11、第11章商业银行的业绩评价

(商业银行业务管理)

云南大学滇池学院2012-2013学年下学期经济学院金融专业2011级《商业银行业务管理》期中考试（开卷）试卷 满分100分考试时间：100分钟任课教师：梁隆斌班级：＿＿＿＿学号：＿＿＿＿姓名：＿＿＿＿ 一、名词解释（本大题共10个小题，每小题5分，共50分） 1、内源资本 根据商业银行的资本来源进行划分，可以将资本分为内源资本和外源资本两种；所谓内源资本是指银行尚未动用的累计税后利润以及股息分配后的留存收益等。 2、法定准备金 商业银行在经营活动中为了解决其流动性和安全性问题，需要提取一定比率的准备金。银行准备金有三种形式：法定存款准备金、超额准备金和银行自留准备金。 所谓法定准备金是指根据法律规定，在所获取的存款中必须按照一定比率上缴给中央银行的那部分资金。 3、横向并购 以美国为模板，世界经济发展过程中经历了五次（横向、纵向、混合、杠杆、超大并购）并购浪潮，其中第一次属于横向并购。所谓横向并购是指生产相同或相近产品的企业之间的一种并购行为，银行业由于其产品大部分是相同或相近的金融产品，因此，银行业之间的并购主要是横向并购。 4、活期存款 按照传统的存款业务进行分类，可以将商业银行的存款分为活期、定期和储蓄存款，其中活期存款是指可由存户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知，活期存款是商业银行最为主要的资金来源。

5、基础头寸 商业银行的头寸根据层次来划分，可以分为基础头寸和可用头寸两种，所谓基础头寸是指商业银行的库存现金与中央银行的超额准备金之和，这类头寸是商业银行随时可以动用的资金，在解决商业银行流动性问题方面显得尤其重要，因此称其为基础头寸。 6、损失吸收 商业银行在发行混合债过程中，可以通过利息递延和损失吸收提高银行抗风险的能力。所谓损失吸收是指银行陷入经营困境时必须递延的本金和利息，这种经营困境包括两种情况，其一是当债券到期时，银行无力支付清偿全在混合债之前的银行债务，其二是银行支付混合债将导致无力支付偿索权在该债券之前的银行债务。 7、信用贷款 根据借款人所提出的借款申请，银行可以视其信用情况发放信用贷款或担保贷款。所谓信用贷款是指银行完全凭借借款人的良好信用而无需提供任何财产抵押或第三者担保而发放的贷款，这类贷款一般发放给银行熟悉的较大公司借款人或信誉良好的借款人。 8、杠铃结构方法 商业银行在进行证券投资时必须采取一定的投资策略，共有五种常用策略形式，期中杠铃结构法是指银行把要投资的证券划分为短期和长期两个类别，银行资金之分布在这两类证券上，一旦所购买的长期证券其偿还期限达到中期时就立刻卖出，并再次投资于长期证券，而短期证券到期后若无流动性需求再次投资于短期证券，这类投资策略反映在图形上类似于一个杠铃的形式因而得名。 9融资性租赁 融资性租赁是现代租赁业务的代表形式，它是指生产产品的厂商自己不购买生产设备，转而向租赁公司租用设备，租赁公司根据客户的需求运用自有资金或银行贷款向生产设备的厂商购买设备租给生产产品的厂商使用的一种租赁行为。整个过程涉及至少三个当事人，两个合同，其中购物合同从属于租赁合同，是一种融物形式的融资行为。 10、抵押率 抵押率又称垫头，是指银行贷款本息之和与借款者抵押物的价值之比，抵押率越低，对银行越有利，对企业不利，反之，则对银行不利，而对企业有利。

第六章 商业银行

第六章商业银行 一、填空题 1、1694年成立的是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。 2、中国自办的第一家银行是1897年成立的中国，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。 3、商业银行主要通过以下两条途径产生：一是，二是。 4、是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 5、商业银行的信用创造职能是建立在职能和职能的基础之上的。 6、商业银行的业务大体上可以分为三类：、、。 7、商业银行的资金来源可以分为和两大类。 8、和共同组成商业银行的准备金。是商业银行用于应付日常提存的现金资产。 9、中国商业银行的资产业务一般分为以下几类：、、 和其他资产。 10、传统中间业务包括、、、和。 11、狭义的表外业务大致可分为、、 等资产转换业务，衍生工具的交易以及与等有关的投资银行业务。 12、商业银行的经营原则是、和。 13、西方商业银行的经营管理理论经历了、、 以及四个阶段。 14、1988年通过的对表内资产和表外业务都确定了不同的风险权数以及相应的资本充足率，它是西方商业银行资产负债管理理论和风险管理理论完善与统一的标志。 二、单项选择题 1、是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。 A、德意志银行 B、法兰西银行 C、英格兰银行 D、日本银行 2、是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A、信用创造 B、支付中介 C、信用中介 D、金融服务 3、下列不属于商业银行的交易存款。 A、支票存款 B、储蓄存款

C、NOWs D、CDs 4、下列不属于商业银行的现金资产。 A、库存现金 B、准备金 C、存放同业款项 D、应付款项 5、下列属于商业银行狭义的表外业务。 A、信托业务 B、融资租赁业务 C、信用卡业务 D、承诺业务 6、信托与租赁属于商业银行的。 A．资产业务 B．负债业务 C．中间业务 D．表外业务 7、下列属商业银行传统的业务。 A、备用信用证 B、信贷便利 C、信用卡业务 D、承诺业务 8、70～80 年代美英等国的通胀率都在两位数以上，这从以下哪一方面影响并促成金融创新? A．使经济环境中的风险增大 B．使金融管理环境变化 C．使国际金融业飞速发展并使竞争日趋激烈 D．促使金融业的技术进步 9、下列金融创新当中，不属于规避利率风险的创新的是 A．大额可转让提单(CDs) B．货币市场共同基金(MMMF) C．利率定价模式的创新 D．“回购协议”交易 10、下列金融工具的创新当中，不属于规避金融管制的创新的是 A．自动转账制度(ATS) B．信用卡 C．可转让支付命令账户(NOW) D．回购协议 三、多项选择题 1 、商业银行的功能主要有（）。 A 、信用中介与支付功能 B 、社会福利与慈善功能 C 、信用创造与政策功能 D 、服务性功能 E 、政策调节与社会调节功能 2 、商业银行的发展趋势是（）。 A 、服务范围日益扩大和银行业务全球化 B 、高新技术广泛应用 C 、证券化趋势明显和金融监管放松 D 、盈利水平越来越高 E 、经营风险逐渐加大 3 、商业银行的经营原则是（）。 A 、安全性 B 、社会性 C 、流动性 D 、政策性 E 、盈利性 4 、西方商业银行的经营管理理论主要经历了（）等阶段。

第十一章 商业银行中间业务与管理

第十一章商业银行中间业务与管理 一、名词解释 1、国际结算：以货币收付来清偿国与国之间债权债务及实现资金 转移的行为就是国际结算(international settlement)。国际结算不是一家银行能够独立完成的,必须通过本行的海外联行、代理行等,即通过遍及全球的银行网络来传递支付信息、完成资金转账。2、本票：是一个人向另一个人签发的,保证于见票时或于一定时 期向收款人或持票人支付一定金额的无条件书面允诺 3、汇票：是一个人向另一个人签发的,要求对方于见票时或在将 来的一定时间内对某人或持票人支付一定金额的无条件书面支付命令。汇票的流通使用要经过出票、背书、提示、承兑、付款等法定程序。如果汇票遭到拒付,持票人可做成拒付证书,依法行使追索权。 4、信用证：信用证方式是最主要、最广泛的国际结算方式,是指 开证行根据申请人(进口商)的申请和要求,对受益人(出口商)开出的授权出口商签发以开证行或进口商为付款人的汇票,并提交符合条款规定的汇票和单据保证付款的一种银行保证文件。 5、国际保理：称为承购应收账款,是指在以商业信用出口货物时 (如以D/A作为付款方式),出口商交货后把应收账款的发票和装运单据转让给保理商,即可取得应收取的大部分货款，日后一旦发生进口商不付款或逾期付款,则由保理商承担付款责任。在保理业务中,保理商承担第一付款责任。

6、预支信用证：开证行授权代付行(通知行)向受益人预付信用证 金额的全部或一部分,由开证行保证偿还并负担利息,即开证行付款在前,受益人交单在后,与远期信用证相反。预支信用证凭出口人的光票付款,也有要求受益人附一份负责补交信用证规定单据的说明书,当货运单据交到后,付款行在支付剩余货款时,将扣除预支货款的利息 7、票据发行便利(note issuance facilities,NIFs)是客户与商业银 行缔结的具有法律约束力的一系列协议,银行承诺在一定时期内为客户的票据融资提供各种便利条件,以使票据发行顺利完成,使客户筹措到必要的资金。 8、贷款承诺：是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件 向客户提供约定数额贷款的业务。在客户满足贷款承诺中约定的提款先决条件的情况下,银行按约定的金额、利率、时间、期限等,满足客户的借款需要。贷款承诺协议还要明确贷款承诺的有效期。 9、Forfeiting：是一项包购(或称包买票据)业务,是指在国际贸易中, 出口商将经过进口商承兑的中长期商业票据无追索权地售予银行,从而提前取得现款。 二、选择题 1、国际银行业为了完成一项较大的贷款项目，常常会采用银团贷

商业银行业务与管理

第六章商业银行业务与管理 第一节商业银行概述 一、商业银行的起源和发展 商业银行是以追求最大利润为目标，能向客户提供多种金融服务的特殊的金融企业。盈利是商业银行产生和经营的基本前提，也是商业银行发展的内在动力。银行是由货币经营业演变而来的，而历史上的货币经营又是在货币兑换业的基础上逐渐形成的，可以说，货币经营业是银行的先驱。货币经营业与银行的主要区别在于有无信用活动，银行是专门经营货币信用业务的金融机构。 近代银行的出现是在中世纪的欧洲，意大利是银行最早产生的发源地，英文Bank 来自于意大利文Banco 一词，原意是指柜台、长凳。早在十二世纪，意大利一些城市的货币经营业就相当发达，但货币经营商的工作条件却比较简陋，只凭借一把长凳和一个柜台便可营业。起初一部分商人从事货币的兑换业务，就是把不同国家、不同地区的铸币兑换成金块或银块，或兑换成本国铸币和本地区铸币。以后，又开始为各种商人办理货币保管业务，同时，受商人委托，办理货币收付、结算、汇兑等业务。这就是货币经营业的主要业务活动，也是早期银行产生的基础。随着货币经营业务的扩大，在货币经营者手中聚积起大量货币，其中有一部分并不需要立即支付，于是他们就将这部分货币贷出去赚取利息。同时，社会上一部分人将货币存放在货币经营者手中，以便带来利息收入。这样，在货币经营业务基础上产生的货币存贷业务的发展，使货币经营业转变为早期的银行。这样商业银行算是出现了。意大利于1171年设立的威尼斯银行，1407年设立的热那亚那银行以及此后相继成立的一些银行，主要从事存、放款业务，大多具有高利贷性质。从17世纪开始,银行这一新型行业的金融机构开始由意大利传播到欧洲其它国家，在英国出现了由金匠业等演变为银行业的过程，1694年英格兰银行是历史上第一家股份制银行，该行一开始就把向工商企业的贷款利率定为 4.5%-6% ，而当时的高利贷利率高达20% -30%，英格兰银行成立后，很快地动摇了高利贷银行在信用领域的地位，也因此成为现代银行业产生的标志。欧洲其他国家也先后按英格兰银行的组建模式建立了自己的现代商业银行。商业银行逐渐在世界范围内得到普及。 尽管世界各国经济发展水平不同，其商业银行产生与发展的条件不同，但商业银行的发展基本上是遵循两种传统。 一是英国式融通短期资金传统。英美等国商业银行的贷款业务至今仍以短期自偿性商业贷款为主。这种传统的优点是能够较好地保持银行的安全性和清偿力；缺点是银行

第六章商业银行

第一部分单项选择题 1、是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。 A、德意志银行 B、法兰西银行 C、英格兰银行 D、日本银行 2、是中国自办的第一家银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。 A、中国通商银行 B、中国交通银行 C、户部银行 D、中国实业银行 3、是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A、信用创造 B、支付中介 C、信用中介 D、金融服务 4、下列不属于商业银行的交易存款。 A、支票存款 B、储蓄存款 C、NOWs D、CDs 5、下列不属于商业银行的现金资产。 A、库存现金 B、准备金 C、存放同业款项 D、应付款项 6、下列属于商业银行狭义的表外业务。 A、信托业务 B、融资租赁业务 C、信用卡业务 D、承诺业务 7、信托与租赁属于商业银行的。 A．资产业务B．负债业务C．中间业务D．表外业务 8、下列属商业银行传统的业务。 A、备用信用证 B、信贷便利 C、信用卡业务 D、承诺业务 9、商业银行与其他金融机构区别在于能接受。 A.储蓄存款 B.原始存款 C.活期存款 D.定期存款 10、最典型的全能型商业银行国家。 A.美国 B.日本 C.英国 D.德国 11、在其他条件不变的条件下，如果提高定期存款利率，则货币创造乘 数。

A.不变 B.增大 C.减小 D.不确定 第二部分多项选择题 1、商业银行的中间业务有。 A.结算 B.信托 C.存款 D.贷款 E.汇兑 2、商业银行进行存款创造的前提是。 A.吸收活期存款 B.部分准备金制度 C.非现金结算 D.存款乘数 3、商业银行的资金来源于。 A.自有资金积累 B.各项存款 C.同业借款 D.央行借款 4、商业银行的资产业务包括。 A.存款 B.贷款 C.投资 D.租赁 E.结算 5、商业银行的经营原则是。 A.社会性 B.盈利性 C.流动性 D.安全性 6、商业银行的表外业务有。 A.备用信用证 B.贷款承诺 C.贷款出售 D.信托咨询 7、以下是影响商业银行创造派生存款能力的因素。 A.原始存款 B.财政存款 C. 法定准备金率D超额准备金率. E. 现金漏损率 8、现代银行的形成途径主要包括。 A.政府出资设立 B. 由原有的高利贷银行转变形成 C.按股份制形式设立 D.政府与私人部门合办 9、下列所列业务中属于商业银行表外业务中承诺业务的是。 A.贷款出售 B.债券承销 C.信贷便利 D.票据发行便利 10、资产管理是商业银行的传统管理办法，其理论发展主要经历了 不同的阶段。 A.商业贷款理论 B.可转换性理论 C. 资产组合理论 D.预期收入理论 第三部分判断改错题 1、在我国政府机关、企业单位的所有存款都不能称之为储蓄存款。（） 2、储蓄存款和储蓄是两个相同的概念。（） 3、今后中资银行与外资银行竞争的重点是负债业务。（） 4、商业银行创造信用的能力不受任何条件限制。（） 5、商业银行的信用中介职能并不改变货币资金的所有权，而只是把货币资

《商业银行业务与经营》(第三版)课后计算题

第二章 资本充足率的计算 资产持续增长模型，外援资本增加额？P55 选择何种方式筹措外部资本P58 假定某银行需要筹措5000万元的外部资本。该银行目前已经发行的普通股为2000万股，总资产将近15亿元，权益资本8000万元。如果该银行能够产生3亿元的总收入，而经营费用不超过总收入的85％。 现在该银行可以通过三种方式来筹措所需要的资本： 第一种，以每股本25元的价格发行200万股新股； 第二种，以12%的股息率和每股10元的价格发行优先股500万股； 第三种，以票面利率为10%出售5000万元的次级债务资本票据。 如果银行的目标是使每股收益最大化，那么应选择何种方式来筹措所需的资本？ 第三章 2、B银行发现其基本活期账户（最低余额要求为400美元）的月平均服务成本（包括人工和计算机）是3.13美元，管理费用每月是1.18美元。银行试图从这些账户获取每月0.50美元的利润率。银行应该每月向每个客户收取多少费用？

3.13+1.18+0.05= 4.81 第四章 1、A银行上报存款数为7500万元，（最近两周储备计算的日平均额）。在最近的储备计算期，其非个人定期存款日平均为3700万元，库存现金计算期的现金平均余额为98.7万元。假设交易存款的储备要求是：未清偿总额在4680万元以下的储备率为3%，未清偿总额在4680万元以上的部分按12%计算，定期存款要求的储备为3%。计算该银行在中央银行应存的日平均法定储备。 3700*3%+(7500-3700)*3%-98.7=126.3万元 第五章 我国商业银行信贷资产管理现状——处理不良资产的配套改革 国有企业改革，真正实现国有企业经营机制的转换，才能保证贷款行为是建立在商业基础之上的。 发展资本市场是解决国有企业对银行过份依赖的重要途径之一，提高直接融资比例可以减轻银行的借贷压力，还可以充分利用资本市场发挥对企业的监督功能。 改革银行体系，加强竞争，消除垄断是提高银行体系经营效率的关键。 此外，加强中央银行监管，提高监管水平，完善政府财政职能，才能最终解决银行体系不良资产的产生机制。 第六章 成本收益定价法例题P152 第七章 1、假设刘辉从银行获得一笔汽车贷款，贷款金额为50 000元，贷款期限为1年，按

最新-商业银行业务管理制度 精品

商业银行业务管理制度 商业银行的业务管理制度是按照一定的原则、程序和方法，从人力、资金、物资设备和信息对货币信用活动进行计划、组织、指挥、监督和调节，从而达到以尽量少的投入耗费、取得最佳效果而进行设计的规范化的制度。 (一)商业银行业务管理的任务 商业银行的业务管理主要有以下两个方面的任务： 第一，确定业务种类，制定管理制度。商业银行业务种类的设置应依据所属对象不同的特点，从适合于社会经济需求和有利于开展金融业务出发，确定业务种类以利于商业银行机构开展工作，更好地为客户服务。 第二，不断完善管理机构，提高银行的内部行政管理效能。完善商业银行系统业务管理机制的主要内容是：合理建立健全金融系统内部的管理机构和职能部门，改革系统内部的计划管理、资金管理、财务管理机制;建立健全各项规章制度等。 实行全面的业务管理、不断完善管理机构，对促进经济发展和保障商业银行的安全性意义重大。商业银行与客户之间的业务往来，本质上是一种利益关系。商业银行自身的业务特点决定了它在业务管理中心须有健全的管理制度与相应的管理机构，才能在制度上保障商业银行的经营安全。 (二)存款业务管理制度必须遵循的原则 首先，必须维护存户的正当权益。商业银行存款是一种信用行为，它并不改变资金的所有权，只是资金的使用权的暂时转让。因此商业银行在吸收客户的存款时，必须维护存款户的正当权益，以保护一切存入银行的存款不受侵犯，并按照国家规定的利率付给一定的利息，对居民个人储蓄存款还要严守保密，不得让任何单位、部门和个人非经法定程序随意查阅。 其次，必须讲求存款服务质量。作为业务管理制度的有机组成部分，存款业务制度中必然要求和规定商业银行讲求存款服务质量。办理存款的商业银行应当注意开展各种形式的宣传工作，并依据存户的特点，安排合理的服务时间

第六章商业银行

第六章商业银行 一、单选题 1.投资银行是以（）为主要业务的。 A.工商贷款 B.储蓄存款 C.证券承销 D.保险 2.在我国现行的金融体系中,处于核心地位的是（）。 A.中央银行 B.国有商业银行 C.国有专业银行 D.政策性银行 3.中国的（）是产业集团内部的融资机构，目的是促进内部各企业技术改造和技 术进步。 A.企业集团财务公司 B.投资公司 C.信用合作社 D.国家开发银行 4.库存现金属于商业银行的（）业务。 A.资本 B.负债 C.资产 D.结算占用 5.下列不属于商业银行中间业务的是（）。 A.结算业务 B.贴现业务 C.信托业务 D.代理业务 6.担保贷款除了保证贷款.抵押贷款两种方式外，还包括（） A.票据贴现 B.票据贷款 C.转抵押贷款 D.质押贷款 7.整个商业银行体系存款准备总额增加是来自于：（）。 A.存款人 B.商业银行自身存款人 C.中央银行 D.其他金融机构 8.商业银行最主要的资金来源是（） A.资本金 B.存款 C.借入资金 D.其它负债 9.一般情况下现金漏损率与商业银行存款利率的变动成（）。 A.正向 B.反向 C.同比例变化 D.两者无关 10.我国的商业银行属于（）。 A.单一银行制 B.分支行制 C.全能型银行 D.连锁银行制 11.以下不属于商业银行经营管理原则的是( )。 A.安全性原则 B.便利性原则 C.流动性原则 D.盈利性原则。 12.我国商业银行的资金来源主要是( )。 A.吸收存款 B.政府借款 C.预算拨款 D.向国际金融机构借款 13.商业银行的同业拆借款只能用于（）。 A.证券投资 B.发放贷款 C.弥补商业银行准备金头寸不足 D.贴现放款 14.商业银行处理转账结算业务体现了其执行（）。 A.信用中介职能 B.支付中介职能 C.信用创造职能 D.金融服务职能 15.商业银行参与货币市场的主要目的是（）。 A.进行公开市场业务，实现货币政策目标 B.进行资金头寸调度，保持信贷收支平衡 C.开发长期资金来源，满足信贷投资需要

商业银行经营管理-黄亚钧-参考答案-第11章

第十一章商业银行风险管理 复习思考题 1．概念解释： 信用风险市场风险利率风险流动性风险操作风险信用衍生产品VaR方法利率敏感性缺口有效持续期 答：略。 2．商业银行风险管理的意义是什么？ 答：商业银行的风险管理，无论是对于商业银行经营管理的微观要求，还是对于整个社会经济的宏观要求，都有着十分重要的实践意义。 1．商业银行风险管理能增强金融体系的安全性。商业银行是金融体系的主体，商业银行经营管理得当，能对经济发展起到重要的促进作用，相反，如果商业银行经营管理不善，不仅不利于经济发展，而且个别银行经营管理不善甚至倒闭会波及其他银行，会影响社会公众对整个金融体系的信心，严重的还会酿成金融风波。正因为此，各国金融监管当局对商业银行实行严格的监管，商业银行自身也大都积极地实行风险管理，采取稳健经营、“安全第一”的经营方针。商业银行在增强了自身安全的同时，也促进了金融体系安全性的提高，避免商业银行倒闭的“多米诺骨牌效应”，有利于国民经济的持续健康发展。 2．商业银行风险管理能增强商业银行的竞争能力。银行竞争优势包括资金优势、人才优势、技术优势和管理优势，其中管理优势非常重要。银行风险管理是银行经营管理的主要内容之一，银行风险管理通过回避、分散、转移、控制风险，能将风险给银行造成的损失降低到最低限度，增加银行的盈利，从而提高银行的信誉和安全性，促进银行经营管理水平的提高，最终增强银行的竞争能力。 3．商业银行风险管理能促进商业银行的国际化经营。《巴塞尔协议》要求国际银行的资本充足率不低于8％，其中核心资本率不低于4％。《巴塞尔协议》这一国际性文件已被国际银行界普遍接受，资本充足率这一综合性指标已成为任何一家银行进行国际化经营必须遵循的一条基本准则。在资本充足率中，风险资产总额处于分母位置，通过减少分母来实现资本充足率的要求被称为“分母决策”，而要实施“分母决策”，就必须加强银行资产的风险管理，通过对资产风险的识别、估价、控制和处置，降低资产风险，从而降低风险资产总额，达到提高资本充足率的目的，最终将促进银行的国际化经营。 4．商业银行风险管理能促进企业加强风险管理。银行的风险归根结底来源于企业，是企业风险转嫁的结果。企业之所以能将风险转嫁给银行，虽然存在体制上的原因，但也说明银行本身也存在问题，说明银行对企业风险转嫁防范不力。银行通过加强对其面临风险的分析与管理，能够较成功地阻止企业风险转嫁，既保护了银行自身的利益，也能促使企业加强自我约束，特别是加强对其面临风险的管理。 3．商业银行风险管理技术有哪些？ 答：风险管理技术也就是风险管理方法和措施，可分为控制型技术（Control Method）和财务型技术（Financing Method）两大类。前者是以避免、消除和减少意外事故的发生，限制已发生损失继续扩大的一切措施，重点在于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件；后者是在实施控制型技术后，对无法控制的风险所作的财务安排。

第六章商业银行(练习题)

第六章商业银行（练习题） 一、单项选择题 1、商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能是（）A金融服务职能B信用创造职能 C支付中介职能D信用中介职能 2、商业银行应努力避免各种不确定因素对其的影响，保证其稳健经营和发展，这是指商业银行经营的（） A安全性B流动性 C效益性D风险性 3、商业银行能够随时满足客户提存和必要的贷款需求的支付能力，这是指（）的要求。 A安全性B流动性 C效益性D风险性 4、一般来说，商业银行的第一级准备是指其（） A现金B长期资产 C速动资产D流动资产 5、构成商业银行的第二级准备的是兼顾流动性和收益性的（）A速动资产B信贷资产 C现金D证券资产 6、商业银行负债的流动性是通过创造（）来进行的。 A主动负责B速动资产

C被动负债D长期负债 7、商业银行开始注重资金来源的管理是在20世纪（）年代以后。 A 50 B 60 C 70 D 80 8、NOWS是指（） A活期存款B可转让支付命令账户 C货币市场存款账户D自动转账制度 9、以下属于商业银行非存款类负债的是（） A同业拆借B货币市场存款账户 C活期存款D交易账户 10、涉及商业银行的流动性和收益状况，是商业银行经营管理的核心的是商业银行（） A服务种类B资产的质量 C资产的流动性D负债的结构 11、商业银行按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是（）A中央银行拆借B存放中央银行款 C法定存款准备金D超额准备金 12、短期贷款也称为（） A活期存款B信用贷款 C存放同业存款D流动资金贷款 13、中长期贷款一般是指贷款期限在（）以上的贷款。 A 1年B半年 C 2年 D 3年 14、一般认为，商业银行发放中长期贷款时，风险最大的是（）

商业银行业务管理期末复习

商业银行业务管理期末复习

第一章概论 商业银行的概念：商业银行是以追求最大利润为目标，以金融资产和金融负债为经营对象，利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性、多功能的金融服务企业。 商行的特征：（1）商业银行与一般工商企业一样，是以盈利为目的的企业。 （2）商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业，即金融企业。 （3）商行与专业银行相比有所不同，商行的业务更综合，功能更全面，为客户提供所有的金融服务。 商行的职能： 1 信用中介职能这是最基本，最能反映其经营活动特征的职能。 2 支付中介职能（结算）此职能不仅打打减少了现金的使用，节约了社会流通费 用，而且加速了结算国能和货币资金的周转，从而促进了社会再生产的扩大。 3 信用创造功能 4 金融服务功能 商业银行经营的原则：1 安全性原则2流动性原则3效益性原则 商业银行成立的一般程序： 1 申请登记。必须以公司的形式组建。 2 招募股份。即发行股票。 3验资开业。我国规定，设置全国性商行的注册资本最低限额10亿元人民币，设置城市银行的限额为1亿元人民币，设置农业商行最低限额5000万元。注册资本应当是实缴资本。 第二章商行资本管理 商业银行资本的特点 1 商行资本金所包含的内容比一般企业广泛。 2 商行资本占资产比重与一般企业相比很小。 商业银行资本的构成：股本、盈余、债务资本、储备资本。 商行资本的功能： 1营业功能 2保护功能：1 资本可以弥补日常资金运行中偶发性的资金短缺。 2 资本为银行的经营活动提供信誉保证。 3 资本可以保护存款人及其他债权人的利益。

4 管理功能。 巴塞尔协议资本的组成 1 核心资本，也成一级资本，包括股本和公开储备。 2 附属资本：1 非公开储备2 资产重估准备3普通准备金和普通呆账损 失准备金4 混合资本工具 5 长期次级债务 巴塞尔协议规定，从事国际业务的商行，起资本标准为：核心资本与风险加权资产的比率不得低于4%，总资本与风险加权资产的比率不得低于8%。 商业银行资本筹措包括外部筹措和内部筹措。 外援资本金的筹措： 1 发行股票2发行资本性票据和3通过国家资金的投入4通过出售银行资产增 加资本。 内源资源主要来源于银行的留存盈余，即从银行内部进行资本累积。 第三章商行负债管理 负债业务概念：是指商业银行筹措资金、借以形成其资金来源的业务，它是商行最主要、最基本的业务。存款被动，同业拆借主动。 传统存款业务：1 活期存款2 定期存款 3 储蓄 非交易用存款：定期和储蓄存款，储蓄存款分为活期和定期两种。 存款的种类：1 个人存款：人民币储蓄存款，外币储蓄存款 2 单位存款：单位活期、单位定期、单位协定、单位通知存款。 存款成本的构成：1 利息成本 2 营业成本 3 相关成本 4 资金成本 5 可用资金成本 商行短期借款的种类： 1 像央行借款：1再贴现：卖给央行，获取现金2再贷款：像央行直接取得抵押 贷款。 2 同业借款：这是银行的一项传统业务，指银行之间利用资金融通过程中的时间 差、空间差、行迹差调剂资金头寸的短期借款。 3 回购协议 4 国际金融市场借款 银行中长期借款的种类：主要是发行金融债券，包括1资本性的2一本性的3国际性的金融债券 商行负债经营管理内容：1保持适度的负债规模2保持合理的负债结构3降低负债成本。 保持合理的负债结构的原因： 1经济发展，国民经济增长2金融机构同业竞争3新技术在商行领域的应用4

商业银行业务管理

商业银行业务管理复习题 1、政府对银行监管的主要内容 ●银行业的准入：最低注册资本金、合格的管理人员、合理的业务范围及规模、完备的服务设施和设备等。 ●银行资本的充足性：《巴塞尔协议》规定的资本比率对商业银行进行资本管理 ●银行的清偿能力：负债的异常变动，利率变动对负债的影响，银行筹集和调配资金的能力，检查资产的流动性 ●银行业活动范围：银行业与证券业、保险业合业与分业经营的问题。 ●贷款集中程度：规定个别贷款对银行资本的最高比率。 谨慎监管原则：Camels（骆驼）原则 ●资本Capital ●资产Asset ●管理Management ●收益Earning ●清偿能力Liquidity ●对市场风险的敏感程度Sensitivity to Market Risk 2、安全性：通过银行经营管理策略的选择和具体方法的运用，增强确定性，保证商业银行的稳健经营和发展提高按期收回资产本息的可靠程度。 [广义]银行资产、收入、信誉及所有经营发展条件免遭损失的可靠性程度。 [狭义]资金安全，即银行按期收回资产本息的可靠程度。 商业银行实现安全性的策略 ●准备策略：保持足够的资本、建立分层次的准备金、建立专项准备（呆账准备）、加强调查研究 ●规避策略：资产结构短期化，降低资产的平均期限、提高短期资产的比重 ●分散策略：资产结构多样化。选择多种多样、彼此相关系数极小的资产进行搭配，降低整个资产组合的风险程度。 ■资产征状多样化：资产形态、种类、品名、期限、利率、风险、政府管理 ■授信对象多样化：政府、企事业、大中小企业、各行各业、各地区 ■分量化：不将大部分资金贷给一个企业，单项资产在总资产中的份额必须只占极小的比例 ●转嫁策略：利用合法的交易方式和业务手段将风险转移 ■贷款担保：把借款的还款风险转嫁给担保人。 ■金融创新：在市场上发行转移风险的衍生金融工具，将借款企业还本付息不可靠的风险转嫁给购买企业。 ■提前或推迟结算结汇

第六章+商业银行

第六章习题 一、填空题 1．1964年成立的是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。美国的成立于1995年10月18日，是世界上第一家没有传统银行经营网点的网络银行。 2．是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。商业银行的信用创造职能是建立在职能和职能的基础之上的。 3．美国的《跨州银行法》允许从年起，银行在全国设立分支机构，跨州经营。美国于年出台的，确立了现代商业银行与投资银行分业经营的局面；而年的则废除了前法。 4．商业银行存放在中央银行的存款准备金由两部分组成，一部分是存款准备金，另一部分是存款准备金。 5．按贷款的质量和风险程度划分，贷款可分为、关注贷款、、和。 6．票据贴现是指人将票据交给银行，银行扣除后支付余款给客户的行为。 7．是商业银行负债业务中最重要的业务，也是商业银行最主要的资金来源。 8，根据巴塞尔协议，银行的资本分为两级，即资本和资本。是核心资本的补充，由未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期附属债券组成。 9．在商业银行的业务经营活动中，是商业银行经营管理的目标，是商业银行经营管理的保障，是商业银行经营管理的前提。 10．中央银行是一国的金融政策制定机构，它的政策效应是通过来传递的。二、名词解释 1．商业银行 2．信用创造 3．银行控股公司 4．核心资本 5．附属资本 6．中间业务 7．表外业务 8．信用风险 三、问答题 1．如何理解商业银行的性质? 2．商业银行有哪些基本功能? 3．商业银行的资本金的用途有哪些，巴塞尔协议把商业银行的资本分为哪些基本类型? 4．商业银行“三性”原则的内容是什么?如何理解“三性”原则的关系7 ． 5．商业银行管理理论中，资产管理理论与负债管理理论各自强调的管理重心和所处环境差异是什么? 6．现代商业银行的发展趋势是什么? 四、计算题

商业银行业务与经营第十一章的形考题及答案

商业银行业务与经营第十一章的形考题及答案 注意：选项（abcd）后面数字是一道题对这题的的评分，也就是答案，如果是0，是错误的，.就不要选择。 绿色为：单选题 蓝色为：多选题 紫色为：判断题 top/第11章/单选题 第十一章单选题 （）是指商业银行按某种策略进行资金配置，从而实现银行管理层确定的流动性、安全性和营利性的组合目标。 A. 广义的资产负债管理100 B. 狭义的资产负债管理0 C. 资产管理0 D. 安全管理0 第十一章单选题 （）在利率波动的环境中，银行通过策略性改变利率敏感资金的配置状况，来实现的目标净利息差额，或者是通过调整银行总资产负债的持续期，来维持银行正的资产净值。 A. 广义的资产负债管理0 B. 狭义的资产负债管理100 C. 资产管理0 D. 安全管理0 第十一章单选题 （）认为,资金的来源和水平和结构是银行不可控制的外生变量,银行应主要通过资产方面项目的调整和组合来实现三性原则和经营目标。 A. 资产负债管理思想0 B. 资产管理思想100 C. 负债管理思想0 D. 预期收入思想0 第十一章单选题 （）认为，商业银行资产按照既定的目标增长，主要通过调整资产负债表负债方的项目，通过在货币市场上的主动性负债，或者“购买”资金来实现银行三性原则的最佳组合。 A. 负债管理思想100

B. 资产管理思想0 C. 资产负债管理思想0 D. 预期收入思想0 第十一章单选题 （）认为，在融资计划和决策中，银行主动地利用对利率变化敏感的资金，协调和控制资金配置状态，使银行维持一个正的净利息差额和正的资本净值。 A. 资产负债管理思想100 B. 资产管理思想0 C. 负债管理思想0 D. 预期收入思想0 第十一章单选题 （）被称为自偿性贷款理论和真实票据理论。该理论认为，商业银行在分配资金地应着重考虑保持高度的流动性，不宜发放不动产抵押贷款和消费贷款。 A. 资金分配理论0 B. 商业性贷款理论100 C. 资产可转换性理论0 D. 预期收入理论0 第十一章单选题 （）由美国的莫尔顿于１９１８年在《政治经济学杂志》上发表的“商业银行及资本形成”一文中提出。这个理论强调商业银行应考虑资金来源的性质而保持高度的流动性，但可放宽资产的运用范围。 A. 资金分配理论0 B. 商业性贷款理论0 C. 资产可转换性理论100 D. 预期收入理论0 第十一章单选题 （），它的基本内容是指商业银行的流动性状态从根本上来讲取决于贷款的按期还本付息，这与借款人未来的预期收入和银行对贷款的合理安排密切相关。 A. 资金分配理论0 B. 商业性贷款理论0 C. 资产可转换性理论0 D. 预期收入理论100 第十一章单选题 （）也称可变利率资金，意指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的

第十一章商业银行国际业务

?一、商业银行国际业务的概念 ?——商业银行国际业务就是其业务在经营范围上由国内延伸到国外，即银行业务国际 化。包括两层意思：一是指银行在国外设立 分支机构，即跨国银行在国外的业务活动； 二是指本国银行在国内所从事的有关国际的 业务。 ?二、商业银行国际业务的主要内容 ?商业银行国际业务的主要内容包括：国际结算业务、国际信贷与投资业务、外汇资金业 务等

?三、商业银行国际业务机构 ?（一）总行国际业务部 ?（二）国外代表处 ?（三）国外分行 ?（四）国外子银行，包括附属银行（控制全部股份或多数股份）和联合银行（参股，控制少 数股份） ?（五）合资银行——母国银行与东道国共同投资组建的银行法人

?（六）国际财团银行——由几个跨国银行共同投资组建的合资银行，其中任何一家银行 都不能持有50%以上的股权。经营巨额银团 贷款或投资银行业务，包括在国际金融市场 发行债券，并对数额巨大的项目贷款和市场 筹资的可行性以及收购合并提供咨询服务。?（七）国际代理行

?四、国际业务特点 ?（一）复杂性 ?1、业务范围、客户结构、竞争对手 ?2、国外法律 ?3、政治经济形势 ?（二）风险性 ?1、国别风险 ?2、汇率、利率风险 ?（三）灵活性，要针对各国的政治、经济、金融形势、法律制度以及客户结构等情况灵活经营。

?国际结算业务主要包括：汇款、托收和信用证业务 ?一、汇款结算业务 ?（一）概念 ?——是指付款人把应付款项交给自己的往来银行，请求银行代替自己把款项支付给收款 人的一种结算方式。

?（二）流程 汇款人收款人 汇出行 回入行1请求并交款 2通知 3 解付 4清算（偿付）

商业银行业务连续性管理办法规定

商业银行业务连续性管理办法规定

商业银行业务连续性管理暂行办法 第一章总则 第一条为加强商业银行业务连续性管理，降低或消除因信息系统服务异常导致重要业务运营中断的影响，快速恢复被中断业务，根据银监会《商业银行信息科技风险管理指引》和《商业银行业务连续性监管指引》以及相关法律法规，制定本办法。 第二条本办法所称业务连续性管理是指农信社为有效应对重要业务运营中断事件，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程，包括策略、组织架构、方法、标准和程序。 第三条本办法所称重要业务是指面向客户、涉及账务处理、时效性要求较高的银行业务，其运营服务中断会对农信社产生较大经济损失或声誉影响，或对公民、法人和其他组织的权益、社会秩序和公共利益、国家安全造成严重影响的业务。 第四条本办法所称重要业务运营中断事件（以下简称运营中断事件）是指因下述原因导致信息系统服务异常、重要业务停止运营的事件。主要包括： （一）信息技术故障：信息系统技术故障、配套设施故

障； （二）外部服务中断：第三方无法合作或提供服务等； （三）人为破坏：黑客攻击、恐怖袭击等； （四）自然灾害：火灾、雷击、海啸、地震、重大疫情等。 第五条农信社应将业务连续性管理纳入全面风险管理 体系，建立与本机构战略目标相适应的业务连续性管理体系，确保重要业务在运营中断事件发生后快速恢复，降低或消除因重要业务运营中断造成的影响和损失，保障业务持续运营。 第六条农信社应根据业务发展的总体目标、经营规模 以及风险控制的基本策略和风险偏好，确定适当的业务 连续性管理战略。 第七条农信社应确定重要业务及其恢复目标，制定业 务连续性计划，配置必要的资源，有效处置运营中断事件，并积极开展演练和业务连续性管理的评估改进。 第八条业务连续性管理的基本原则是： （一）切实履行社会责任，保护客户合法权益、维护 金融秩序； （二）坚持预防为主，建立预防、预警机制，将日常 管理与应急处置有效结合； （三）坚持以人为本，重点保障人员安全；实施差异 化管理，保障重要业务有序恢复；兼顾业务连续性管理

商业银行各部门职责

商业银行各部门职责

商业银行部门职责 一、办公室 1、组织制定分行行政管理、人力资源管理、安全保卫管理制度规范，并组织实施； 2、负责组织分行重要工作会议、分行行长办公会议，建立分行内部和对外信息传播渠道和信息沟通机制，起草分行综合性文件和其他文字材料。 3、负责分行层面的行政接待，分行领导的日常办公及公务活动安排。协助分行领导做好综合协调工作； 4、制定分行内外部网站、公文处理、传信系统、视频会议系统等办公系统的业务管理规范，并组织实施； 5、负责与政府、监管部门、服务商、媒体等外部机构建立良好的公共关系，维护分行的形象和利益； 6、牵头制定并落实分行安全保卫年度工作计划；负责落实分行营业网点安全防范设施标准，组织实施分行营业网点安全保卫基础性设施的规范化建设； 7、负责分行网络管理、系统管理、前台支持等信息技术支持工作； 8、承担分行办公营业用房资产管理的职责；负责分行办公场所的物业管理；承担分行物资和固定资产管理的职责，负责建立并落实分行物资管理、固定资产购置管理体系、规范和程序。

9、编制分行的经营计划与财务预算，并跟踪分析执行情况；负责分行相关统计报表编制与上报； 10、按照分行经营绩效管理政策和指标体系，收集相关信息，进行分行及所辖机构的绩效评价管理工作； 11、对辖内各项业务费率、利率和汇率的确定进行审核；进行辖内大额资本性支出的管理及投资决策； 12、根据资金管理有关规定，开展人民币业务；贯彻分行资产负债管理的政策，并监控其执行情况。 二、公司银行业务管理部 1、根据分行公司银行业务战略规划与工作计划，结合分行当地特点及整体经营发展需要，制定分行公司银行业务、公司银行产品及贸易金融业务的发展计划与年度经营计划，并予以组织落实； 2、推进分行公司银行业务条线整体运作及相关规章制度建设，并予以组织落实； 3、开展行业分析与市场研究，确定分行客户营销与风险防控策略，推进分行营销团队各阶段经营目标实现和合规稳健经营； 4、开展市场调研与同业产品分析，实施公司银行产品属地化创新与优化； 5、牵头营销分行重点目标客户，提高目标客户的市场份额和效益贡献，协调各营销团队市场营销工作，建立分行内部联动营销机制，推进对重要大客户的经营能力和价值挖掘能力； 6、开展分行公司银行产品的产品经营与市场营销，并实现品牌

第六章商业银行(20210228232517)

商业银行 一、辨析题 1. 17世纪，随着资本主义经济得发展，近代商业银行已经生成，它们虽已具备了支付中介与信用中介职能，但并非现代意义上得商业银行。 Ao正确 B. 错误 2. 商业银行就是一种特殊得金融企业。 A. 正确 B. 错误 3. 银行得现金越多越好，表明较好得流动性。 A. 正确 B. 错误 4. 中间业务收入已经成为现代商业银行利润得重要来源。 A. 正确 B. 错误 5. 商业银行进行证券投资业务增加了商业银行得风险,但从另一个角度来瞧，又分散了商业银行得风险。 A. 正确 B. 错误 二、单项选择题 1。人们公认得近代商业银行起源于（）. A。英国伦敦 B. 意大利得威尼斯 C .荷兰阿姆斯特丹 D。法国巴黎 2。公认得第一家现代商业银行就是（）。 A。米兰银行 B. 阿姆斯特丹银行 C。英格兰银行 D. 汉堡银行 3。商业银行新发行普通股或增资扩股时，由于股票得市场价格髙于票而价格而产生得溢价部分必须计入（）。 A。资本盈余 B. 实收资本 C. 未分配利润 D。公益金 4。商业银行得期限较短、有大小不同发行额度得银行借拯就是指（）。 A. 资本性债券 B. 资本性票据

C. 优先股 D. 可转换债券 5。商业银行得期限较长、发行而额较大得债务凭证就是指（）。 A. 资本性债券 Bo资本性票据 C. 优先股 D. 可转换债券 6..可转让定期存单(Negotiable Ce r t ifica t eof Deposit.CDs)首创于()。 A. 英国英格兰银行 B. 美国第一银行 C. 汇丰银行 D. 美国花旗银行 7. 商业银行把自己办理贴现业务时买进得未到期票据，如短期商业票据、国库券等转卖给中央银行，获取现款，这种借款形式称为()。 A. 再贴现 B. 同业拆借 C. 回购协议 D. 直接借款 7 .银行之间利用资金融通过程中得时间差、空间差与行际差进行调剂资金头寸得短期借贷, 这种借款形式称为()。 A. 再贴现 B. 同业拆借 C. 回购协议 D. 直接借款 8. 商业银行将其持有得有价证券，如国库券、政府债券等，暂时出售给其她金融机构、政府甚至企业，并在将来约定得日期以约泄价格购回，这种借款形式称为()? A. 再贴现 Bo同业拆借 C. 回购协议 D. 直接借款 9. 商业银行经营管理得目标就是()。 A。在风险最小化得前提下，实现利润最大化 B, 保持流动性 C. 风险最小化 Do利润最大化 10. 银行无力为负债得减少或资产得增加提供融资得风险(不确左性)就是指()。 A. 流动性风险 B. 利率风险 C. 信贷风险 D. 投资风险 11. 由于市场利率变动得不确左性所导致得银行金融风险就是指()。 A°流动性风险