贷后管理考核办法解读

四、总行对分行考核
• （三） 考核频率:每半年一次 • （四）考核组织实施 监控部牵头。监控部、授信部、公司部、 保全部按条线职能进行考核，监控部汇总。
四、总行对分行考核
• （五）考核结果运用 1、从高到低排序，通报表扬或质询； 2、对后20%的分行列为重点检查行； 3、对前20%和后20%的分行，提出授信 业务权限调整建议； 4、分行年度得分直接转换为分行分管领 导《个人平衡计分卡》得分。
三、贷后管理考核原则
• （四）定量和定性相结合 贷后管理工作，以定性考核为主； 贷后监控工作，以定量考核为主。
四、总行对分行考核
• （一）考核对象：各省分行、直属分行 • （二）考核内容：分贷后管理和贷后监控 两方面 1、贷后管理工作 共30分 （1）检查、整改工作情况，14分，分行、 总行各条线、外部监管部门组织的检查； （2）贷后管理报告情况,10分,每季一报 （3）考核制度执行情况,6分,制定考核制度 并按季考核。每季报告中反映考核情况。
• 考核最终目的：提高全行信用风险预警和 化解成效 • 考核实现的两个目标： A 督促：督促贷后管理制度落实(查找不足， 督促整改） B 评价：客观评价各单位、各经办人员的 贷后管理工作
二、贷后管理考核概述
• 以上考核的目的和目标反映在第一条中： • 第一条 为提高全行信用风险预警和化 解成效，督促各条线、各单位落实贷后管 理制度，客观评价各单位贷后管理工作， 依据《关于进一步加强公司业务贷后管理 的意见》、《信贷政策手册》及《信贷业 务手册》，制定本办法。
五、分行贷后管理考核
• （二）必须考核内容 3、对经营单位的考核 设置6个指标：贷后监控要求落实率、 监控报告及时完成率、减退客户完成率、 监察名单化解率、贷后管理问题整改率、 信贷档案管理。
五、分行贷后管理考核
• （二）必须考核内容 4、对经办人员的考核 设置7个指标：信贷资金用途监控、潜 在风险客户预警（分为客户经理预警和风 险经理预警）、监控报告质量、贷款本息 逾期率、风险过滤、监察名单漏出率、行 动计划及时完成率。
五、分行贷后管理考核
• （二）必须考核内容 以上四项考核内容为分行必须考核内容， 分行在制定考核细则时，必须将以上四项 内容纳入考核范围。 除以上必须考核的四项内容外，分行可结 合本行实际，增加考核指标。 以上四项考核内容除已指定的考核对象外， 分行可结合本行实际，就某项考核指标增 加一个或多个考核对象。
三、贷后管理考核原则
• （一）全面性原则 各环节均应纳入考核范围。贷后管理的组 织实施、完善授信条件、贷款发放、信贷 资金用途监控、落实贷后要求、不定期监 控、定期监控、动态评级、风险化解、计 提拨备、本息回收、诉讼清收、贷款核销、 档案管理、系统维护等各环节内容。共15 个环节，需落实各环节做什么、怎么做、 做好的标准、谁做、谁考核。精细化管理。
四、总行对分行考核
• （二）考核内容 1、贷后管理工作 30分 2、贷后监控工作 70分 （1）正常类客户监控报告遗漏率 10分 （2）潜在风险客户预警 10分 （3）季度拨备差异率 10分 （4）五级分类偏离度 10分 （5）监察名单漏出率 10分
四、总行对分行考核
• （二）考核内容 1、贷后管理工作 30分 2、贷后监控工作 70分 （6）监察名单化解率 10分 （7）问题类客户行动计划、监控报告遗漏 率 5分 （8）问题类客户行动计划、监控报告退回 率 5分
五、分行贷后管理考核
• （一）考核对象 1、省辖行； 2、分行部门，监控部、授信部、公司部、 保全部； 3、经营单位，基层支行、营业部、保全 部、经营对公授信的公司部； 4、经办员，客户经理、风险经理、保全 经理。
五、分行贷后管理考核
• （二）必须考核内容 1、对省辖行的考核内容，参考总行对分 行的考核内容； 2、对分行管理部门的考核，与总行考核 对接，4个指标：检查及整改工作、贷后管 理报告、考核制度执行、贷后管理培训；
“贷后管理考核办法”解读
一、贷后管理概述
• 贷后监控定义：是指授信实施后，对授信 业务风险进行持续识别、计量、监测、控 制的过程。 • 贷后监控目的：确保本息按时收回。 • 贷后监控任务： A 识别、计量、监测风险 预警 B 平衡风险和收益 加固担保等 C 风险超越可承受限度 减持、退出
二、贷后管理考核概述
五、分行贷后管理考核
• （六）实施细则要求 2、考核指标必须纳入部门、单位的考核 体系，必须纳入单位负责人的《平衡计分 卡》，必须纳入经办人员的《个人目标 表》。 3、必须明确考核指标的权重、计分规则、 数据来源、负责考核的部门。 4、考核结果必须与绩效工资、奖金挂钩。
分行近期工作
• 制定贷后管理考核实施细则，报监控部备 案。 • 制定考核实施细则的过程，就是详细明确 各部门、各单位、各经办人员贷后管理职 责的过程，也是梳理贷后管理的15个环节 工作流程、工作标准的过程，也是建立贷 后管理各项配套制度的过程。以精细化管 理为指导，制定科学的、详细的实施细则。
三、贷后管理考核原则
• （二）重要性原则 15个环节中，考核重点是正常、关注类授 信业务风险的识别和化解。即信贷资金用 途监控、落实贷后要求、不定期监控、定 期监控、动态评级、风险化解、计提拨备、 本息回收8个环节。
三、贷后管理考核原则
• （三）过程考核为主原则 信贷管理以过程管理为主，通过对贷前调查、 贷时审查、贷后监控的层层严格管理，以 期信贷资产质量持续提高。以结果管理为 辅，因为个人无法承担不良后果，这与工 人的计件管理截然相反，也与银行负债业 务管理不同（如对公存款）。不良贷款责 任认定和追究，只是信贷管理的辅助手段。 考核与管理一样，也应以过程考核为主。
五、分行贷后管理考核
• （五）考核结果运用 1、考核结果要与被考核对象的绩效工资 和奖金挂钩； 2、作为被考核对象的晋职、晋级、奖励 的依据。
五、分行贷后管理考核
• （六）实施细则要求 1、可针对考核对象单独制定专项考核办 法，也可将考核事项纳入其他综合性考核 办法。如：对客户经理的贷后管理考核， 可制定专项考核办法，如果分行已制定客 户经理综合考核办法，也可在实施细则中 明确考核内容、综合考核中的权重等，同 时将有关内容加进综合考核办法。
五、分行贷后管理考核
• （三）考核频率 1、分行对省辖行的考核，原则上每半年 一次； 2、分行内部考核，原则上每季一次。 频率设置原则：体现过程管理的原则，检 查、反馈、整改反复进行，持续发现问题、 解决问题，提高管理水平。
五、分行贷后管理考核
• （四）考核组织实施 1、分行监控部牵头组织实施； 2、分管领导负责对监控部的考核； 3、监控部负责对授信部、公司部、保全 部的考核； 4、分行各管理部门根据职责，各自负责 对பைடு நூலகம்营单位和贷后经办人员的考核。