银行人民币单位存款操作规程模版

附件：
**银行人民币单位存款操作规程
第一章总则
第一条为规范**银行人民币单位存款（以下简称单位存款）操作，依据《**银行人民币单位存款管理办法（试行）》（**银办【2012】176号）、《**银行人民币单位银行结算账户管理办法实施细则（暂行）》（**银办【2010】183号）（以下简称《实施细则》）等，特制定本规程。

第二章单位活期存款
第二条单位活期存款通过人民币单位银行结算账户（以下简称：结算账户）进行核算。

第三条结算账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

第四条结算账户依据《实施细则》的规定进行管理和使用。

第五条单位客户申请开立或撤销结算账户，开户行核心业务系统操作柜员依据账户管理员及营业部经理或相关有权人审核签章的《开立单位银行结算账户申请书》（以下简称《开户申请书》）或《撤销银行结算账户申请书》（以下简称《销户申请书》，在核心业务系统进行开户或销户处理。

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（一）开户
1、建立客户信息
经办柜员凭《开户申请书》，查询我行核心业务系统是否已为客户建立客户信息。

如未建立，则经办柜员依据《开户申请书》各要素，使用“快速建立客户信息（FM144）”交易建立新的客户信息，对于有组织机构代码证的客户，其“证件类型”必须选择“组织机构代码证”，否则选择“营业执照”或“审批件”或“其他证件”，“证件号码”则录入所选证件的编号；如已建立客户信息但相关信息不符的，经办柜员依据《开户申请书》各要素，使用“详细客户信息维护（FM144D）”交易进行信息维护；如已建立且客户信息与《开户申请书》要素一致，开立账户时直接使用原有的客户号。

建立或维护客户信息，柜员使用通用业务凭证（A版，单联）打印“快速建立客户信息凭证”或“详细客户信息维护凭证”，加盖核算用章作记账凭证。

2、活期开户
经办柜员依据《开户申请书》，在核心业务系统使用“活期开户（RB211A）”交易为单位客户开立结算账户，使用通用业务凭证（B版，双联）打印“活期开户凭证”。

核准类账户将《开户申请书》的开户行留存联复印件加盖核算用章作记账凭证；备案类账户将《开户申请书》的人行留存联
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加盖核算用章作记账凭证；“活期开户凭证”第一联右下角加盖附件章作记账凭证附件，第二联加盖核算用章入账户档案。

3、活期维护
将“账户状态”为“预开户”的结算账户，使用“活期维护（RB211C）”交易维护为“新建”，使用通用业务凭证（A版，单联）打印“活期维护凭证”。

核准类账户在人行正式核准后方可进行账户状态维护，将经人行审批签章的《开户申请书》开户行留存联复印并加盖核算用章作记账凭证，“活期维护凭证”右下角加盖附件章作记账凭证附件。

备案类账户在“活期开户（RB211A）”交易完成后，同一操作柜员当天进行账户状态维护的，将“活期维护凭证”加盖核算用章作记账凭证；否则需复印《开户申请书》开户行留存联，加盖核算用章作记账凭证，“活期维护凭证”右下角加盖附件章作记账凭证附件。

（二）销户
1、客户未用凭证处理
对客户交回的未使用重要空白凭证，使用“重要空白凭证状态维护（RB1814）”交易，将凭证状态由“出售”维护成“作废”，使用通用业务凭证（B版，双联）打印“重要空白凭证状态维护凭证”，加盖核算用章，第一联作记账凭证，第二联同切
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