论我国银行业监管的有效性

是 制 约有 效监 管 的 重要 因素。 对此 ，亟待 采取 相应 对策 ，全 面提 高银行 业 监管 的有 效性。 关键 词 ：金 融监 管 有效 性
中 围分 类 号 ：Ｆ ３ ． ｌ 文 献标识 码 ：Ａ 文 章编 号 ：ｌ ０ －０ ０ ２ ０ ｌ ４ ０ ２ － ３ ８ ０３ ０ ４ ９ ０ ｆ ０ ２ ０ － ０ ２ ０
一
、
影响我 国银行业监管有效性的主要原
局 只 能硬 性 要 求金 融机 构 每 年 要 降低 几 个 百分 点 的不 良贷 款 ，要 减少 多少 亏损 ，甚 至 采取 了
“ 保姆 式” 的监 营 办法 ，全面 介入银 行 的微 观经
因
从 目前 我 国银 行 业存 在 的问题 看 ，有 两 个
方 面 的原 因 影 响 了监 管 的有 效 性 ，一 是 盘 融机
营 ，这 种 越 姐代 庖 的做 法 实在 是 无奈 之 举 ， 仅 极 大地 增 加 了 中央 银 行 工 作 难 度 和 工作 量 。 而且 效果 也 将 是 非 常 短 期 化 的和 非常 有 限 的 。 在 银行 尚未确 立 利 润最大 化经 营 目标 的前提 下 ， 过 分 强调 化解 风 险会 导 致 银 行单 纯 为 化解 风 险 而 化解 风 险 ，在 经 营 日标 上 顾 此 失锼 ，不 能正 确 处理 防范风险和 发展 的关系 ，经营 效 益低下 。 ２ 金 融机 构 透 明度 不 高 ， 市场 约 束 机 制 ．
完 全 问题 。 因此 ， 中央银 行 对 银行 机 构 的 风 险 管 理工 作 承 担 了过重 的责 任 。 由于人 民银行 履 行 监 管 职 责 的 时间较 短 ，监 管水 平 还 币 高 ，无 法 全面 肪范 金 融风 险也是 正 常 的。
机 构 的 内在 经 营动 力 的 问题 重 视 不够 ，就 问题
而查 问题 的 情况 多， 全面 评 价 银行 内在 经 营 素 质 的少 。 如对 银行 的 经 营 方 向是 否合适 、市场 定位 是 否 准确 、 内部 控制 是 否 有 效 ， 内部 治理 结 构 决 定 的 激励 、 监 督机 制 是 否完 善 等缺 乏 考 察 和 研 究 不够 ，没 有 建立 统 一 的模 型对 银 行 经 营 的整 体 状 况进 行 全 面 的把 握 ，监 管 的指 导性 不强 。 四是 对 国 外 先进 监 管 经验 与 中国 实 际结 合不 够 。 在 制定 监 管 办 法时 热 衷 干照搬 国外 的 做 法 ，对我 国国情 调 查 研 究少 ，很 大 程度 上 存 着 “ 土机 制 ＋ 教 条 ” 的 问题 ，研 究 新 办 法 的 洋
者 缺 位 、产 权 不 明晰 、法 人 治理 健全 等制 度 性缺 陷 ，还 没 有 建 立起 追 求 利 润 的驱 动机 制 和
有 效 防范风 险 的内部 控 制机 制 ， 自我 防范控 制 风 险和 发展 的 能力很 差 。 面 对错 综 复 杂 、瞬 息 万变 的金 融市场 ，这 些盎 融机构 无 法有 效识 别 、
构 本身 及 其 外部 环 境 存在 的 问题 ，二 是 监 管 当 局 自身存在 的问题 。
（ 一）金融机构本 身的制度性缺陷影响 了监
管的有 效性
１ ．盘 融机构不是合格 的市场经济微观主 体 ，导 致金 融监 管 难度 很 大 。 我 国正在 建 设 社
会 主义 市 场经 济 ，客观 上 要 求作 为市 场 主体 的 商 业银 行必 须 是 自主 经营 、 自负盈 亏 、 自担 风 险 、 自我发 展 的市场 主体 。但从 日前 的情况 看 ， 由于 国 有 商业 银 行 、城 乡信 用 社普 遍 存在 所 有
度 存 在缺 陷 导致 自身 控 制风 险能 力较 差 ， 防范
金融 风 险币佳 。男 一 方 面 ， 目前 银行 业 的经 营
微力。 二 是 存在 把 监 管 简 单等 同于 化解 金 融风 险 的倾 向， 忽视 了叠 融 监菅 的 本质 是 事 先性 、预 防 性
控 制 风 险 ，甚 至对 自身 存在 的风 险问题 未 能 引
起 足 够 重视 。 为 达 到化 解 风 险 的 日的 ，监 管 当
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国银 行 业 的情况 看 ，一 方面 ， 由于 银行 产 权 制
在 以监 管代 替 银 行 经 营 的 问题 ， 对金 融 机构 的
的监 督管 理 ，而 化解 风 险是 事 后 的 、解 决 问题 的处 置工 作这 一本 质 区别 ，对 如 何 深 化监 管 的 研 究 不够 。 三是 对 如 何将 监 管 的 要求 变 为盎 融
透 明度 状 况 较 低 ，对 社会 公 众 而 言 ，根本 无 法 发 挥 社会 监 管 的力 量 来补 充 监 管 当局 的信 息 币
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■ 葛志 强
摘
要 ：从 当前 的 情况看 ，银行 监 营 的有 效 性 虽然有 了一定 的提 高 ，但 是仍 然 不适 应现 代银 行
业发展 的要求 ，特 别是 不适 应 中国加２Ｗ Ｏ ￣ Ｔ 后银 行 业发 展 的需 要 ，银 行 监 管仍然 比较 薄弱 。作者 认 为 ，银 行 监管有 效 性差 的原 因是 多方 面的 ，除监 管 当局 的原 因外 ， 中国银行 业 存在 的制度 性 缺 陷也
营机 制 ，提 高 银 行 自身 防 范风 险 的能 力 。二 是
加 强 对银 行 的外部 监 督 。 除设 立 专 门 的银 行 监
管机 构来 监 督 管 理 外 ，还 不 断提 高 银 行 经营 的
透 明度 ，强 化市场 约 束 ， 通过 社 会公 众 对 银 行 的监督 ， 以补 充 监 管部 门 由于 信 息 不 完全 而 影 响监 管有 效 性 ，共 同防 范 盎 融风 险 。 从 当前 我
尚未 形成 ，也 影 响 了监 管 的有效 性 。 现代 市 场 经 济 国 家都 非常 重视 银 行 风 险 的 防范 工作 。 采 取 的手 段主 要有 两 类：一 类是 从银行 内部 入 手 ， 健 全银 行 内部 管理 ，使 银 行建 立 起 能够 使 利 润 最 大 化和 有 效 控 制风 险两个 目标 澈励 相窑 的经