国家相关法律法规和银行规定，确保资金用途合规。
银企直联FAQ
名词定义：客户证书指用于存放客户身份标识，并对客户发送的银行交易信息进行数字签名的电子文件。
存放在特定的硬件存储设备中。
证书密码证书都有密码保护，对数据发送前需要输入正确的证书密码对发送数据进行签名。
证书密码如何获取和修改？银企直联通讯前置机处于客户ERP系统和我行业务处理系统之间的平台，可以按照客户的要求进行网络联接、指令解析、安全认证，为客户提供定制服务。
常见问题及解答银企直联包含哪些功能？1、签约账户的余额查询；2、签约账户的当日、历史交易明细查询；3、行内转账、他行对外转帐；4、资金归集下拨：资金归集功能可按照客户的灵活要求将集团内下级单位账户的资金周期性的、自动的逐级上收至上级单位账户（顶点账户），同时，系统也可接受客户不定时的指令完成资金归集。
归集方式有全额划转、固定金额划转、留存额度划转等。
资金下拨功能的资金流向与资金归集的资金流向相反。
可按照客户的灵活要求将集团某个账户（顶点账户）的资金周期性的、自动的向下级单位的账户逐级下拨，同时，系统也可接受客户不定时的指令完成资金下拨。
下拨方式有固定金额下拨、固定余额固定单位下拨、固定额度下拨等。
（7月上线：资金内部计价、代发工资、财务报账等）银企直联项目实施流程主要包含哪些步骤：1、主账户企业（或母公司）签订《深圳发展银行直联方式现金管理服务协议》和填写《深圳发展银行直联方式现金管理服务申请表（主账号和普通账号用）》2、分行结算产品经理及支行客户经理填写《深圳发展银行直联方式现金管理服务需求调查表》。
发邮件到总行公司产品管理部邮箱。
3、公司产品管理部提交需求调查表给信息科技部，科技人员接到需求单后，会要求分行业务部门填好实施计划表并提交给科技人员（主要用来确定各方负责人和计划时间）。
4、分、支行项目小组负责与ERP厂商、客户商定项目实施时间表，明确测试和投产时间。
5、双方技术联通性测试，如为新ERP厂商，总行通知ERP厂商交换直联系统接口。
银企直连操作手册
银企直连操作手册银企直连是指银行与企业之间建立直接连接，实现企业与银行之间的实时资金管理和交易处理。
以下是银企直连的操作手册：1. 确定需求：企业需要先确定自己的需求，包括资金管理、交易处理、报表查询等方面的需求，以便选择合适的银行和银企直连系统。
2. 选择银行：企业需要选择合适的银行作为合作伙伴，考虑因素包括银行的信誉度、服务质量、费用等方面。
3. 签订协议：企业与银行签订银企直连协议，明确双方的权利和义务，包括资金管理权限、交易限额、费用等方面的条款。
4. 安装软件：根据银行要求，企业需要安装相应的银企直连软件，该软件可以在企业内部的服务器上安装，也可以选择云端部署。
5. 配置参数：根据银行提供的技术文档，企业需要配置银企直连软件的相关参数，包括银行账户信息、交易权限、通讯方式等。
6. 进行测试：在正式使用银企直连之前，企业需要与银行进行测试，确保系统的稳定性和安全性，包括账户余额查询、资金划拨、交易明细查询等功能的测试。
7. 上线运行：经过测试后，企业可以正式上线使用银企直连系统，实现实时资金管理和交易处理。
8. 日常维护：企业需要定期更新银企直连软件，确保系统的安全性和稳定性，同时与银行保持沟通，及时解决遇到的问题。
9. 安全管理：企业需要加强对银企直连系统的安全管理，包括设置合理的权限、加密数据传输、定期检查系统漏洞等，以保障资金安全。
10. 培训人员：企业需要培训相关人员，包括财务人员、技术人员等，使其熟悉银企直连系统的操作和维护，提高系统的使用效率和安全性。
以上是银企直连的操作手册，企业在实际操作中需要根据具体情况进行调整和实施。
同时，建议企业与银行保持密切合作，共同解决遇到的问题，确保银企直连系统的正常运行。
银企直联业务整体介绍
二、银企直联签到报错
签到报错
签到报错？
1.网络权限开通 2.做到三相符 ERP端发送报文中的企业代码和用户编号 通讯机中企业配置的企业代码和用户编号 银行提供证书所属的企业代码和用户编号
三、银企直联交易报错
交易报错
查询交易-结束日期不能大于会计日期？
测试系统会计日期变更， 并且与自然日差异较大
三、银企直联交易报错
八、银企直联接口使用组合
对公转账接口组合
对外转账交易 210201
超级网银转账 210224
当日明细查询 310201
历史明细查询 310301
转账结果查询 310204
八、银企直联接口使用组合
直联代发接口组合
实时代发交易 330002
BTP代发交易 330003
交易明细查询(按流水号) 310207
一、银企直联key及通讯机
版本
银企直联通讯机有几个标准版本？
2个 531银企直联标准版 531银企通转银企直联版本
二、银企直联签到报错
签到报错
企业交易码错误？
1. 更换新版通讯机 2. 【531银企直联】选项勾选 3. 误用银企通转银企直联通讯机
二、银企直联签到报错
签到报错
客户信息不一致？
客户配置的企业代码和 用户编号与证书不符
七、银企直联的业务功能
为何要区分对外转帐/集团内部转帐？
为了满足集团客户的内部计价需求！ 蕴通账户对通过集团内部转帐的交易 进行内部计价，对通过对外转帐的交 易则不进行计价。
七、银企直联的业务功能
什么是对外转帐录入、网银授权？
满足对资金有严格监管直联客户要求！ 直联客户通过银企直联上传对外付款指 令，并不立即生效，需要在网银端进行 再次授权后才能生效。
银企直连操作手册
银企直连操作手册银企直连操作手册1. 概述银企直连是一种通过银行系统与企业的财务系统直接对接的方式，实现企业与银行之间的资金流和信息流的高效管理。
本操作手册将介绍如何使用银企直连完成常见的操作。
2. 开通银企直连服务首先，企业需要与所在的银行签订银企直连服务协议并办理相关手续。
具体的开通流程和要求可咨询银行。
3. 配置财务系统企业需要在财务系统中配置银行的接口信息，包括银行的网址、接口类型、用户名和密码等。
这些信息通常由银行提供，并且根据不同的财务系统可能存在差异。
4. 验证接口连接在配置完成后，企业可以通过财务系统发起测试交易来验证与银行接口的连接是否正常。
测试交易通常包括查询余额、查询交易明细等操作。
5. 实际操作一旦接口连接正常，企业可以开始使用银企直连进行实际的资金管理操作。
常见的操作包括：- 查询账户余额：通过财务系统查询已连接的银行账户的余额信息。
- 资金归集：将企业各个账户的资金集中到总账户。
- 资金划拨：将资金从一个账户划拨至另一个账户，可以是同一银行的不同账户，也可以是不同银行之间的账户。
- 委托支付：向银行发起付款指令，委托银行代理企业完成支付操作。
- 查询交易明细：通过财务系统查询已连接的银行账户的交易明细。
6. 注意事项使用银企直连进行资金管理操作需要注意以下事项：- 确保财务系统和银行的接口信息的安全性，防止泄露给他人。
- 操作前确认账户余额和交易明细，以免发生误操作。
- 对于重要的资金划拨和委托支付操作，建议进行多人复核。
- 定期检查银行账户的安全情况，及时变更密码、更新证书等。
以上是银企直连操作的基本流程和注意事项，具体的操作步骤和功能可以根据银行提供的文档或咨询银行工作人员进行确认。
使用银企直连可以提高企业财务管理的效率和准确性，但也需要保持高度的信息安全意识。
银企直连操作手册
银企直连操作手册银企直连，作为一种现代化的金融服务方式，正在越来越受到企业和银行的关注。
它不仅能够提高企业的资金管理效率，降低财务成本，还能增强资金的安全性。
本文将从银企直连的概述、操作流程、优势、常见问题及解决方案以及未来发展趋势五个方面进行全面解析，以帮助企业和银行更好地理解和运用这一创新服务。
首先，我们要了解银企直连的含义和业务范围。
银企直连是指银行与企业之间通过专用网络和接口，实现企业财务管理系统的与银行金融服务的无缝对接。
它适用于各类企业，尤其是有大量资金往来和跨区域经营的企业。
通过银企直连，企业可以实现实时监控和管理账户资金，提高资金利用率，降低企业财务成本。
在操作流程方面，银企直连分为企业端和银行端两个部分。
企业端操作包括注册开通银企直连账户、完成企业认证、发起资金划转请求、监控资金划转状态以及查询账户余额和交易记录。
银行端操作则包括审核企业开户申请、完成与企业系统的对接、处理企业发起的资金划转请求、发送资金划转通知以及提供账户余额和交易记录查询服务。
银企直连的优势和特点主要体现在以下几个方面：一是提高资金划转效率，减少人工操作的繁琐性和出错概率；二是降低企业财务成本，通过批量划转和实时到账等功能，实现资金的高效利用；三是增强资金安全性，通过专用网络和加密技术，确保资金传输的安全可靠；四是方便企业管理和监控资金流动，提高企业财务管理水平；五是提供个性化定制服务，满足不同企业的需求。
当然，在银企直连的实际操作过程中，企业和银行可能会遇到一些问题。
例如，企业端操作失败可能是因为注册和开户资料不完整或银行接口故障；资金划转失败可能是企业账户余额不足或企业资质不符合要求。
针对这些问题，本文提供了相应的解决方案，以帮助企业和银行顺利解决问题，保障银企直连业务的正常开展。
展望未来，随着金融科技创新的不断推动，银企直连将朝着更加便捷、智能化的方向发展。
数据分析和智能决策技术的发展将为银企直连提供更加精准和个性化的服务。
银企直连操作手册
银企直连操作手册摘要：一、银企直连概述1.银企直连的定义2.银企直连的作用3.银企直连的优点二、银企直连操作流程1.准备工作a.软件安装b.用户登录2.银企直连开通a.选择银行b.填写相关信息c.提交申请3.银企直连使用a.导入银行账户信息b.发起转账c.查看转账状态d.导出转账记录三、银企直连注意事项1.确保网络稳定2.保护账户安全3.及时更新软件正文：银企直连操作手册随着互联网技术的不断发展，越来越多的企业开始选择使用银企直连功能，以便于实现企业与银行之间的快速、安全、便捷的资金往来。
本文将为您详细介绍银企直连的操作流程及注意事项。
一、银企直连概述银企直连，即企业通过互联网直接与银行进行连接，实现企业与银行之间的数据交换和业务处理。
它具有操作简便、效率高、成本低、安全性高等优点，可以帮助企业提高财务管理水平，实现资金的快速流转。
1.银企直连的定义银企直连是指企业通过专用网络或互联网，直接与银行的业务系统进行对接，实现企业与银行之间的账户信息查询、转账、支付等业务功能。
2.银企直连的作用银企直连可以为企业提供以下作用：（1）提高资金管理效率：通过银企直连，企业可以实时查询账户余额、交易明细等信息，及时掌握资金状况，提高资金管理效率。
（2）加快转账速度：银企直连可以实现快速转账，提高企业资金周转速度。
（3）降低成本：银企直连无需通过第三方支付平台，可以降低企业的支付成本。
3.银企直连的优点银企直连具有以下优点：（1）操作简便：企业只需安装相应的软件，即可实现与银行的直接连接。
（2）安全性高：银企直连采用专用网络或加密技术，确保企业与银行之间的数据传输安全。
（3）成本低：银企直连无需支付第三方支付平台的费用，降低企业的支付成本。
二、银企直连操作流程1.准备工作（1）软件安装：企业需要下载并安装相应的银企直连软件。
（2）用户登录：企业用户需要使用管理员账户登录软件。
2.银企直连开通（1）选择银行：在软件中选择要连接的银行。
银企直连操作手册
银企直连操作手册（原创实用版）目录1.银企直连概述2.银企直连的功能3.银企直连的操作步骤4.银企直连的优点5.银企直连的应用场景正文银企直连是一种将企业财务系统与银行系统直接连接的服务，通过财务软件系统功能，企业用户可以实现与银行账户的实时交互，从而提高资金管理的效率与安全性。
一、银企直连概述银企直连是一种新型的企业金融服务，它通过互联网技术将企业的财务系统与银行的账户系统进行实时对接，使企业能够更高效地管理自身的资金。
银企直连服务主要包括账户查询、转账付款、收款核验等功能，能够为企业提供全面的资金管理解决方案。
二、银企直连的功能银企直连的功能主要包括以下几个方面：1.账户查询：企业用户可以通过财务系统实时查询银行账户的余额、交易明细等信息，提高资金管理的效率。
2.转账付款：企业用户可以直接通过财务系统向供应商或客户进行转账付款，无需再到银行进行操作，节省了时间和人力成本。
3.收款核验：企业用户可以通过财务系统实时核验收到的款项，并及时确认收款，提高了资金管理的准确性。
三、银企直连的操作步骤企业用户要开通银企直连功能，需要先与银行签订合作协议，并在财务系统中进行相应的配置。
具体的操作步骤如下：1.企业与银行签订合作协议，获得银企直连服务的权限。
2.企业在财务系统中添加银行账户信息，完成账户的绑定。
3.企业在财务系统中配置银企直连的功能，如账户查询、转账付款等。
4.企业使用财务系统进行账户查询、转账付款等操作，实现银企直连功能。
四、银企直连的优点银企直连具有以下几个优点：1.提高资金管理效率：企业用户可以实时查询银行账户信息，实时进行转账付款，提高了资金管理的效率。
2.降低人力成本：企业用户无需再到银行进行账户查询、转账付款等操作，节省了人力成本。
3.提高资金安全性：银企直连功能通过实时对接企业财务系统与银行账户系统，提高了资金的安全性。
五、银企直连的应用场景银企直连的应用场景主要包括以下几个方面：1.企业日常资金管理：企业用户可以通过银企直连功能实时查询银行账户信息，实时进行转账付款，提高资金管理的效率。
银企直连申请流程
银企直连申请流程一、什么是银企直连呀？银企直连呢，就像是在银行和企业之间搭了一条专属的“小路”，让企业和银行之间的资金往来、信息交互变得超级方便快捷。
这就好比是你和你的好朋友之间有了一个特别的联系方式，不用再绕很多弯子啦。
二、为啥要申请银企直连呢？企业想要这个呀，主要是为了管理资金更高效。
比如说，以前转账、查账啥的可能要在银行网站或者去柜台操作好多步骤，有了银企直连，就可以在自己企业的财务系统里直接搞定这些事儿，省时又省力。
就像你本来要跑很远去买东西，现在东西直接送到家门口了，是不是超棒呢？三、开始申请啦。
1. 了解需求。
企业要先好好想想自己的需求哦。
要知道自己想要通过银企直连做些什么，是简单的转账支付，还是要更复杂的资金管理功能呢？这就像你要去旅行，得先想好自己想去哪里玩一样。
如果需求不明确，后面可能就会走很多弯路呢。
2. 选择银行。
不同的银行可能有不同的银企直连服务哦。
企业要根据自己的业务情况、和银行的合作关系等来选择合适的银行。
有的银行可能手续费低一些，有的银行可能服务更周到。
这就好比你选手机套餐，得挑一个最适合自己使用习惯的呀。
比如说，如果企业经常有外币业务，那就找一个对外币业务处理比较擅长的银行。
3. 准备资料。
这可是很重要的一步呢！一般来说，企业需要准备营业执照副本、法人身份证、企业的开户许可证等基本资料。
就像你去参加一个重要的活动，得带上自己的身份证等重要证件一样。
而且这些资料要保证真实有效哦，不然银行可不会答应的。
另外，可能还需要企业的财务报表之类的资料，这是为了让银行更好地了解企业的财务状况呢。
4. 联系银行客户经理。
找到了合适的银行，准备好了资料，就可以联系银行的客户经理啦。
这个客户经理就像是你的向导，会带着你走过整个申请流程。
你可以和客户经理好好聊聊企业的需求、问问申请的具体步骤还有可能遇到的问题。
就像你问路的时候，要把自己的目的地说清楚，这样人家才能给你指对路呀。
5. 银行审核。
银企直连操作手册
银企直连操作手册（原创实用版）目录1.银企直连概述2.银企直连的功能3.银企直连的操作步骤4.银企直连的优势5.银企直连的注意事项正文银企直连是一种企业与银行之间的便捷支付方式，可以帮助企业用户实现在线支付、批量转账、财务报表查询等功能。
通过银企直连，企业可以更好地管理资金流，提高财务管理效率。
下面我们将详细介绍银企直连的操作方法和注意事项。
一、银企直连概述银企直连是指企业通过财务软件系统与银行进行连接，实现实时支付、查询等功能。
企业用户可以在财务系统中直接操作，完成与银行的数据交互，无需再到银行进行柜台操作。
二、银企直连的功能银企直连主要包括以下功能：1.在线支付：企业用户可以通过财务软件系统进行在线支付，实现对供应商、员工等款项的实时支付。
2.批量转账：企业用户可以实现批量转账功能，提高转账效率。
3.财务报表查询：企业用户可以通过财务软件系统查询银行账户的余额、流水等信息，方便实时监控资金状况。
4.融资申请：企业用户可以通过财务软件系统向银行申请融资，提高融资效率。
三、银企直连的操作步骤1.企业用户需要先开通银企直连功能，与银行签订相关协议。
2.企业用户需要在财务软件系统中配置银行账户信息，包括账户号、密码等。
3.企业用户可以通过财务软件系统进行在线支付、批量转账等操作。
4.企业用户可以查询银行账户的余额、流水等信息。
四、银企直连的优势1.提高财务管理效率：企业用户可以实时监控资金状况，提高财务管理效率。
2.降低人力成本：企业用户可以通过银企直连实现批量转账、在线支付等功能，降低人力成本。
3.提高融资效率：企业用户可以通过财务软件系统向银行申请融资，提高融资效率。
4.保障资金安全：银企直连可以减少资金流转环节，降低资金风险。
五、银企直连的注意事项1.企业用户需要确保财务软件系统的安全性，防止数据泄露。
2.企业用户需要定期对银企直连功能进行检查，确保功能正常运行。
银企直联 手册
银企直联手册
银企直联是一种用于企业与银行之间直接完成业务交易的电子化工具。
以下是银企直联手册的概要内容：
1.银企直联的概念和背景。
介绍银企直联的定义、发展背景和产生的原因。
2.银企直联的实现方式。
介绍银企直联的实现方式：基于电子银行客户端和系统对接、基于网
上银行和企业ERP系统对接、基于API接口对接等。
3.银企直联的系统组成和工作流程。
介绍银企直联的系统组成、工作流程和主要功能模块。
4.银企直联的应用场景与优势。
介绍银企直联的应用场景，包括企业财务管理、供应链金融、电子商
务等，并分析其优劣势。
5.银企直联的注意事项与安全保障。
提醒用户注意信息安全风险，并介绍银企直联的安全保障措施，例如
加密技术、身份认证、访问控制等。
6.银企直联的开发流程和测试方法。
介绍银企直联的开发流程和测试方法，包括需求分析、系统设计、接
口开发、测试验证等步骤。
7.银企直联的实施和维护。
介绍银企直联的实施和维护过程，包括项目管理、系统集成、数据迁移、运维管理等。
8.银企直联的发展趋势和未来展望。
预测银企直联未来的发展趋势和应用场景，分析其对金融行业和企业经营管理的影响。
银企直联办理流程详解
银企直联办理流程详解Title: Detailed Explanation of the Silver Enterprise Direct Link Application ProcessTitle: 银企直联办理流程详解Firstly, it is important to understand that the silver enterprise direct link is a service that allows enterprises to directly link their bank accounts to their business operations, providing them with a convenient and efficient way to manage their finances.首先，了解银企直联服务是很重要的。
这项服务允许企业直接将银行账户与业务运营连接起来，为他们提供了一种方便高效地管理财务的方式。
To apply for the silver enterprise direct link, the first step is to prepare the necessary documents.These documents typically include identification documents for the business owner, such as a passport or driver"s license, as well as documents that prove the business is registered and in good standing, such as a business license or registration certificate.申请银企直联的第一步是准备必要的文件。
银企直联推广措施 -回复
银企直联推广措施-回复"银企直联推广措施"是一种金融服务模式，旨在促进银行和企业之间的直接合作与交流。
这种直联模式可以提高企业的金融效率和服务质量，缩短了企业融资周期，也方便了银行对企业的风险控制。
本文将从推广策略、落地实施、机遇与挑战等多个方面，一步一步回答关于银企直联推广措施的问题。
首先，成功推广银企直联的关键在于明确推广策略。
银行要根据企业的需求和市场情况，制定出有针对性的推广方案。
推广策略包括市场调研、产品定位、目标客户群体、推广渠道等方面。
银行可以通过深入了解企业的融资需求，结合自身优势和资源，提供个性化的金融产品和服务，并通过多种渠道进行推广宣传，如线上推广、线下宣传、合作推广等。
其次，必须注意实施的落地问题。
银企直联推广的实施要求银行与企业之间的技术和信息对接，因此需要建立完善的信息系统和技术平台。
银行需要投资开发与支持银企直联相关的系统和技术，确保数据安全和稳定性。
同时，银行也需要向企业提供培训和指导，帮助企业了解和使用银企直联服务。
通过提供优质的技术支持和服务，银行可以提高企业的满意度和粘性，从而加深合作关系。
此外，银企直联的推广也会面临机遇和挑战。
推广过程中，银行需要积极应对来自市场竞争、法律法规、技术创新等方面的挑战。
银行可以通过与其他金融机构和科技公司的合作，共同推动银企直联的发展。
此外，银企直联的推广还受到政府政策的影响，银行可以积极参与政策制定和解读，争取更多的支持和便利。
从银行的角度来看，推广银企直联可以带来多方面的好处。
首先，这种直联模式可以提高银行的金融效率和服务质量。
通过与企业进行直接合作，银行能够更好地了解企业的需求，为企业量身定制金融产品和服务，提供更加灵活和高效的融资渠道。
其次，银企直联可以缩短企业的融资周期，提高企业的资金利用效率。
通过直接对接银行，企业可以更快地完成融资手续，降低融资成本，提高资金利用效率。
最后，银企直联也有助于银行对企业的风险控制。
中石化银企直联常见问题
银企直联常见问题问题1：企业R/3系统缺失电子对账单。
(1)问题2：企业发送付款指令后，R/3未收到任何反馈信息。
(2)问题3：查询FEBA后续对账时，发现对账结果和实际不符。
(3)问题4：执行FEBA后续手工对账时，不能直接生成对账凭证。
(3)问题5：在FEBA中发现同一日期的对账单被上载2次。
(3)问题6：银行余额调节表不平。
(3)问题7：电子到账通知丢失。
(4)常见XI与R3连接问题 (4)特例问题 (5)相关联系人名单 ................................................................................. 错误！未定义书签。
问题1：企业R/3系统缺失电子对账单。
☐分析：（常见有以下几种情况）情况1：银行主动发送电子对账单企业没有收到。
企业应主动发送对账单请求，向银行请求对账单后再上载（ZTRTG10，在所有黄灯状态的对账单都上载后，只剩下一条红灯状态的数据，选中红灯状态的数据行，点“发送”，并选择需要索取的对账单的日期，才是向银行发送对账单索取指令）。
情况2：银行主动发送电子对账单企业没有收到。
企业主动发送的对账单请求在XI中不存在。
检查XI与R3的连接情况，在R3中执行事务代码SM58，可看到该指令，选中该指令，重新执行后可发出，如果还是不成功，系统会报错，需请企业basis关键用户查看并解决，必要时提交CCC，由TR专题组安排人员解决。
该问题需要请R3的basis用户或顾问和XI顾问协查问题原因。
常见XI与R3连接问题情况3：银行主动发送电子对账单企业没有收到。
企业主动发送的对账单请求在XI中显示为红旗状态（XI向方正平台发送报文失败）。
请选中该指令，点击重新执行。
如果还是发送失败，需向CCC提报问题，请XI顾问与方正顾问检查指令发送失败的原因，如果只有对账单请求报文为红旗，而其他R3向XI发送的报文均为花旗（发送成功），则可能为银行对对账单索取报文的反馈报文中存在非法字符，需要相关银行解决问题（目前农行和建行出现过此问题）。
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名词定义：
客户证书
指用于存放客户身份标识，并对客户发送的银行交易信息进行数字签名的电子文件。
存放在特定的硬件存储设备中。
证书密码
证书都有密码保护，对数据发送前需要输入正确的证书密码对发送数据进行签名。
证书密码如何获取和修改？
银企直联通讯前置机
处于客户ERP系统和我行业务处理系统之间的平台，可以按照客户的要求进行网络联接、指令解析、安全认证，为客户提供定制服务。
常见问题及解答
银企直联包含哪些功能？
1、签约账户的余额查询；
2、签约账户的当日、历史交易明细查询；
3、行内转账、他行对外转帐；
4、资金归集下拨：资金归集功能可按照客户的灵活要求将集团内下级单位账户的资金周期性的、自动的逐级上收至上级单位账户（顶点账户），同时，系统也可接受客户不定时的指令完成资金归集。
归集方式有全额划转、固定金额划转、留存额度划转等。
资金下拨功能的资金流向与资金归集的资金流向相反。
可按照客户的灵活要求将集团某个账户（顶点账户）的资金周期性的、自动的向下级单位的账户逐级下拨，同时，系统也可接受客户不定时的指令完成资金下拨。
下拨方式有固定金额下拨、固定余额固定单位下拨、固定额度下拨等。
（7月上线：资金内部计价、代发工资、财务报账等）
银企直联项目实施流程主要包含哪些步骤：
1、主账户企业（或母公司）签订《深圳发展银行直联方式现金管理服务协议》和填写《深圳发展银行直联方式现金管理服务申请表（主账号和普通账号用）》
2、分行结算产品经理及支行客户经理填写《深圳发展银行直联方式现金管理服务需求调查表》。
发邮件到总行公司产品管理部邮箱。
3、公司产品管理部提交需求调查表给信息科技部，科技人员接到需求单后，会要求分行业务部门填好实施计划表并提交给科技人员（主要用来确定各方负责人和计划时间）。
4、分、支行项目小组负责与ERP厂商、客户商定项目实施时间表，明确测试和投产时间。
5、双方技术联通性测试，如为新ERP厂商，总行通知ERP厂商交换直联系统接口。
6、三方业务测试，测试完成后，客户提交测试报告。
7、分、支行将客户的测试报告提交给总行科技人员之后，科技人员会提交版本说明书给科技运营部，进入版本发布待投产阶段。
8 、科技运营部安排投产上线时间。
9 、一般在上线后的第2天，由分行在低柜签约企业真实帐户，并且修改通讯前置的访问IP 到我行生产服务器，将USBKey送至客户方。
10、客户在生产环境验证业务通过，整个实施过程结束。
银企直联有哪些优点？
1、实时反映账户资金变化状况，便于企业财务监控和决策；
2、通过企业与银行互动联接，实现资金划转和归集，提高资金利用效率；
3、减少财务人员手工操作环节和工作量，降低差错率，提高工作效率；
4、设有标准化接口，方便与企业内部系统实现在线连接，提供个性化量身定作功能。
直联和网银有哪些主要的区别？
银企直联与现金管理服务有何关系？
答：银行现金管理服务涵盖流动性管理、收付款管理、投融资管理、风险管理和电子渠道等几大类，银企直联属于银行的电子渠道产品，它通过企业的财务系统与银行系统对接的方式将银行的服务延伸到了客户端，同时也是实现其他现金管理服务的重要渠道和平台。
银企直联的一次性接入费用、年费、证书费用及结算费收取标准?
答:
企业开通直联需要提供哪些资料？
答: 企业需与我行签署《深圳发展银行直联方式现金管理服务协议》、《深圳发展银行直联方式现金管理服务申请表》（加盖公章及预留银行印鉴），并提供法人代表证明书、法人授权委托书、经办人身份证件及复印件。
企业使用银企直联服务需要具备哪些前提？
答：企业需要安装银行的通讯前置，需要购买财务软件中与我行进行对接的模块或按照我行银企直联规范开发相应的程序。
集团子公司账户如需加挂至母公司直联户，如何签署直联协议？
答：我行业务规定如下，集团子公司帐户加挂银企直联，须正确填写《深圳发展银行直联方式现金管理服务授权通知书》，统一交付母公司后提深发展主办行，由主办行进行统一办理。
客户是否需要签订三方（银行、企业、开发商）协议？
答：目前我行向客户提供的标准协议为两方（银行、企业）协议，银行负责提供标准的银企直联开发说明文件，提供接口规范、数据格式等技术标准文件，企业按照甲方规定的接口规范、数据格式等技术标准自行开发或委托开发其ERP软件实现与银行系统的安全对接。
目前，国内大部分ERP厂商已与我行签订了战略合作协议，并开发了与我行对接的应用接口。
银企直联是否能象企业网银一样对指令进行复核进行设置？
答：为了提高企业资金结算效率，银企直联将采取直发式处理方式，银行为企业通过银企直联系统发送的指令直接办理业务，因此不具有与网银相似的指令复核控制功能，财务系统应有必要的权限设置和风险控制手段。
深发展银企直联有哪几种连接方式？优缺点？
答：客户可通过公网（Internet）或专线的方式与我行银企直联系统相连接。
公网连接成本低，较容易实现，但实时性较差，特别是网络繁忙时；专线连接方式是电信运营商在客户与银行之间建立的一条专署通道，能较好保证传输的安全性和实时性，但成本较高。
如何确保数据传输的安全？
答：客户ERP与我行通讯前置之间的通讯在较安全的企业内网进行，从我行通讯前置到我
行银企直联服务器之间采用安全的HTTPS协议通讯。
客户需要对其发送的指令数据进行数字签名，进行数字签名可以防止第三方假冒客户的行为。
我行对返回信息同样进行数字签名。
我行的USB-KEY证书是否安全？
答：目前，行业安全专家基本都公认USB Key是安全可靠的，因为：
1、必须同时取得用户的USB Key硬件以及证书密码，才可以登录系统。
2、客户证书存储于安全的USB-KEY介质中，外部用户无法对安全介质中的内容进行读出、修改、更新和删除。
3、USB Key内置CPU或智能卡芯片，可以实现数据摘要、数据加解密和签名的各种算法，运算在USB Key内进行，保证了用户密钥不会出现在计算机内存中。
银行通讯前置是否需要特定的IP地址或防火墙策略?
答：与我行进行直联的前置机无须特定的IP地址，企业防火墙需要开放与我行银企直联服务器IP的连接和特定的通讯端口（如443端口），以便与银行服务器建立安全通道进行通讯。
我行对客户提交指令如何进行处理？
答：若客户提交的是查询或行内转帐指令，系统将直接对指令进行处理，并实时返回处理结果。
若客户提交的是跨行转帐指令，将由柜台人员对指令进行少量人工处理，客户可通过查询交易明细对交易结果进行查询。
如客户提交了不符合我行规范格式的指令，我行服务器会立即将错误信息代码反馈向客户。
证书密码可以输错几次？超过次数如何处理？
3次，超过3次后USB-KEY将自动锁定，客户需到我行柜台进行USB-KEY初始化操作。