银企直联FAQ

名词定义：

客户证书

指用于存放客户身份标识，并对客户发送的银行交易信息进行数字签名的电子文件。存放在特定的硬件存储设备中。

证书密码

证书都有密码保护，对数据发送前需要输入正确的证书密码对发送数据进行签名。证书密码如何获取和修改？

银企直联通讯前置机

处于客户ERP系统和我行业务处理系统之间的平台，可以按照客户的要求进行网络联接、指令解析、安全认证，为客户提供定制服务。

常见问题及解答

银企直联包含哪些功能？

1、签约账户的余额查询；

2、签约账户的当日、历史交易明细查询；

3、行内转账、他行对外转帐；

4、资金归集下拨：资金归集功能可按照客户的灵活要求将集团内下级单位账户的资金周期性的、自动的逐级上收至上级单位账户（顶点账户），同时，系统也可接受客户不定时的指令完成资金归集。归集方式有全额划转、固定金额划转、留存额度划转等。资金下拨功能的资金流向与资金归集的资金流向相反。可按照客户的灵活要求将集团某个账户（顶点账户）的资金周期性的、自动的向下级单位的账户逐级下拨，同时，系统也可接受客户不定时的指令完成资金下拨。下拨方式有固定金额下拨、固定余额固定单位下拨、固定额度下拨等。（7月上线：资金内部计价、代发工资、财务报账等）

银企直联项目实施流程主要包含哪些步骤：

1、主账户企业（或母公司）签订《深圳发展银行直联方式现金管理服务协议》和填写《深圳发展银行直联方式现金管理服务申请表（主账号和普通账号用）》

2、分行结算产品经理及支行客户经理填写《深圳发展银行直联方式现金管理服务需求调查表》。发邮件到总行公司产品管理部邮箱。

3、公司产品管理部提交需求调查表给信息科技部，科技人员接到需求单后，会要求分行业务部门填好实施计划表并提交给科技人员（主要用来确定各方负责人和计划时间）。

4、分、支行项目小组负责与ERP厂商、客户商定项目实施时间表，明确测试和投产时间。

5、双方技术联通性测试，如为新ERP厂商，总行通知ERP厂商交换直联系统接口。

6、三方业务测试，测试完成后，客户提交测试报告。

7、分、支行将客户的测试报告提交给总行科技人员之后，科技人员会提交版本说明书给科技运营部，进入版本发布待投产阶段。

8 、科技运营部安排投产上线时间。

9 、一般在上线后的第2天，由分行在低柜签约企业真实帐户，并且修改通讯前置的访问IP 到我行生产服务器，将USBKey送至客户方。

10、客户在生产环境验证业务通过，整个实施过程结束。

银企直联有哪些优点？

1、实时反映账户资金变化状况，便于企业财务监控和决策；

2、通过企业与银行互动联接，实现资金划转和归集，提高资金利用效率；

3、减少财务人员手工操作环节和工作量，降低差错率，提高工作效率；

4、设有标准化接口，方便与企业内部系统实现在线连接，提供个性化量身定作功能。

直联和网银有哪些主要的区别？

银企直联与现金管理服务有何关系？

答：银行现金管理服务涵盖流动性管理、收付款管理、投融资管理、风险管理和电子渠道等几大类，银企直联属于银行的电子渠道产品，它通过企业的财务系统与银行系统对接的方式将银行的服务延伸到了客户端，同时也是实现其他现金管理服务的重要渠道和平台。

银企直联的一次性接入费用、年费、证书费用及结算费收取标准?

答:

企业开通直联需要提供哪些资料？

答: 企业需与我行签署《深圳发展银行直联方式现金管理服务协议》、《深圳发展银行直联方式现金管理服务申请表》（加盖公章及预留银行印鉴），并提供法人代表证明书、法人授权委托书、经办人身份证件及复印件。

企业使用银企直联服务需要具备哪些前提？

答：企业需要安装银行的通讯前置，需要购买财务软件中与我行进行对接的模块或按照我行银企直联规范开发相应的程序。

集团子公司账户如需加挂至母公司直联户，如何签署直联协议？

答：我行业务规定如下，集团子公司帐户加挂银企直联，须正确填写《深圳发展银行直联方式现金管理服务授权通知书》，统一交付母公司后提深发展主办行，由主办行进行统一办理。

客户是否需要签订三方（银行、企业、开发商）协议？

答：目前我行向客户提供的标准协议为两方（银行、企业）协议，银行负责提供标准的银企直联开发说明文件，提供接口规范、数据格式等技术标准文件，企业按照甲方规定的接口规范、数据格式等技术标准自行开发或委托开发其ERP软件实现与银行系统的安全对接。目前，国内大部分ERP厂商已与我行签订了战略合作协议，并开发了与我行对接的应用接口。

银企直联是否能象企业网银一样对指令进行复核进行设置？

答：为了提高企业资金结算效率，银企直联将采取直发式处理方式，银行为企业通过银企直联系统发送的指令直接办理业务，因此不具有与网银相似的指令复核控制功能，财务系统应有必要的权限设置和风险控制手段。

深发展银企直联有哪几种连接方式？优缺点？

答：客户可通过公网（Internet）或专线的方式与我行银企直联系统相连接。

公网连接成本低，较容易实现，但实时性较差，特别是网络繁忙时；专线连接方式是电信运营商在客户与银行之间建立的一条专署通道，能较好保证传输的安全性和实时性，但成本较高。

如何确保数据传输的安全？

答：客户ERP与我行通讯前置之间的通讯在较安全的企业内网进行，从我行通讯前置到我

行银企直联服务器之间采用安全的HTTPS协议通讯。

客户需要对其发送的指令数据进行数字签名，进行数字签名可以防止第三方假冒客户的行为。我行对返回信息同样进行数字签名。

我行的USB-KEY证书是否安全？

答：目前，行业安全专家基本都公认USB Key是安全可靠的，因为：

1、必须同时取得用户的USB Key硬件以及证书密码，才可以登录系统。

2、客户证书存储于安全的USB-KEY介质中，外部用户无法对安全介质中的内容进行读出、修改、更新和删除。

3、USB Key内置CPU或智能卡芯片，可以实现数据摘要、数据加解密和签名的各种算法，运算在USB Key内进行，保证了用户密钥不会出现在计算机内存中。

银行通讯前置是否需要特定的IP地址或防火墙策略?

答：与我行进行直联的前置机无须特定的IP地址，企业防火墙需要开放与我行银企直联服务器IP的连接和特定的通讯端口（如443端口），以便与银行服务器建立安全通道进行通讯。

我行对客户提交指令如何进行处理？

答：若客户提交的是查询或行内转帐指令，系统将直接对指令进行处理，并实时返回处理结果。

若客户提交的是跨行转帐指令，将由柜台人员对指令进行少量人工处理，客户可通过查询交易明细对交易结果进行查询。

如客户提交了不符合我行规范格式的指令，我行服务器会立即将错误信息代码反馈向客户。

证书密码可以输错几次？超过次数如何处理？

3次，超过3次后USB-KEY将自动锁定，客户需到我行柜台进行USB-KEY初始化操作。